İş için Doğru Krediyi Alın
Kişisel Krediler
Daha küçük projeler için kişisel bir kredi kolay bir çözümdür. “İhtiyaçlar” olarak nitelendirilmeyen projeler de dahil olmak üzere, istediğiniz herhangi bir şey için fonları kullanabilirsiniz. Sprinkler takıyorsanız veya küçük kozmetik geliştirmeler yapıyorsanız, kişisel bir kredi sizin için uygun olabilir.
Ucuz ve kolay: Özellikle kredi miktarınızı küçük tutarsanız, kişisel krediler için maliyetleri kapatmak oldukça düşüktür. Başvuru süreci bir ev kredisi kredisi başvurusu kadar hantal değildir ve onaylanmak üzere değerlendirme ve diğer hizmetler için ödeme yapmanız gerekmez. Ayrıca, kişisel krediler size teminat olarak herhangi bir şey vermenizi gerektirmez.
Hızlı geri ödeme: 15 veya 30 yıllık geri ödeme dönemlerine sahip olabilecek konut kredilerinden farklı olarak, kişisel krediler genellikle 10 yıldan daha kısa bir süredir devam eder. Bu, göreceli olarak yüksek ödemelerin olacağı anlamına gelirken, önümüzdeki birkaç on yıl boyunca kredi ödemelerinde takılmayacaksınız. Ayrıca, ödemelerin uzatılması, yüksek ömür boyu faiz maliyetlerine yol açar.
Faiz oranları: Bireysel krediler genellikle konut kredilerinden daha yüksek faiz oranları ile gelir, bu yüzden seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirmeniz gerekir. Eğer büyük bir krediniz varsa ve geri ödeme için yeterli geliriniz varsa, yüzde 10'un oldukça altında bir oran bekleyebilirsiniz.
Ancak kredi kartları da kişisel kredilerdir. Kredi kartlarındaki oranlar, sıfır kredili promosyonlardan , kötü kredili borçlular için yüzde 20'den fazla APR'ye kadar değişmektedir.
Konut Özsermaye Kredileri
Daha kapsamlı projeler, evinizdeki eşitliğe karşı borçlanmanızı gerektirebilir. İkinci bir ipotek çeşitli şekillerde yararlı olabilir.
Daha düşük oranlar: Evinizi teminat olarak taahhüt ederek, daha düşük faiz oranları için kişisel bir krediyle elde edeceğinizden daha yüksek bir ücret ödemeniz gerekir. Tradeoff, varsayılanın sonuçlarının ciddi olmasıdır. Ödemelerinizi herhangi bir nedenle yapamazsanız , haciz riski vardır .
Büyük krediler: Güvenli krediler büyük krediler için onaylanma şansınızı artırır. Evinizde kayda değer miktarda bir özsermayeniz varsa, ikinci bir ipotek bu fonlara erişmenin tek yolu olabilir.
Kapanış maliyetleri: Evinize karşı borç almak nadiren ucuzdur, ancak ikinci ipotek satın alım kredilerinden (veya yeniden finansmandan) daha ucuzdur.
Para Çekme Refinansmanı
Yeniden finansman ayrıca ev geliştirme için gereken finansmanı sağlayabilir . Yeni bir kredi mevcut konut kredinizin yerini alabilir ve iyileştirme projelerini ödemek için biraz fazladan borç alabilirsiniz. Paranın sahipliğini alamazsınız - ancak paranın yükleniciler ve materyaller için ödeme yapması mümkündür.
Değerleme kredisi: İyileştirme projeleri için para kazanmaya eğilimliyseniz, kredi / değer oranınızı (LTV) öğrenin. Stratejinin mantıklı olması için yeterli bir kaynağa ihtiyacınız var. Minimum özkaynakınız varsa, aşağıdaki hükümet programları onaylanmanıza yardımcı olabilir.
Yeniden finansman maliyetleri: Yepyeni bir konut kredisi aldığınız için, kapanış maliyetleri yeniden finansmanı pahalı hale getirebilir.
