Hedeflenen Emeklilik Fonlarına Yatırım Yapmanız Gerekir mi?
Hedeflerinize ulaşmak için uygun bir varlık tahsisinden emin değil misiniz? Binlerce yatırım seçeneğinde binlerce kişi tarafından bunalmış hissediyor musunuz? Yatırım fonları , kapalı uçlu fonlar ve / veya ETF'leri satın alabilirsiniz, ancak hangi fon türleri sizin için uygun? Bu kararları almanıza ve sonuçta hayatınızı basitleştirmenize yardımcı olmak için hedef-tarih yatırım fonları oluşturuldu.
Ama onlar senin için uygun mu?
Hedef Tarih Fonları Nelerdir?
Hedef-tarih fonları genellikle "onu koy ve unut" fonları olarak düşünülür. Örneğin, 20 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, zaman diliminize uyan bir hedef-tarih fonu satın alabilirsiniz - yani, 20 yıllık bir hedeftir. Emeklilik tarihinize yaklaşırken, fon tahsisini daha muhafazakâr yatırım fonu yatırımlarına (tahvilleri ve nakit paraları) ve daha riskli yatırım fonu yatırımlarından (holding özkaynakları) uzaklaştırır. Teori ilerledikçe, yatırımı fona yatırın ve unutun - fonun tüm işi yapmasına izin verin.
Yatırımcıların riske karşı toleransını yansıtmak için önceden belirlenmiş bir süre boyunca yeniden tahsis, hedef-tarih fonunun kayma yolu olarak bilinir. Glide yolu, fonun çeşitli varlık sınıfları arasında zaman içindeki tahsisini belirleyerek, fon olgunlaşmadan ve yatırımcıların hedeflenen hedeflerine yaklaştıkça daha muhafazakar yatırımlara fonun daha erken dönemlerinde daha agresif yatırımlardan gelen miktara göre ayarlama yapar.
Hedef-Tarih Fonları - Emeklilik Planlarında Popüler Bir Yatırım Seçeneği
Deloitte ve Investment Company Institute tarafından 2008 sonlarında yapılan bir araştırma, belirlenen katkı planlarının% 72'sinin (örn. 401 bin planları) hedef-tarih fonları sunduğunu göstermiştir. Hedef-tarih fonlarının popülaritesi 2006 yılında Başkan Bush tarafından imzalanan Emeklilik Koruma Yasası ile parladı.
Kanunun bir parçası olarak, hedef tarih fonları otomatik kayıt özelliği olan 401 (k) planlarının "varsayılan seçeneği" oldu. Diğer bir deyişle, bazı çalışanlar 401 (k) planlarına otomatik olarak kayıt yaptırmakta ve katkıları otomatik olarak bir hedef-tarih fonuna yatırılmaktadır.
Hedef-Tarih Fonlarının Avantajları
Hedef-tarih fonları, zaman içinde aç bırakılırsa ya da devam eden yatırım kararları vermekle uğraşmak istemiyorsanız faydalı olabilir. Hedef-tarih fonlarının birkaç avantajı şunlardır:
- Çeşitli varlık sınıfları (hisse senetleri, tahviller, vb.) Arasında anında çeşitlendirmeye izin veren düşük asgari yatırımlar
- Profesyonelce yönetilen portföyler , sorunsuz bir yatırım sunuyor
- Fonlar tek bedene uygun bir çözüm olarak tasarlandığından, düşük bakım
Hedef-Tarih Fonlarının Dezavantajları
Hedef-tarih fonlarının avantajları olsa da, yatırımcılar da tuzakların farkında olmalıdır. Göz önünde bulundurulması gereken konular:
- Tek beden herkese uyar - Bu mu? Bir kişi için doğru bir yatırım karışımı herkes için doğru değildir.
- Daha yüksek gider oranları - Bazı hedef-tarih fonlarında, altta yatan yatırım fonları için bir ücret ve fonları yönetmek için bir başka ücretler vardır.
- Çeşitlendirmenin olmaması - Hedef-tarih fonu sadece belirli bir fon ailesinden (Fidelity, Vanguard, vb.) Fonlara yatırım yaparsa, bu, yatırım fonlarının altında benzer bir yatırım tarzına yol açabilir.
Hedef-Tarih Fonu Seçmek İçin Sonraki Adımlar
Eğer basit ve disiplinli bir yatırım olan hedef-tarih fonları ile büyüleniyorsanız, bir sonraki adım seçenekleri araştırmaktır. Birçok hedef-tarih fonu vardır. Aslında, birkaç düşük maliyetli sağlayıcılar, T.Rowe Price, Vanguard ve Fidelity dahil olmak üzere çok sayıda hedef-tarih fonu sunmaktadır.