Bankada Faiz Oranları Ne Demek?
Duruma bağlı olarak, faiz çeşitli şekillerde alıntılanabilir ve hesaplanabilir.
Bir banka hesabına veya benzeri bir hesaba para yatırdığınızda , o parayı bankaya borçlandırır ve faiz kazanırsınız.
Para ödünç aldığınızda , başkasının parasını kullanmak karşılığında borcunuzu ödersiniz.
Kazandığınız Faiz Oranı Nedir?
Bankada para yatırarak para biriktirebilirsiniz - özellikle tasarruf hesaplarına ya da mevduat sertifikalarına (CD) yatırırsanız . Bununla birlikte, hesapların kontrolü gibi günlük harcamalara izin veren hesaplar, genellikle yüksek faizli veya çevrimiçi kontrol hesapları olmadıkça faiz ödememektedir.
Banka, yatırdığınız parayı alır ve daha fazla para kazanmak için kullanır. Banka, diğer müşterilere (örneğin, otomobil kredileri veya kredi kartları sunarak) ya da başka şekillerde yatırım yaparak kredilere yatırım yapacaktır.
APY: Bir bankada veya kredi birlikteliğinde kazandığınız faiz, genellikle yıllık yüzde getirisi (APY) olarak belirtilir . Örneğin, bir tasarruf hesabı% 2 APY ödeyebilir. APY tipik olarak kullanılır çünkü bileşikler hesaba katılır. Kazandığınız gerçek faiz oranı, genellikle alıntı yapılan APY'den daha düşüktür, ancak bileşik oluşturduktan sonra ( daha önce kazandığınız faizin üzerinde faiz elde ederek) tam APY'yi kazanabilirsiniz.
Paranızı el değmemiş bırakırsanız, bir yıl içinde APY'ye eşit bir getiri kazanmalısınız. Oran bir yüzde olduğu için, ne kadar biriktirdiğiniz olursa olsun kaç dolar kazanacağınızı hesaplayabilirsiniz. Elektronik tablolar, çevrimiçi hesap makineleri ve el yazısı denklemleri dahil olmak üzere, faiz kazançlarını hesaplamanın birkaç yolu vardır.
Ödediğiniz Faiz Oranı Nedir?
Borç ödendiğinde, borç verenler riskleri için onlara ödeme yapmanızı talep eder - krediyi geri ödeyip ödemeyeceğinizi bilmezler, dolayısıyla tazminat isterler.
APR: Tüketici kredilerindeki faiz oranları genellikle yıllık yüzde oranıyla (APR) belirtilir . Bu sayı, her yıl için parayı ne kadar tutabileceğinizi ve faiz giderlerinin üstünde ve ötesinde ücretler almanızı söyler. Sonuç olarak, APR yanlış olabilir (örneğin krediyi beklediğiniz sürece tutmazsanız). Daha temiz bir hesaplama için sadece faiz maliyeti için ne kadar ödediğinizi hesaplayın , bunun yerine basit faiz giderlerini hesaplayın .
Faiz ödendiğinde, para iyi gider. Bazı faiz maliyetlerini (bir işletme gideri olarak veya sahip olduğunuz bir evin parçası olarak) düşmek mümkün olabilir, ancak bu sadece toplam maliyetinizin bir kısmını karşılayacaktır.
Ne kadar düşükse o kadar iyidir: en düşük oranda faiz ödemek genellikle en iyisidir. Ancak, daha kısa vadeli krediler için - daha yüksek faiz oranı kredisini tercih ettiğiniz (veya sadece kabul etmeniz gerektiği) durumlar olabilir. Oranları karşılaştırırken, ilgili tüm maliyetlere yakından bakın. Ödünç verenler, sizden daha az ödeme yaptığınızı göstermesi için (örneğin düşük bir faiz oranını veya aylık ödemeyi belirterek, ancak bir arabanın fiyatını yükselterek) işleri manipüle edebilirler.
Her zaman numaraları kendiniz çalıştırın ve işlem yapmadan önce seçenekleri karşılaştırın.
Yüzdeler
APR, APY veya başka bir şekilde faiz teklifi verilip verilmeyeceği, oranların genellikle yüzde olarak belirtilir. Bu, faiz gelirlerini veya maliyetlerini hesaplamak oldukça kolaydır. Kelime yüzdesi “yüze” anlamına gelir. Sonuç olarak, ödünç aldığınız veya yatırdığınız her yüz dolarlık faizi tahmin edebilirsiniz.
Örneğin, bankanızın tasarruflarınızda% 2 APY ödeyeceğini varsayalım. Depozitodaki her 100 $ için bir yıl boyunca 2 $ kazanmayı bekleyebilirsiniz. Başka bir deyişle, yüz dolar başına iki dolar kazanacaksınız.
Faiz Oranları Neden Değişiyor?
Oranlar zamanla değişmekte, daha yüksek veya daha düşük - bazen dramatik olarak değişmektedir. Faiz oranlarını etkileyen birkaç faktör şunlardır:
- Ekonomik koşullar - ekonomi güçlü olduğunda, oranlar artma eğilimindedir (er ya da geç)
- Borçlu riski - yüksek kredi puanına sahip borçlular düşük oranlar alma eğilimindedir
- Kredi özellikleri - kredi verenler, kredileri belirlemek için bir kredinin tüm yönlerini değerlendirir ve kısa vadeli krediler veya teminat ile teminat altına alınan krediler genellikle daha düşük oranlara sahiptir.
- Borç verme ya da biriktirme arzusu - borç verenler borç vermeye istekli olduklarında oranları düşürecekler ve bankalar kuruma daha fazla para çekmeye çalışıyorlarsa oranları artıracaklar
Ücretinizin değişip değişmeyeceği, kullandığınız hesabın türüne göre değişir.
- Tasarruf, kontrol ve para piyasası oranları genellikle her zaman değişebilir, ancak değişiklikler genellikle “parçalara” (her gün değişime karşılık) gelir.
- Değişken oranınız (veya ayarlanabilir oranlı ipotek ) varsa, kredi oranları değişebilir, ancak sabit oranlı kredi oranları değişmez.
- CD oranları , CD olgunlaşıncaya kadar genellikle değişmez, ancak bazı CD'ler zaman içindeki hızları ayarlar.
Getiri oranları : Standart faiz oranlarının yanı sıra, bazı yatırımlar getiri oranına sahiptir (eğer para kaybetmezlerse). Bir getiri oranı, kote edilmiş bir faiz oranından farklıdır çünkü bir getiri oranı kazanacağınızın garantisi olmayabilir. Faiz oranları, değişebilecekleri halde, yayınlanan bir değişiklik gerçekleşene kadar sayılabilir.