Ayrıca, kredinizin ömrünü uzatıyorsunuz, bu nedenle yeni aylık ödemeler genellikle kredi bakiyenizi azaltmak yerine faiz oranına doğru ilerleyecektir . Ama her zaman ekstra ödeyebilir ve borcunuzu erken ortadan kaldırabilirsiniz .
Ev geliştirme programları: Bazı kredi programları, yükseltmeler için fazladan para kazanmanıza yardımcı olacak şekilde tasarlanmıştır. Örneğin, Fannie Mae HomeStyle Yenileme ipoteği , mevcut kredi bakiyenizi hesaplamak için konutun “tamamlanmış” değerini kullanarak satın almanıza veya yeniden finanse etmenize izin verir.
Hükümet Programları
Kredi sorunlarınız veya sınırlı özsermayeniz varsa, hükümet kredisi programı onaylanmanıza yardımcı olabilir. Bu programlarla çalışıyorlarsa bankanıza, kredi birliğinize veya kredi sağlayıcınıza sorun .
- FHA Başlığı I kredileri, evinizde herhangi bir hakkınız olmasa bile 25.000 dolara kadar borç almanıza izin verir. Kişisel mülk olarak kabul edilen bir eviniz varsa, 7,500 $ 'a kadar kazanabilirsiniz. Fonlar kalıcı iyileştirmelere gitmeli ve lüks yükseltmelere izin verilmemelidir.
- FHA nakit çıkışı refinansman , “lüks” veya önemli olmayan yükseltmeler dahil olmak üzere istediğiniz her şey için kullanabileceğiniz para sağlar. Maksimum% 85 LTV ile (ki bu diğer FHA kredilerinden daha düşüktür), bu programı kullanmak için yeterli bir sermayeye ihtiyacınız olacak.
- FHA 203k , iyileştirmeleri finanse etmek ve finanse etmek için bir başka seçenektir ve yüzde 85 LTV'nin üstüne çıkabilirsiniz. Bununla birlikte, FHA fonları nasıl kullandığınızı ve işi kimin yapabileceğini sınırlar.
- VA nakit çıkışı refinansmanı , ipotek sigortası olmaksızın yüzde 100 LTV'lere izin verir.
Nerede Ödünç
Birkaç farklı kredi türü arasında alışveriş yapın. Bazı borç verenler ihtiyaçlarınız için mükemmel bir uyum sağlayabilecek benzersiz programlar sunarken, diğer borç verenler size yardımcı olamaz. İyi fon kaynakları şunlardır:
- Yerel kredi birliklerini ve toplum kurumlarını içeren bankalar . Rekabete dayalı bir odağı olan küçük kurumların, rekabetçi fiyatlar sunma olasılıkları daha yüksektir ve genellikle daha az kredili müşterileriyle çalışmak için daha isteklidirler.
- Çevrimiçi kredi verenler . Klasik peer-to-peer (P2P) ödünç verme siteleri de dahil olmak üzere piyasa ödünç verenler, ev geliştirme kredileri için mükemmel bir kaynak olabilir. Onay kararlarını çabucak alırlar, düşük masraflı ve istekli yatırımcıları ise faiz oranlarını düşük tutmaya yardımcı olurlar.
- Uzmanlaşmış kreditörler. Bazı finans şirketleri belirli türde ev geliştirme projelerine odaklanmakta ve bu kaynakları kullanmak mantıklı olabilir. Örneğin, enerji verimliliği iyileştirmeleri yerel Mülkiyet Değerlendirmesi Temiz Enerji (PACE) programları aracılığıyla kullanılabilir veya yüklenicinizin kullanılabilir fon seçenekleri olabilir. Ancak, bu kredileri diğer alternatiflerle karşılaştırmak çok önemlidir.
- İpotek kredisi verenler. Mülkünüze karşı borç alırsanız, yeniden finanse edilmenize veya ikinci bir ipotek almanıza yardımcı olabilecek bir borç verene ihtiyacınız olacaktır. En iyi teklifi bulmak için en az üç teklif alın ve kaynak ücretleri ile faiz oranlarını karşılaştırın. Bir ipotek komisyoncusu, yerel bankalar ve kredi birlikleri ve fiyatlandırma için online mortgage borç verenler ile kontrol edin.