Yatırım Fonları Portföyü Oluşturmak için Çeşitlendirme Temelleri
Bir yatırım fonu ne kadardır? Kısa cevap "O bağlıdır." Dikkate alınacak faktörler yatırım türünü, yatırımcının yatırım hedefini ve yatırımcının risk toleransını içerir. Ancak yüzde 5'lik kural, çoğu yatırımcı için çalışabilecek belirli yatırım türleri için akıllı bir kuraldır.
Yüzde 5 kuralı daha açıklanmadan önce, önce yatırım fonları portföyü oluşturmak için bilmeniz gereken birkaç yatırım terimini tanımlayalım.
Yatırım Fonları Portföyü Oluşturma Şartlarının Tanımları
Bir yatırım fonları portföyü oluştururken, çeşitli varlık türlerini ve farklı yatırım fonlarını göz önünde bulundurmak istersiniz. Bu, portföyünüzde bir varlığın veya bir yatırım fonu türünün ne kadarının tahsis edileceğini belirlemenize yardımcı olacaktır.
İşte bilmeniz gerekenler:
- Varlık sınıfı : Bir varlık, sahip olunan veya sahip olunan bir şeydir. Örnekler finansal para (para), hisse senetleri, tahviller, altın ve gerçek mülkleri içerir. Varlık sınıfları, yatırımla ilgili olarak, üç temel varlık türü: hisse senetleri, tahviller ve nakit paradır.
- Varlık tahsisi: Varlık tahsisi, yatırım varlıklarının bir yatırım portföyü içindeki 3 temel yatırım türüne (hisse senetleri, tahvil ve nakit) nasıl ayrıldığını açıklar. Basit bir örnek için, bir yatırım fonu yatırımcısının yatırım portföyünde 3 farklı yatırım fonu olabilir: Parasının yarısı bir hisse senedi yatırım fonuna yatırılır ve diğer yarısı da iki fon arasında eşit olarak bölünür - bir tahvil fonu ve bir para piyasası fon, sermaye. Bu portföyün yüzde 50 hisse senedi, yüzde 25 tahvil ve yüzde 25 nakit varlık tahsisi olacaktır.
- Yatırım amaçlı menkul kıymetler: Menkul kıymetler , normalde finansal piyasalarda işlem gören finansal araçlardır. Bunlar iki geniş sınıfa veya türe ayrılır: hisse senetleri (öz sermaye) ve borç senetleri. En yaygın olarak, hisse senedi stoklarıdır. Borçlanma senetleri tahvil, mevduat sertifikası (CD), imtiyazlı hisse senedi ve teminatlandırılmış menkul kıymetler gibi daha karmaşık araçlar olabilir.
- Yatırım fonu kategorileri : Yatırım fonları, varlık sınıfı (hisse senetleri, tahviller ve nakit / para piyasası) tarafından kategoriler halinde düzenlenir ve daha sonra stil, amaç veya strateji ile kategorilere ayrılır. Yatırım fonlarının nasıl sınıflandırıldığını öğrenmek, bir yatırımcının varlık tahsisi ve çeşitlendirme amaçları için en iyi fonları nasıl seçeceğini öğrenmesine yardımcı olur. Örneğin, hisse senedi yatırım fonları, tahvil yatırım fonları ve para piyasası yatırım fonları vardır. Ana fon türleri olarak hisse senedi ve tahvil fonları, fonun yatırım tarzını daha fazla tanımlayan düzinelerce alt kategoriye sahiptir.
- Sektör fonları : Sektör fonları, belirli bir endüstri, sosyal amaç veya sağlık, emlak veya teknoloji gibi sektörlere odaklanır. Yatırım hedefleri, sektör denilen belirli endüstri gruplarına yoğun bir şekilde maruz kalmaktır . Yatırım fonu yatırımcıları, diğer sektörlerden daha iyi performans göstereceğine inandıkları bazı sektör sektörlerine maruz kalmaları artırmak için sektör fonlarını kullanırlar. Karşılaştırıldığında, çeşitlendirilmiş yatırım fonları - bir sektöre odaklanmayanlar - çoğu endüstri sektörüne zaten maruz kalacaklar. Örneğin, bir S & P 500 Endeks Fonu sağlık hizmetleri, enerji, teknoloji, kamu hizmetleri ve finans şirketleri gibi sektörlere maruz kalma sağlar.
