Bir borç, genellikle faizle, bir kerede ya da zamanda geri ödeme beklentisiyle ödünç aldığınız para toplamıdır. Krediler genellikle 5,000 $ veya 15.000 $ gibi sabit bir tutardır. Kredinin ve faiz oranının tam tutarı, gelirinize, borcunuza, kredi geçmişinize ve diğer birkaç faktöre bağlı olarak değişir. Ödünç alabileceğiniz çok farklı türde borçlar vardır. Kredi seçeneklerinizi bilmek, hedeflerinizi karşılamak için ihtiyaç duyduğunuz kredi türü hakkında daha iyi kararlar vermenize yardımcı olacaktır.
Açık Uçlu ve Kapalı Uçlu Krediler
Açık uçlu krediler, ödünç alabileceğiniz kredilerdir. Kredi kartları ve kredi limitleri, en çok kullanılan açık uçlu kredilerdir. Bu kredilerin her ikisi de bir defada ödünç alabileceğiniz maksimum miktar olan bir kredi limitine sahiptir. İhtiyaçlarınıza bağlı olarak kredi limitinizin tamamını veya bir kısmını kullanabilirsiniz. Her satın alımınızda mevcut krediniz düşer. Ödemeleri yaparken, mevcut krediniz şartlara uyduğunuz sürece aynı krediyi tekrar tekrar kullanmanıza izin verir.
Kapalı uçlu krediler, bir kez geri ödendikten sonra tekrar ödünç alınamayan bir kerelik kredilerdir. Kapalı uçlu kredilerde ödeme yaparken, borç bakiyesi azalır. Bununla birlikte, kapalı uçlu kredilerde kullanabileceğiniz mevcut bir krediniz yoktur . Bunun yerine, daha fazla para ödemeniz gerekiyorsa, başka bir kredi başvurusunda bulunmanız ve onay sürecini tekrar ele almanız gerekir.
Kapalı uçlu kredilerin yaygın türleri ipotek kredileri, otomobil kredileri ve öğrenci kredileridir.
Güvenli ve teminatsız krediler
Teminatlı krediler, krediye teminat olarak bir varlığa dayanan kredilerdir. Kredi temerrüde düşmesi durumunda, kredi veren varlığın eline geçebilir ve krediyi kapsayacak şekilde kullanabilir. Güvenli krediler için faiz oranları teminatsız kredilerden daha düşük olabilir.
Güvenli bir kredi ödünç vermeden önce kıymetin değerini teyit etmek için kıymet takdir edilmelidir. Borç veren, sadece varlığın değerine kadar borçlanmanıza izin verebilir. Bir başlık kredisi, teminatlı bir kredinin bir örneğidir.
Teminatsız krediler teminat için bir varlık gerektirmez. Bu kredilerin elde edilmesi ve daha yüksek faiz oranlarına sahip olması daha zor olabilir. Teminatsız krediler , krediye hak kazanmak için sadece kredi geçmişinize ve gelirinize güvenir. Teminatsız bir kredinin temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin borç toplayıcıları ve krediyi geri almak için dava dahil olmak üzere tahsilat opsiyonlarını tüketmesi gerekir.
Geleneksel Krediler
İpotek kredileri söz konusu olduğunda, “geleneksel kredi” terimi sıklıkla kullanılır. Geleneksel krediler , Federal Konut İdaresi (FHA), Kırsal Konut Hizmeti (RHS) veya Gaziler Yönetimi (VA) gibi bir devlet dairesi tarafından sigortalanmayan kredilerdir . Geleneksel krediler uygun olabilir, yani Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen yönergeleri takip ederler. Uygun olmayan krediler Fannie ve Freddie niteliklerini karşılamıyor.
Kaçınılması Gereken Krediler
Bazı tür borçlardan kaçınılırlar çünkü yırtıcıdırlar ve tüketicilerden faydalanırlar. Payday kredileri , bir sonraki maaş çekinizi kullanarak kredi için bir teminat olarak kullanılan kısa vadeli kredilerdir.
Payday kredileri, yıllık olarak yüksek oranlı yüzdelik oranlara (APR) sahiptir ve ödeme yapmak zor olabilir. Mali krizi yaşıyorsanız, avans kredileri almadan önce alternatifleri arayın.
Avans kredileri gerçekten krediler değildir. Aslında, parayı ödemeyi kandırmak için dolandırıcılık yapıyorlar. Avans kredileri, borçlanmayı krediyi almak için para göndermeye ikna etmek için farklı taktikler kullanır, ancak bunların hepsi borçlunun krediyi almak için bir ön ödeme ücreti ödemesini gerektirir. Para gönderildiğinde (genellikle kablolu), “borç veren” genellikle krediyi göndermeden kaybolur.