Karşılıklı Fon Satın Almadan Önce Maliyetleri Bilin ve En Düşük Tutun
Yatırım fonları satın almadan önce, maliyetleri bildiğinizden emin olun. Yatırım fonları alırken ödeyebileceğiniz tüm ücretler ve masraflar için bir primattır:
Yatırım Fonu Yükleri
Yükler, belirli yatırım fonlarını satın alırken veya satarken, yatırımcıdan ücret alır.
Yüklerin amacı, hizmetleri için bir komisyoncu veya danışman ödemek. Bu nedenle, bir komisyoncu veya danışman ile çalışmadığınız sürece, herhangi bir türden yük taşımamalısınız !
Üç temel yük türü vardır:
- Ön Uç Yükler : Bunlar önden alınır (satın alındığı sırada) ve ortalama olarak% 5 civarındadır, ancak% 8,5 gibi yüksek bir orana sahip olabilir. Örneğin,% 5'lik bir ön yük ile 1000 TL'ye yatırım yaparsanız, yükleme tutarı 50,00 ABD doları olur ve bu nedenle ilk yatırımınız 950 ABD doları olur. Önden yüklemeli yatırım fonları genellikle fon adının sonunda “A” harfi ile tanımlanan A sınıfı fonlar olacaktır.
- Arka Uç Yükleri: Ayrıca, koşullu ertelenmiş satış ücretleri olarak da adlandırılan geri yükler, yalnızca parayı sattığınızda ücretlendirilir. Bu ücretler% 5 veya daha fazla olabilir, ancak yük yüzdesi genellikle yük miktarı sıfıra ulaşıncaya kadar birkaç yıl içinde artışlarla azaltılır. Geri yükler taşıyan yatırım fonları, normalde fon adının sonunda 'B' harfi ile tanımlanan Hisse B Grubu fonları olacaktır.
- Seviye Yükler : Bu yükler ne satın alımda ne de yatırım fonu satışında tahsil edilir. Bunun yerine, yatırımcının yatırım fonu şirketine ödediği% 1.00 gibi devam eden bir “seviye” oranı vardır. Ön uç yükler ve arka uç yükler gibi, seviye yükler de doğrudan yatırımcının cebinden ödenen ücretler değil, yatırımcıya "faturalandırılır". Bunun yerine, seviye yükler ile ücret, yatırımcının net getirisini azaltır. Örneğin,% 1.00 şarj eden bir seviye yük fonu% 10'luk ücretlerden önce toplam getiriye sahipse, yatırımcı net% 9'luk bir getiri elde edecektir. Seviye yüküne sahip yatırım fonları, genellikle fon adının sonunda “C” harfi ile tanımlanan Hisse C sınıfı fonlar olacaktır.
Yük parası kullanmanız gerekiyorsa, uzun vadeli bir yatırımcı için en ucuz olan, umarım 10 yıllık veya daha uzun bir tutma süresiyle, ön yük veya A hissesi olacaktır. Uzun vadeli yatırımcılar için en pahalı olanı, ancak genellikle kısa vadeli tutma dönemleri için en iyi olanı, C hissesi sınıfıdır.
Ayrıca sondaki komisyonlar denir veya bazen "gizli ücretler" olarak adlandırılır, 12b-1 ücretleri bazı yatırım fonları tarafından tahsil edilir ve pazarlama, dağıtım ve hizmet bedellerini ödemek için kullanılır. Ücretler komisyoncuya ödenir ve% 1.00 kadar yüksek olabilir B ve C sınıfı yatırım fonları genellikle% 1,00'lik 12b-1'lik bir ücret alırken, A-hisse senedi fonları ve yüksüz fonlar genellikle 12b-1'lik bir ücret ödememektedir.
Yine, bir komisyoncu veya danışman kullanmıyorsanız, yük boşaltma fonları kullanmalısınız !
Yatırım Fonu İşlem Ücretleri
İşlem ücretleri, hisse senetleri, yatırım fonları veya Borsa Yatırım Fonları (ETF) satın alırken veya satarken, yatırımcıdan alınan işlem masraflarıdır. Bu ücretler, Scottrade veya Charles Schwab gibi bazı indirim simsarlarında $ 7 kadar düşük olabilir, ancak yatırım ve / veya brokere bağlı olarak daha yüksek olabilir.
