Bu basit hesaplama, bir ipotek için ne harcama yapabileceğinizi görmenizi sağlar
Bunun, birkaç yıllık vergi iadesi ve muhtemelen iktisatta ileri düzeyde bir derece içeren karmaşık bir hesaplamayı içereceğini düşünebilirsiniz. Ama aslında, ev satın alma limitlerini öğrenmek sadece birkaç dakika ve biraz kolay matematik gerektirir.
Kredi Mortgage Kuralı
Borç verenlerin ne kadar ödünç alabileceğinize dair temel kural olarak kullandıkları en önemli faktör, borç-gelir oranınızdır. Bu, ipotek, kredi kartınız gibi borç yükümlülüklerinizi ödemek için gelirinizin ne kadarının gerektiğini belirler. ödemeler ve öğrenci kredileriniz.
Borç verenler genellikle, mortgage ödemeniz, emlak vergileri ve sigortanız da dahil olmak üzere, brüt (örneğin vergi öncesi) aylık gelirinizin% 28'inden fazlasını konut harcamalarınıza yönlendirmek isterler. Diğer borçlara aylık ödemeler ekledikten sonra, toplam brüt gelirinizin% 36'sını geçmemelidir.
Buna "başparmak ipoteği kuralı" veya bazen "28/36 kuralı" denir.
Borç gelir oranınız, satın almayı düşündüğünüz bir evdeki bu sınırları aşarsa, o zaman bir borç alamayabilirsiniz veya daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Borç Gelir Oranınızı Hesaplama
Dediğim gibi, bu hesaplaması kolaydır.
Yapmanız gereken ilk şey brüt aylık gelirinizi belirlemektir - vergi öncesi geliriniz ve diğer giderleriniz düşülür. Evli iseniz ve borç için birlikte başvuruyorsanız, hem gelirlerinizi hem de birlikte eklemelisiniz.
Daha sonra toplamı alın ve önce 0.28 ile ve sonra 0.36 ile çarpın.
Örneğin, siz ve eşinizin toplam brüt aylık geliri 7,000 dolar ise:
7000 ABD doları x 0,28 = 1,960 ABD doları
7000 ABD doları x 0,36 = 2,520 ABD doları
Bu, ipotek, vergi ve sigorta ödemelerinizin aylık 1.960 dolardan fazla olamayacağı anlamına gelir ve toplam aylık borç ödemeniz 2.520 $ 'dan fazla olmamalıdır, ipotek ödemesi dahildir.
Maalesef, aylık ödemelerinizi bu iki sınırın altında tutmanız gerekir. Bir sonraki adım, diğer borçlarınızın ne gibi etkileri olduğunu görmektir. Aylık kredi kartı veya araç ödemeleri gibi toplam aylık ipotek dışı borç ödemeleri ekleyin.
Bu örnek için aylık borç ödemelerinizin 950 $ olduğunu varsayalım. Maksimum ipotek ödemesini hesaplamak:
2,520 ABD doları - 950 ABD doları = 1,570 ABD doları
Bu örnekte nispeten yüksek ipotekli olmayan borcunuz olduğundan, yeni bir ev için bir ipotek, vergi ve sigorta için 1.570 $ harcama sınırlıdır. Öte yandan, ipoteksiz aylık borç ödemelerinde sadece 500 dolarlık bir borcunuz olsaydı, 1,960 $ 'ın tamamını $ 1,960 + $ 500 = 2,460 $ (ya da 2,520 $' lık toplam aylık ödeme limitinizden daha az) olduğundan evinize tam $ 1,960 harcayabilirsiniz.
Unutma, bu sadece bir başparmak kuralı
Bankanın bu tutarı ödünç alacağından, bu kadar para ödemeniz gerekmediğini hatırlamak önemlidir.
Bu sadece bir ev için alışveriş yaparken kullanabileceğiniz bir kılavuzdur, böylece fiyat aralığındaki evlere konsantre olabilirsiniz.
Gerçekte, özel mali durumunuz, sizin için en iyi ev ve ipotek ödemesi şeklini belirleyecektir.