Piyasa dalgalarını ne kadar önemsersiniz?
Uzun Vadeli Bir Yatırımcıysanız
Emekli olmaktan ve uzun vadede yatırımdan 10-15 yıldan fazla iseniz, muhtemelen belirli bir günde pazarın ne olduğu konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Uzun vadeli yatırımların anahtarı, önceden risk toleransınızı tanımlamak ve rahat ettiğiniz bir portföy oluşturmaktır.
Buna varlık tahsisi denir ve yerleşime bir kez yerleştikten sonra, tahsisatınız patlak vermedikçe endişelenmenize gerek yoktur.
Birçok finans uzmanı size varlık tahsisi ve düzenli portföy yeniden dengelenmesinin en iyi uzun vadeli strateji olduğunu söyleyecektir. Bunu beğendim çünkü daha az çekişme var. Pazarı rastgele takip etmek yerine, yılda bir kez check-in yapmak ve portföyünüzün hedeflerinize uygun olup olmadığını belirlemek için bir tarih belirleyebilirsiniz. Değilse, o zaman yeniden dengeleme.
Yeniden dengelenme, düşük olan ve yüksek satışlar olarak da bilinen, aşağı inen yatırımlara daha fazla para yatırmak için kazanan yatırımların satılmasını içerir. Yüzde 70 hisse senedi ve yüzde 30 bağlar olan bir portföyünüz olduğunu varsayalım. Tahvillerin büyük bir yılı varsa ve hisse senetleri düşerse, bakiyeniz değişecektir. Tahviller, hisse senetleri için% 37 ila% 63'ü temsil etmeye başlarsa, yeniden dengelemek için daha fazla parayı hisse senetlerine taşıyabilirsiniz. Bu stratejiyi takip ediyorsanız, yılın geri kalanında piyasaya gerçekten dikkat etmiyorsunuz.
Düşüşler ve çıkışlar gerçekleşecek, ancak varlık tahsisi hedefinizdeyse, pazar dalgalanmaları yapabilirsiniz.
Yakın Dönem Yatırımcınız Varsa
Emekliliğe yakın olsanız bile, portföy tahsisatı bunu yansıtmalıdır. Portföyünüzün ürettiği geliri arttırmak amacıyla sabit gelirli veya temettü ödeyen yatırımlarda daha büyük bir yüzdeye sahip olabilirsiniz.
Ama sizin için işe yarayan bir tahsis ettikten sonra, yeniden dengeleme stratejisi aynıdır. Portföyünüzde yılda bir defadan daha sık kontrol etmek isteyebilirsiniz. Ya da pazar belirli bir yüzdeden fazla düşerse bir hamle yapmaya karar verebilirsiniz. Bu bir tetikleyici olarak bilinir. Bazı aracı kurumlar bir tetikleme durumunda sizinle iletişime geçmeyi teklif eder, o zamana kadar bunu düşünmek zorunda değilsiniz.
Varlık tahsisi için temel kurallar var mı? Yaşınızı 100'den çıkarmanın eski hilesi, yaşınızı tahvillere ve geri kalanları hisse senetlerine koyarak muhafazakâr yatırımcılar için işe yarayabilir. Ancak, hisse senetleri ile ne kadar risk almak istediğiniz, gerçekten de risk ve büyüme toleransı için kendi iştahınıza bağlı olacaktır. Web'de birçok risk toleransı hesaplayıcısı bulabilirsiniz ve 401 (k) yöneticiniz muhtemelen size yardımcı olacak bazı araçlara sahiptir. Ayrıca portföyünüzün stok kısmını tek bir piyasa endeksi fonunda tutmak isteyip istemediğinizi ya da farklı pazar segmentlerini ve büyüklüklerini ve münferit stokları temsil eden yatırım fonları ya da ETF'ler arasında paylarınızı bölmek isteyip istemediğinizi de düşünebilirsiniz. Uzun vadeli yatırımcılar muhtemelen yatırım fonları veya ETF'lerle daha iyi durumdalar çünkü tek bir hisse senedinin oynaklığı konusunda endişelenmenize gerek yok. Şirket hisseleriniz varsa, bu pozisyon etrafında çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanın yolları vardır, ancak muhtemelen bir finansal danışman veya yatırım uzmanı ile tartışmanız gerekir.
Kısa Vadeli Bir Yatırımcıysanız
Borsaya dikkat etmekten zevk alan kişiler var. Çoğu insan yapmaz. Ama eğer bunu gerçekten seviyorsanız, bireysel hisse senetlerini ve diğer menkul kıymetleri alıp satarak para kazanabilirsiniz. Hepimiz bunun içinim, ama bu tür yatırımlar için emeklilik paranızı riske atmayın (kendinizinkinden bile emin değilsiniz). Hisse senedi ticareti için “eğlenceli para” portföyü oluşturun.
Aktif yatırımcılar günlük piyasa hareketlerine dikkat ediyor ve piyasaya zaman ayırıyor. Ancak, en çok başarıya sahip yatırımcılar genellikle piyasada satışa çıkmak yerine satın alırlar. Tabii ki, bu her şey şirketin sağlığına bağlıdır ve aktif yatırımcılar stoklarını temellerine göre nasıl analiz edeceğini öğrenmelidir. Bir şirketin uzun vadeli güçlü beklentileri varsa ve iyi bir değerse, ucuz olduğunda satın almak büyük bir pazarlık bulmak gibidir.
Gerçek günlük tüccarlar stokları kısmak ve gün içi hamle yapmak gibi çok çeşitli hilelere sahipler. Tekrar, gerçekten ne yaptığınızı bilmiyorsanız, bunu denemek için çok fazla para kaybedebilirsiniz (ve ne yaptığınızı bildiğinizde bile), özellikle de hisse senetlerini veya borcunu kullanarak hisse senetlerini işlemiş olursanız. Bu işlemlerin vergi sonuçları da vardır.
Emeklilik yatırımcılarının alt sınırı: Koşullar aşırı değilse (2008 kimse?), Çoğumuz kısa vadeli piyasa hareketlerine çok fazla dikkat etmemize gerek yoktur. Bir varlık tahsisiniz varsa yaşayabileceğiniz finansal başlıkları göz ardı edebilirsiniz.
Açıklama: Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır ve yatırım kararlarınızın temeli olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.