Bu ücretler tek seferlik ücretlerdir, ancak yatırımcının hisseleri her satın alması durumunda ortaya çıkar. Birçok yatırımcı, aylık olarak hisse senetleri, yatırım fonları veya ETF'lerini periyodik olarak periyodik olarak satın alır.
Ancak her işlem için ücret alınırsa, maliyetler zaman içinde toplanır. Örneğin, ticaret başına 10 ABD Doları değerinde bir işlem ücreti, aylık satın alımlar için yılda 120 ABD dolarına kadar çıkabilir. Eğer yatırımcı ayda 100 dolar hisse satın alıyorsa, 10 $ 'lık işlem ücreti yatırımı% 90'a indirir ve bu da% 10'luk bir masraftır. Piyasa dalgalanmalarından dolayı% 10'luk bir “zarar” dan farklı değildir.
Özetle, ticaret maliyetleri ve diğer masraflar genel performansın bir yansımasıdır. Bu nedenle, çoğu yatırımcı için Vanguard, Fidelity veya T-Rowe Price gibi bir yük taşımayan yatırım fonu, düşük maliyetli yatırımlar için akıllıca bir tercihtir. Doğrudan fon ailesi ile yatırım yaparak, işlem ücretleri genellikle feragat edilir.
Satın almadan önce " işlem ücreti yok " fonlarını (veya NTF) arayın. Belirli bir fonu seviyorsanız, ancak komisyoncu veya fon şirketi hisseleri satın almak için bir işlem ücreti alırsa, bu strateji tasarruf hedefleriniz ve yatırım hedefleriniz için anlamlıysa, daha az sıklıkta daha büyük miktarlarda satın almayı deneyin.
Yatırım Fonu Gider Oranları
Gider oranları, tüm yönetim giderleri ve 12b-1 ücretleri dahil olmak üzere fonun yönetilmesi ve işletilmesi için yatırım fonu şirketine ödenen ücretlerin miktarını ifade eden yüzdelerdir. Yatırım fonları ile ilgili diğer birçok ücret ve masraf gibi, gider oranı da yatırımcı tarafından doğrudan ödenecek bir bedeli temsil etmez. Bunun yerine harcamalar yatırım fonu varlıklarından alınmaktadır. Yatırımcı net getiriyi alır. Örneğin,% 1,00 gider oranına sahip bir fonun, harcamalardan önce yıllık% 10,00 brüt getiri elde etmesi durumunda, yatırımcı giderlerden sonra % 9.00 net getiri elde edecektir.
Evrende seçmek için ortalamanın altında harcama oranları ile iyi yatırım fonları bol vardır. Bu nedenle ucuz ve kaliteli olabileceğiniz zaman pahalıya gitmeyin! Aşağıda, fon kategorisine göre tahmin edebileceğiniz ortalama harcama oranlarının bir dökümünü ve karşılaştırmasını bulabilirsiniz:
- Büyük Kapasiteli Stok Fonları:% 1,25
- Orta Kapak Stok Fonları:% 1,35
- Küçük Kap Stok Fonu:% 1,40
- Yabancı Hisse Senedi Fonları:% 1,50
- S & P 500 Endeks Fonları:% 0,15
- Tahvil Bonoları:% 0,90
Asla harcama oranlarından daha yüksek bir yatırım fonu satın almayın! Gider oranları, aktif ("piyasayı yenmek") stratejisini sürdürmek için gerekli olan araştırma ve analizler nedeniyle aktif olarak yönetilen fonlar için daha yüksektir. Ancak ironik olarak, aktif olarak yönetilen fonların çoğunluğu, özellikle 10 ila 15 yıl ve ötesinden uzun bir süre boyunca, gösterge endekslerinden daha iyi performans göstermemektedir.
Bu nedenle, düşük masraflar ve zaman içinde karşılaştırmalı eşleştirmeler için yük boşaltma fonları ve endeks fonları arayın.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.