Fonu ne kadar tutmayı planlıyorsunuz?
Fonu 10 yıl veya daha uzun bir süre boyunca tutacak mısın yoksa birkaç ay mı yoksa birkaç yıl mı satacaksınız?
C sınıfı hisse senetleri, tipik olarak yıllık% 1,00'luk bir "seviye yükü" denen şeyi yükler. Bu,% 5.00 ön yükten daha az gibi görünse de, uzun bir süre boyunca, C paylaşımları diğer paylaşım sınıflarından daha yüksek maliyete sahip olabilir.
Genel olarak, C hisselerini kısa vadede (3 yıldan az) kullanın ve uzun süreli (8 yıldan fazla) A hisselerini kullanın, özellikle büyük bir satın alma işlemi yapmak için ön yükte bir mola verebilirsiniz. B sınıfı hisseleri, yedi veya sekiz yıl sonra en sonunda A Grubu hisselere dönüşebilir. Sonuç olarak, A payında bir kırılma seviyesine hak kazanmak için yeterli yatırım yapmamış yatırımcılar için en iyisi olabilir, ancak B hisselerini birkaç yıl veya daha uzun bir süre elinde tutmak niyetindeler.
Şimdi ve Sonra Yatırım Yapmayı Planladığınız Tutar
Ayda bir kez yatırım yapmayı planlıyor musunuz? Sistematik bir yatırım planı kuracak mısınız yoksa yılda bir kez para yatırıp yatırır mısınız? Bir adet toplu yatırım mı yapıyorsunuz?
Artık biliyorsunuz ki, bir hisse yatırımı her bir satın alma işlemiyle bir ön yük yüklemektedir, bu paylaşım sınıfında olduğu gibi sistematik bir yatırım planında olduğu gibi sık sık satın alma yapmak istemeyeceksiniz. Her satın aldığınızda% 5.00.
Uzun vadeli bir yatırımcıysanız ya da yatırımcıyı satın alıp tuttuysanız , önceki bölümdeki C hisselerini eledik. Bu nedenle B hisseleri, sık sık yatırım yapmak isteyen uzun vadeli yatırımcılar için iyi bir seçimdir (yani, dolar-maliyet ortalaması ).
Hisse Sınıfıyla İlişkili Giderler
Giderler, yüklerin veya masrafların ötesinde maliyetlerdir.
Örneğin, B hisseleri ve C hisseleri genellikle A pay fonlarından 12b-1 ücrete ve daha yüksek genel gider oranlarına sahiptir.
Bu nedenle, pay sınıfıyla ilişkili giderlerin dikkate alınması, burada listelenen diğer tüm hususlarla tamamen bağlantılıdır. Bunun nedeni, zaman içindeki yüksek harcamaların getirilerinizde erozyona uğrayacağıdır, bu da tutma sürenizin sonunda cebinizde daha az para demektir.
A hisse senetleri ortalama olarak% 5,00 civarında ön yüke sahip olsa da, harcamaları bundan sonra düşüktür. Bu nedenle, 5 ila 10 yıl veya daha uzun bir süre için düzenlenen bir toplu yatırım, A hisse senedi fonu için çok uygun olacaktır. Öte yandan, B ve C hisselerinin 12b-1 ücretleri ve genel harcamaları, uzun vadede bu fonlar için nispi getirilerin daha düşük olmasına neden olacaktır.
Bir Danışman Kullanmak veya Kendinize Yatırım Yapmak
Satın almak isteyip istemediğinizi ve danışmanı alıp almadığınızı öğrendikten sonra hangi paylaşım sınıfının satın alınacağına karar verilmesi kolaydır. Eğer kendiniz yapmak istediğiniz rotayı takip etmek istiyorsanız, en iyi yük taşımayan yatırım şirketlerinden biriyle ve yüksüz fonlarla bir hesap açmalısınız. Bu, “doğrudan yatırım yapmak” anlamına gelir, çünkü aracı (danışman) atlar ve doğrudan yatırım fonu şirketine yatırım yaparsınız.
Eğer bu sizseniz, bir yatırım fonları portföyünün nasıl oluşturulacağına dair makalemi okuduğunuzdan emin olun.
Bir danışman kullanmak istiyorsanız ve "ücretli" bir danışman değilse, A, B veya C gibi bir hisse sınıfı tarafından oluşturulan komisyonlar veya gelirler tarafından ödenecektir. Şimdi, geri dönebilirsiniz. Bu makalede ve danışmanınızın sizin için en iyi olanı sattığından ve sizin çıkarları için en iyi olanı satmadığından emin olun!
Para Hakkında vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve danışmanlık sağlamaz. Bilgiler, yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir özel yatırımcının mali durumu göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir.