Yatırım Fonlarına Yatırım Yapmanın Temelleri
Her zaman tek başına gidebilir ve yükü olmayan bir yatırım fonu şirketinden (Vanguard veya T. Rowe Price veya indirimli brokerage firmasından (Schwab veya Fidelity gibi) yatırım fonları alabilirsiniz.
Bir danışman yardımı bile alabilirsiniz. Ancak, bir yatırım fonu nasıl satın almak istediğinizi seçerken, yatırımınızı etkileyecek çeşitli faktörleri dikkate almanız önerilir - ücretler ve masraflar , sağlanan hizmetler ve yatırım fonlarının kullanılabilirliği gibi faktörler.
Yatırım Fonları Almak için Profesyonel Tavsiye Almak
Yatırımcıların yatırım fonları almak için tavsiye ararken en çok sordukları sorular şunlardır: “ Tavsiye için nereye giderim?” Ve “Ne kadar ödeyeceğim?” Birkaç seçeneğiniz var. Tam hizmet veren bir aracı kurum, indirim aracı kurum, yatırım fonu şirketi, banka, Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) veya sigorta şirketi için çalışan bir danışmanı işe alabilirsiniz.
Karşılıklı Fon Alışmadan Ev Ödevi Yapın
Tavsiye maliyetini anlamak için, küçük bir ev ödevi yapmanız, soru sormanız ve her danışmanın tam açıklamasını talep etmeniz gerekir. Eğer tavsiye alırsanız hizmet için ödeme yapmanız gerekecek bir sır değildir.
Ancak bir danışman seçerken açıklık getirebilecek başka bir soru ise: “Ödenen ücretler için hangi hizmetleri alabilirim?” Danışman sadece bir işlem yapmak için ödeme alıyor mu, yatırım tavsiyesi vermek için para alıyor mu yoksa kapsamlı finansal planlama sunuyor mu? Bu soruların cevapları, danışmanın maliyete değip değmeyeceğine karar vermenize yardımcı olacaktır.
Bir Danışmanın Maliyeti Nedir?
Yatırım fonlarınızı satın almak için bir danışman işe almayı seçerseniz, ona ödeme konusunda birçok seçeneğiniz vardır. Çoğu durumda, danışman nasıl ödeme yapıldığını belirler (bir banka, aracı kurum, RIA vb. Için çalışıp çalışmadıklarına bağlı olarak). Her bir satın alma işlemi için bir ön satış ücreti, her bir satış işlemi için bir arka uç satış ücreti veya yıllık yatırım yönetim ücreti ödemeniz beklenebilir. Satış ücretleri,% 7 kadar yüksek olabilir ve yıllık yatırım ücretleri yönetim altındaki varlıklarda% 0,75 ile% 1,50 arasında değişebilir. Satış ücretine veya yıllık yatırım ücretine ek olarak, fonları yönetmek için yatırım fonu şirketi tarafından masraflar tahsil edilir.
Yatırım Fonlarına Yatırım Yapmak
Tek başına gitmeyi seçerseniz, yatırım fonu şirketi tarafından tahsil edilecek ücret ve masrafları anlamak hala önemlidir. Yüksüz, “serbest” anlamına gelmez. Yönetim ve işletme giderleri her zaman fon şirketi tarafından karşılanır ve yatırım öncesinde araştırılmalıdır.
Yönetim ve işletme giderlerine ek olarak, bir yük boşaltma fonu satın alırsanız, indirim komisyoncusu veya yatırım fonu şirketi aracılığıyla bir işlem ücreti ödeyebilirsiniz. Bu ücretler işlemin büyüklüğüne ve satın alınan belirli yatırım fonuna bağlı olarak 0 ila 75 $ arasında değişmektedir.
Hisselerinizi satın alma tarihinden itibaren 90 gün içinde satarsanız, birçok fonun% 2'lik bir geri ödeme ücreti talep edeceğini de not etmek önemlidir.
Eğer bir do-it-your-yourselfer iseniz ve tek başına yatırım fonu dünyasında gitmek istiyorsanız, sizin için mevcut seçenekler sıkıntısı yoktur. Doğrudan yatırım fırsatları sunan birçok indirim komisyoncusu ve yatırım fonu şirketi var ve bir çoğu da çevrimiçi olarak mevcut.
Yatırım Fonları Alış: Sonraki Adım
Bu nedenle, dengeli portföyünüze yatırım fonları eklemeye karar verdiniz. Yatırım fonlarını nereden alacağınızı ve ne kadar tutacağınızı daha iyi anlayabilirsiniz. Daha sonra bireysel fonları , ücretleri tam olarak anlayarak araştırmaya başlamalısınız. Bir sonraki adımınız, genel portföyünüz kapsamında hangi fonları satın alacağınıza karar vermektir.