Ön Ödemeli Nakit ve Düzenli Yıllık Ödemeler Arasında Nasıl Seçim Yapılır?
Bir oyun gösterisi sorusu gibi geliyor. Kapı numarasının ardında para yığını var. İki numaralı kapının arkasında, ömür boyu her ay garantili X tutarı dolar. Açıkça daha iyi bir anlaşma olmalı, değil mi?
Şart değil.
Aslında daha çok tercih meselesi. Kişisel koşullarınıza ve yapılan teklife bağlı olacaktır ve özellikler değişebilir. Bir karar vermeden önce, seçeneklerinizi güvenilir bir mali profesyonel ile tartışmaya yardımcı olur.
Kendinizi İyi Bir Para Yöneticisini Düşünüyor musunuz?
Toplu ödeme yaparsanız, varlıkları istediğiniz gibi yatırım özgürlüğüne sahip olursunuz. Agresif olmak istiyorsan, onun için git. Belki daha dengeli bir yaklaşım ya da sadece hisse senetleri veya GYO'lar ya da altın ETF'leri tercih edersiniz - bu size kalmış. Eğer parayı bir geniş piyasa endeksi yatırım fonu içine koyarsanız, yıllık ücretleri düşük tutarken piyasaya ayak uydurursunuz. Enflasyonla yıllık olarak ayarlanabilen ancak aksi takdirde sabit kalan aylık bir yıllık gelirle karşılaştırınız.
Bir toplu ödeme ödemesini bir rollover bireysel emeklilik hesabına taşıyın (rollover IRA) ve yatırımlar vergiden ertelenecektir.
Yatırımcıların IRA'lardan 70 / 1'e kadar asgari dağılımı almaları gerekmemektedir.
Garantileri Tercih Ediyor musunuz?
Aşağı pazar yıllarında, güvenilir, enflasyona dayalı yıllık ödeme ödemeleri oldukça iyi görünmeye başlayabilir. Bazı insanlar piyasa volatilitesinin belirsizliğini alabiliyorlar çünkü üst kısımlar buna değer gibi görünse de, diğerleri dezavantajı taşıyamazlar.
Emin olmak için, yatırımların düşük performans gösterdiği yıllarda müdürün riski vardır.
Ne kadar zamanın var?
Bu iki yönlü bir soru. Emekliliğinize kadar kaç yılınız var ve yaşamak için ne kadar zamanınız var? Zamanlama ve uzun ömür, toplu ödeme veya yıllık gelir arasında karar vermede önemli faktörlerdir.
İlk soruyu atın: Emekliliğinize kadar kaç yıl geçirdiniz? İyi vakit geçirmeden önce 20 veya daha fazla yıla sahipseniz, emekli maaşınızdan yararlanma ve daha fazla tasarruf etme fırsatına sahipsiniz. Vergi ertelenmiş bir yatırım hesabında iyi yönetilen bir toplu ödeme, zaman içinde daha büyük bir ödeme ile sonuçlanma olasılığı daha yüksektir. Öte yandan, bugünün düzenli gelir ödemeleri gelecekte oldukça temkinli görünebilir.
Bir sonraki soru, ne kadar zamanın yaşamak zorunda olduğudur. Çoğumuzun hiçbir fikri yok, ama anne ve baba ve büyükbabanın yaşından, genel sağlığınız ve zindeliğinizden iyi bir tahmin alabilirsiniz. Ne kadar uzun yaşarsanız, garantili yıllık ödeme tutarları daha az görünür. Emeklilikte 30 yıla kadar yaşam standardınızı korumak için daha agresif bir yatırım stratejisi benimsemek gerekebilir.
Teklif Adil Bir mi?
Dikkat edin, çalışanlardan yararlanmaya çalışacak şirketler vaat edilen emeklilik maaşlarından önemli ölçüde daha az erken emeklilik ödemeleri teklif edecektir.
Erken emeklilik veya satın alma teklifiyle karşı karşıya kalan çalışanlar, karar vermeden önce güvenilir bir profesyonelle görüşmek için zaman ayırmalıdır.
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır. Profesyonel bir finansal tavsiye niteliğinde değildir ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.