Mortgage Krizi Sonrası
Genel olarak, bu programlar ev sahiplerine - ve bazen de yatırımcıların - düşük oranlı düz vanilyalı kredilere girmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Bazı durumlarda, faiz oranınız veya aylık ödemeniz düşürülmelidir ( ayarlanabilir oranlı ipoteklerden sabit faizli bir ipoteğe geçmediğiniz sürece) ve genellikle nakit para çekemezsiniz. Her durumda, yeniden finansman, durumunuzu iyileştirmeli ve ilerlemenize yardımcı olmalıdır.
Ev Ekonomik Yapmak
Yeniden finansman programlarının en önemli girişimi, Ev Ekonomikliği (MHA) programının yapılmasıdır. Bu program refinansman desteği, kredi modifikasyonları ve işsizlere yardım gibi çeşitli stratejiler kullanmaktadır. Yeni programlar ve mevcut programlardaki değişiklikler hakkında en son haberleri almak için MHA web sitesini ziyaret edin. MHA ayrıca HUD onaylı danışmanlarla çalışan Ev Sahibi'nin HOPE Yardım Hattını da sunmaktadır ve borçlular 24/7 (888-995-UOPE) numaralı telefonu arayabilirler.
Ev Ekonomik Refinansman Programı (HARP)
Ev Ekonomik Refinansman Programı (HARP veya HARP 2.0 olarak bilinir) MHA'nın ana refinansman programıdır.
HARP, ev sahiplerinin evlerinin değerinden daha fazla borçlanmaları durumunda bile kredilerini yeniden finanse etmelerine izin verir (kredinin “su altında” olması durumunda). HARP sadece sınırlı başarıya sahipti çünkü ev sahiplerinin programa hak kazanması zordu.
HARP'ye hak kazanmak için, krediniz Fannie Mae veya Freddie Mac ile yapılmalıdır (birçok kredi bu gerekliliği karşılamaktadır).
Örneğin bir banka gibi mortgage ödemeleri yapsanız bile, krediniz hala Fannie veya Freddie'nin kitaplarında olabilir.
FHA Kredilerini Yeniden Finanse Etmek
Federal Konut İdaresi ayrıca FHA kredileri ile ev sahipleri için bir refinansman programı sunmaktadır. HARP programı gibi, FHA'nın Streamline Refinance Programı da bir su altı ipotek kredisini yeniden finanse etmenizi sağlar. Ek olarak, işlemi çok az dokümantasyonla alabilirsiniz. Bir düzene refinance için hak kazanmak için zaten bir FHA kredisi olmalı. Daha fazla bilgi almak için mevcut borç verenle veya başka bir FHA onaylı borç verenle konuş
VA Kredilerini Yeniden Finanse Etmek
VA kredileri olan borçlular Faiz Oranı Azaltma Refinansman Kredisi (IRRRL) programı ile yeniden finanse edebilir. Bu program düşük sabit faiz oranlı yeni bir VA kredisi almanızı sağlar. VA tarafından değerlendirme yapılmasına gerek yoktur, ancak birlikte çalıştığınız kredi verenler bir değerleme gerektirebilir. Eviniz su altındaysa, değerleme olmadan ilerleyecek bir borç veren için alışveriş yapmanız gerekebilir. Her iki durumda da, birçok farklı borç verenle konuşmak iyi bir fikirdir, böylece en iyi anlaşmayı elde edersiniz.
IRRRL ile ilgili ayrıntılar için, VA kredilerini işleyen herhangi bir borç verenle konuşun (mevcut borç vereniniz başlamak için harika bir yerdir).
USDA Kredilerini Yeniden Finanse Etmek
Bu yazıda USDA refinansman programları hala geliştirilmektedir. Şimdiye kadar, Tek Aile Konut Garantili Kırsal Refinans Pilot Programı sadece en zorlu devletlerin 19'unda mevcuttur. Diğer programlar gibi, bu program, su altı borçluların düşük oranlarda minimum belgeleme ile rafine olmasına izin verecek şekilde tasarlanmıştır. Pilotun 2014'te başlaması bekleniyor, ancak bölgenize genişletilip genişletilmediğini anlamak için zaman ayırmaya değer.
Yenileme yapıp yapamayacağınızı öğrenmek için USDA.gov aracılığıyla USDA Kırsal Kalkınma ofisine başvurun.
Diğer seçenekler
Krediniz Fannie Mae , Freddie Mac , FHA veya VA ile değilse ne olur? Devlet dışı destekli krediler için diğer refinansman programları mevcuttur. Ancak, bu programlar oldukça kısıtlıdır ve mevcut borç vereninizin birlikte çalışmasını gerektirir.
FHA'nın Kısa Refinansman programı, evinizin piyasa değerine daha yakın olan bir FHA Kredisine girmenize yardımcı olabilir. FHA İkinci Lien Programı (FHA2LP) ikinci bir ipotek ile ilgilenmenize yardımcı olur.
Yukarıdakilerin hiçbiri?
Yukarıdaki programlardan hiçbiri sizin için uygun değilse, yine de herhangi bir banka veya borç verenle yeniden finanse etmeye çalışabilirsiniz. Ancak, özellikle eviniz su altındaysa, krediniz acı çekiyorsa veya bir gelir kaynağını kaybettiyseniz zor olabilir. Bu durumlarda, her zaman sormaya değer, ama oranlar iyi değil. Hiç şansınız yoksa, daha fazla fikir edinmek için HUD onaylı danışmanlarla ve sertifikalı tüketici kredi danışmanlarıyla görüşün.