Mirastan vergi almamanıza izin vermeyin.
Hata 1: Devralınan Hesaplar Üzerindeki Vergiler Hakkında Clueless Olmak
Bir mirasa nakit göndermeden önce, vergi ödemeniz gerekip gerekmediğini ve ne kadar anladığınızdan emin olun. Aşağıda listelenen en yaygın miras vergisi tuzaklarından kaçının.
Miras Alınan IRA / 401k Planlarındaki Vergiler
Bir emeklilik hesabına sahip olduklarında insanların yaptıkları en büyük hatalardan biri, parayı ödemeden önce tüm opsiyonlarını incelememektedir. Çoğu emeklilik hesabının parası henüz vergilendirilmemiştir, bu nedenle bu tür bir hesaba para yatırdığınızda, çekeceğiniz tutar vergiye tabi gelir olarak vergi beyannamesi.
Bunu anladıktan sonra, paranın ne zaman ve nasıl alınacağına karar verebilir ve bunu en düşük tutarı vergi olarak ödediğiniz şekilde yapılandırabilirsiniz. Örneğin, Aralık ayında ve bazılarının Ocak ayında iki vergi yılı boyunca dağıtılmasını sağlayabilirsiniz.
Başka bir seçenek: Çoğu plan, hesabı devralınan bir IRA hesabına aktarmanıza izin verir, böylece her yıl gerekli olan minimum dağıtımı almak için gerekenleri almanız gerekir . Birçok durumda, bu sizin mirasınızdaki gelir ve vergileri yaşam beklentiniz üzerinden uzatmanıza izin verebilir.
Bir 401 (k) miras alırsanız, sahip olduğunuz seçenekleri görmek için plan yöneticisi ile kontrol etmeniz gerekir.
Çoğu zaman, parayı devralınan bir IRA'ya dönüştürebilirsiniz.
Devralınan Yatırım Fonları / Hisse Senetleri Üzerinden Alınan Vergiler
Kıdem tazminatı ve tahvillere ait olmayan yatırım fonları veya hisse senetleri için vergi kuralları farklıdır. Vergi amaçları için bu varlıklar üzerindeki değeriniz, ölen kişinin ölüm tarihi (ya da ölümden altı ay sonra elde edilen değer) değeri olacaktır, ancak tüm alternatifler için bu alternatif değerleme tarihini seçmek zorundasınız.
Bu noktada, sattığınız zaman varlığın değerine bağlı olarak ya bir sermaye kazancı ya da kaybı olacaktır.
Herhangi bir türde devralınan hesaplarda nakde çevrilebilecek vergileri tahmin etmek için, bir şey yapıp yapmamanız durumunda ne ödeyeceğinizi size gösteren bir vergi yansıtması yapabilirsiniz.
Hayat Sigortası Gelirlerine İlişkin Vergiler
İyi haber: Hayat sigortası geliriniz varsa bu tutar neredeyse her zaman vergiden muaftır. Vergi beyannamesi üzerinden vergilendirilebilir gelir olarak alınan hayat sigortası ödemelerini bildirmeniz gerekmeyecektir.
Hata 2: Borç Verme Borcunu Ödeyemeyin
Birçok alacaklı, ölen bir kişinin aile üyelerinden borç toplamak için girişimde bulunacaktır. Bu iddialar size karşı değil, mülkünüze karşı yapılmalıdır. Bir miras aldığınız birinin borçlarından şahsen sorumlu değilsiniz. Şüphecilik ile ilgili her türlü talepler için.
Hata 3: Bir Evi Kaldığınızda Tüm Seçeneklerin Değerlendirilmemesi
Bir evi miras aldığınızda, asıl ilginiz, onunla ne yapacağınıza karar verene kadar evi nasıl güvence altına alacağınızı ve nasıl koruyacağınızı belirlemelidir. Aileniz veya komşularınız yardım edebilir mi? Bir güvenlik sistemi kurmanız mı gerekiyor? Birisi evde kalabilir mi? Evin korunması, değerini korumak için önemli olacaktır.
Ardından, evin değerinin ne olduğunu belirleyin. Evin değerinin yaklaşık bir tahminini almak için Zillow gibi çevrimiçi bir kaynak kullanabilirsiniz. Ancak, çevrimiçi siteler mülk hakkında güncel bilgilere sahip olmayabilir. Bölgeyi tanıyan bir emlakçı en iyi kaynağınız olacaktır.
Evin üzerinde ipotek var mı? Evin kalan ipotek tutarından daha az olması durumunda, en iyi eylemin evin rehine gitmesine izin vermek olduğuna karar verebilirsiniz, bu durumda ipotek ödemelerini yapmaya devam etmeyecektiniz. Ev değeri daha düşük bir satış maliyeti (emlakçının ücretleri) ipoteğe göre daha değerliyse, satılık mülkleri hazırlarken ipotek ödemelerini sürdürün. İpotek ödemelerini yapmazsanız, borç verenin mülk edinme hakkı vardır.
Vergiler ne olacak?
Bir evi miras aldığınızda, ev sahibinin ölüm tarihine ait değeri vergi amaçları için maliyet esasına dönüşür. Yani eğer ev yaklaşık 100.000 dolar değerindeyse ve sekiz ay sonra 110.000 dolara satmış olsaydınız, vergi iadenizi bildirmek için 10.000 $ 'lık sermaye kazancınız olabilir. "Olabilir" diyorum çünkü son beş yılın en az iki tanesi için evde yaşamışsa 250.000 $ 'lık kazancınızı hariç tutabilirsiniz. Satışta bir kayıp varsa, bunu kesinti olarak kullanamazsınız. İyi bir vergi hazırlayıcısı tüm bunları anlamanıza yardımcı olabilir.
Ayrıca evi kiralamayı düşünebilirsiniz. Belki de bir yatırım özelliği olarak, size satarsanız ve elde edeceğiniz geliri elde ederseniz elde edebileceğinizden daha fazla fayda sağlayacaktır.
Hata 4: Finansal Ürünlerin Satın Alınmasına Geçmeyin
Amerika Birleşik Devletleri'nde kendilerini finansal danışman olarak adlandıran 350.000'den fazla kişi var. Bunların% 90'ından fazlası, yaşayan yatırımlarını veya sigorta ürünlerini satmaktadır. Bu insanların bir kısmı akbaba gibidir, ve paranız olduğunu ve bununla ne yapacağınızdan emin olmadıklarını öğrenince, size bir yatırım sunacak ve ne kadar harika olduğunu anlatacaklardır.
Kapsamlı bir finansal planlama sürecine girmeden sigorta ürünleri satın almayın ya da satın almayın. Bir miras alacağınızı biliyorsanız, bu, sizin durumunuza ve gelecekteki hedeflerinize göre ne yapacağınıza karar vermenize yardımcı olabilecek planlama odaklı bir finansal danışman için aramanıza başlamak için mükemmel bir zaman olabilir.