- Yatırım fonu sahipleri : Yatırım fonu sahipleri , fonda tutulan menkul kıymetleri (hisse senetleri veya tahvilleri) temsil eder. Tüm temel holdingler tek bir portföy oluşturmak için birleşiyor. Kayalarla dolu bir kova düşünün. Kova, yatırım fonu olup, her bir kaya tek bir hisse senedi veya tahvildir. Tüm kayaların (hisse senetleri veya tahviller) toplamı, toplam işletme sayısına eşittir.
Yatırım Yüzdesinin 5 Yılı Nasıl Kullanılır
Yüzde 5'lik bir kuralın basit bir örneğinde, bir yatırımcı kendi hisse senedi menkul kıymet portföyünü oluşturur. Yatırımcı, yüzde 5'lik bir kuralı 20 hisse senedi portföyü oluşturarak geçirebilir (her biri yüzde 5, toplam portföy yüzde 100'e eşittir). Ancak, birçok yatırımcı zaten iyi çeşitlendirilmiş olduğu kabul edilen yatırım fonları kullanmaktadır, ancak bu her zaman böyle değildir.
Yatırım fonlarının bir çok faydalarından biri de sadeliğidir.
Ancak yatırımcının fonlarının sahiplerinin farkında olmaması durumunda yüzde 5'lik kural kırılabilir. Örneğin, bir yatırım fonu yatırımcısı, en iyi S & P 500 Endeks fonlarından birine yatırım yaparak yüzde 5'lik bir kuralı kolayca geçebilir çünkü toplam işletme sayısı en az 500'dür ve bunların her biri fon portföyünün yüzde 1'ini veya daha azını temsil etmektedir. Ancak bazı yatırım fonları, yatırımcıların fonun prospektüsünü okumadıkça ya da araştırma yapmak için çevrimiçi sitelerden birini kullanmadıkça yatırımcıların farkında olamayacağı gibi, değerli metaller (örneğin altın) gibi yoğun stoklar, tahviller veya başka varlıklar da içerir. yatırım fonları .
Yatırımcılar ayrıca yüzde 5 kuralını sektör fonlarıyla birlikte uygulamalıdır. Örneğin, sağlık, emlak, kamu hizmetleri ve altın gibi özel sektörler ile çeşitlendirmek istiyorsanız, tahsisatınızı her biri için% 5 veya daha az tutarsınız.
Yatırımın Yüzde 5 Kuralını Kullanan Örnek Fon Fonu Portföyü
Fonun yüzde 5 kuralını ihlal etmemesi durumunda, bir yatırım fonu için tahsisatınızın% 5'ten önemli ölçüde daha yüksek olabileceğini unutmayın. Örneğin, kullanmak için iyi bir portföy yapısı çekirdek ve uydu portföyüdür . Bu, S & P 500 Endeks fonu gibi bir “çekirdek” fon seçmenin% 40 gibi büyük bir tahsis yüzdesine sahip bir strateji ve inşa edilmesidir. her biri yüzde 5-20 civarında tahsis edilen "uydu" fonlarıyla. Endeks fonları hem çekirdek hem de uydular için kullanışlıdır, çünkü bunlar geniş ölçüde çeşitlendirilmiştir.
Endeks fonlarını ve sektörleri kullanarak yüzde 5 kuralını geçen örnek bir çekirdek ve uydu portföyü:
% 65 hisse
% 25 Vanguard 500 Endeksi (VFINX)
% 15 iShares MSCI ACWI ex ABD Endeksi (ACWX)
% 10 iShares Russell 2000 Endeksi (IWM)
% 5 Kamu Hizmetleri Sektörü SPDR (XLU)
% 5 T. Rowe Fiyat Sağlık Bilimleri (PRHSX)
% 5 iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)% 25 Tahvil
% 25 Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi (VBMFX)% 10 Nakit
Nakit para için brokerinize iyi bir para piyasası fonu bulun.
Görebildiğiniz gibi, sektör fonları (kamu hizmetleri, sağlık hizmetleri ve gayrimenkul) yüzde 5'lik bir tahsisat aldı, çünkü bu belirli yatırım fonları daha yüksek risk seviyeleri yaratabilen belirli bir hisse senedi tipine yoğunlaşıyor. Daha yüksek riskli yatırım fonları genellikle daha düşük tahsis yüzdeleri almalıdır. Diğer yatırım fonları daha yüksek tahsis yüzdeleri alabilir.
Ayrıca yüzde 3 kuralını da göz önünde bulundurun.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım danışmanı olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.