Mortgage Piyasası Nasıl Çalışır?
Bir subprime ipoteği, normalde hak etmeyecek bir kişiye verilen ipotektir.
Bu, gelir, zayıf kredi geçmişi veya her ikisi de olabilir. Bir koruma olarak, bu krediler genellikle daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Bu kredilerin çoğu ayarlanabilir oranlı mortgage olarak yapılmış, bu da oranların zaman içinde düzeltileceği ve aylık ödemelerin artırılacağı anlamına gelmektedir.
Subprime mortgage kredileri daha fazla temerrüt riskine sahiptir ve bu nedenle bankalar genellikle defterlerdeki yüzdelerini sınırlandırmaktadır. Ancak son birkaç yılın faiz oranlarının düşmesiyle normalde ipotek almaya hak kazanamayan daha fazla kişi daha düşük faiz oranlarından yararlandı ve ipotek aldı. Bu kişilerin birçoğu, faizleri yeniden ayarlandığında yeniden değerlenebileceklerini varsayarak, kendilerini sınırlamaya zorladı. Konut patlaması sona erdi ve birçoğu umdukları kadar öz sermaye inşa etmediler ve ipoteklerini yeniden finanse etmeye hak kazanmadılar. Artık ödemeleri yapamadıklarını ve krediler için temerrüt etmeye başladıklarını gördüler.
İkincil İpotek Piyasası
İkincil mortgage piyasası , bankaların diğer bankalara ipotek sattığı piyasadır. İpotek gruplarını birlikte paketleyecek ve grupları diğer bankalara satacaklar. Teoride, bu durum çoklu bankalar arasındaki riski yayar ve eğer konut piyasası bir alanda patlarsa herkesi korur.
Fannie Mae ve Freddie Mac, ikincil mortgage piyasasının işleyişinde yardımcı olmanın anahtarıdır. Kredileri orijinal bankalardan satın alırlar, böylece bankalar yeni krediler yapmak için likiditeye sahip olurlar ve daha sonra diğer bankalara, genellikle yatırım bankalarına satarlar. İkincil mortgage piyasası, yatırım firmaları, diğer ülkeler ve bankalar bu ipotekleri almak istemeyi bıraktığında sorun yaşadı. Tüm subprime ipoteklerde son haciz ve temerrütler nedeniyle artık değerli olmadıklarından korkuyorlardı.
kurtarma
Amerika Birleşik Devletleri hükümeti bir kurtarma teklifinde bulundu ve 6 Eylül 2008'de Fannie Mae ve Freddie Mac'in kullandığı kredilerin çoğunu geri ödemeyi kabul etti. İpotek faiz oranları düştü; Piyasa, bu kredilerin garanti altına alındığı gerçeğinin biraz gerisinde kaldı. Böylelikle, hükümet piyasada sıvı kalması için 200 milyar dolarlık krediyi karşılamayı kabul etti.
Fannie Mae ve Freddie Mac kurtarma, ABD'deki en büyük iki yatırım firmasını kurtarmak için yeterli değildi. Lehman Brothers, ertesi hafta iflas ilan etti ve Merrill Lynch, Bank of America'ya satıldı. Bu Wall Street'te bir krize neden oldu ve ABD'de ve tüm dünyada hisse senedi piyasasında fiyatların düşmesine neden oldu.
Tüketici güveni de AIG kriziyle karşı karşıya olduğundan sarsıldı.
AIG, kredilerin temerrüde düşmesi durumunda kredi tutarlarını yatırımcılara garanti eden sigorta ürünleri sunarak sorun yaşamıştır. Son zamanlardaki artışın artmasıyla şirket, artık tüm varsayılanları karşılayacak kadar parası olmadığını gördü. Amerika Birleşik Devletleri hükümeti tekrar AIG'ye girdi ve destekledi, böylece aynı zamanda altına girmeyecekti.
Bir Recovering Market ve Ne Yapmalısınız?
Konut piyasasının iyileşmesi uzun yıllar aldı. Pek çok insan evlerini kaybetmekle sonuçlandı ve bankalar insanlara borç vermek konusunda çok daha ihtiyatlı olmaya başladı. Evlerin fiyatları düştü, ama yine değerde bir artış görmeye başladı. Bununla birlikte, bankalar insanlara borç vermek konusunda çok daha tedbirlidir.
Şirketleri ve şirketlerini ihtiyaç duyan kurtarma operasyonlarına yönlendiren yöneticiler için altın paraşütlerin kullanımı ve kurtarma planları 2011 yılında Occupy Wall Street hareketine yol açtı.
Hareket, dünyanın en zengin ve dünya nüfusunun% 99'u arasındaki eşitsizliğe odaklandı. Ekonomik kriz sırasında mezun olan birçok kişi iş bulmakta zorlandı. Kurtarma paketleri birkaç şirket kurmuş olabilir, ancak birkaç yıl daha mücadele etmeye devam ettiği için ekonomi üzerinde ümit verici bir etkiye sahip görünmüyordu.
Borç yükünüze de bir göz atmalısınız. Sahip olduğunuz borç miktarını azaltmak iyi bir fikirdir. Birçok kişi her türlü krediye bakıyor ve krizin kredi kartı pazarına da yayılabileceğini düşünüyor. Araçlarınızda yaşayarak ve borçtan kurtulmaya odaklanarak kendinizi koruyabilirsiniz.
Tasarruf ve yatırım stratejiniz aynı kalmalıdır. Paranızı tasarruf etmeye ve yatırmaya devam etmelisiniz. FDIC, diğer banka çöküşlerini ele geçirebilmelidir. Borsa sonunda iyileşecek ve paranız büyümeye devam edecek. Yatırımlarınızı yaymayı unutmayın, böylece hepsini tek bir şirkette bulundurmayın. Bunu yapmanın kolay bir yolu, Yatırım Fonlarına yatırım yapmaktır.
Ayrıca, acil durum fonunuzu oluşturmanız gerekebilir, çünkü bir durgunluk sırasında bir iş bulmak daha zor olabilir. Genellikle, bir durgunluk işten çıkarılmalara yol açar, bu da daha büyük bir durgunluğa yol açar ve bu da daha fazla işten çıkarmaya yol açar. Bu bir kısır döngüdür. Kurtarılması daha da zor olan bir deflasyon periyoduna yol açabilir. İş piyasasında rekabet edebilmek için kendinizi hazırlamanız gerekenleri yapın.
Ekonomik bir krizi ele almak için hazırlıklı olmak önemlidir. Borçtan kurtulmanızı ve tasarrufunuzu sağlamanızı sağlayan bir bütçe ile iyi bir temel para yönetimi, ekonomik krizi çok daha iyi bir şekilde ele almanıza yardımcı olabilir. Kötü olanlara hazırlanmak için iyi ekonomik zamanlarda adımları atın.