Bir Ev Sahip Olmanın Avantajları
İlk olarak, bir ev satın almanın bazı avantajlarına bir bakalım. En belirgin yararı, sizindir. Mutfağınızı pembeye boyayabilir, manzarayı değiştirebilir, basketbol çemberi kurabilir veya bitmemiş bodrumunuzu sinemaya dönüştürebilirsiniz. Herhangi bir bina ya da imar düzenlemesi içinde çalışmanız şartıyla, evinizde istediğiniz her şeyi yapabilirsiniz.
Bir ev sahibi olmanın bir diğer önemli faydası, aylık mortgage ödemenizin bir kısmının size öz sermaye biçiminde geri dönüşüdür. Kirayı ödediğinde, o paradan bir daha asla görmeyeceksin. Öte yandan, ipotek ödemenizin bir kısmı, özsermayeyi oluşturan kredi sorumlusuna kısmen uygulanacaktır.
Eviniz bir varlık haline gelebileceğinden, başlangıçta ödediğinizden daha fazla satabiliyorsanız para kazanma potansiyeliniz de vardır. Bazı durumlarda, bu kâr vergiden muaf olabilir. Buna ek olarak, iyileştirmeler yapmak veya borçları birleştirmek için hala içinde otururken özkaynaklara dokunabilirsiniz.
Son olarak, bir ev sahibi olmanın ek vergi avantajları olabileceğini de unutmayalım. Çoğu durumda, ödediğiniz ipotek faiz ve emlak vergileri düşülebilir, yani genel vergi yükünü azaltabilirsiniz.
Bir Ev Sahip Olmanın Dezavantajları
Bir ev satın almak için birçok olumlu yön olsa da, potansiyel dezavantajları da göz ardı etmeyelim.
Dairenizdeki büyük bir cihazın bozulduğu zamanı hatırlıyor musunuz? Muhtemelen ön büro veya ev sahibini aramanız gerekiyordu ve saatlerce veya günler içinde size hiçbir ücret ödemeksizin düzeltmek ya da değiştirmek zorunda kalıyorlardı. Kendi evinize sahip olduğunuzda, kiralamakta olursanız bulunamayacak birçok beklenmedik onarım ve bakım maliyeti olabilir.
Göz önünde bulundurulması gereken diğer bir şey, aslında evin para kaybetme potansiyeli. Zaman içinde emlak genellikle değer kazanmış olsa da, emlak piyasasının nispeten yaslandığı veya gerçekte azaldığı zamanlar vardır. Satışla ilgili maliyetlere ve evi sattığınız gerçek tutarlara bağlı olarak, paranızı kaybedebilirsiniz.
Son olarak, bir ev satın almak uzun vadeli bir tekliftir. Kiraladığınız zaman, sadece bir aydan aya veya yıllık kiralamaya bağlı kalabilirsiniz, bu nedenle alma ve taşıma nispeten kısa bir sürede yapılabilir. Bir ev satın aldığınızda, sadece almak ve taşımak kolay değildir. Önemli bir mali yükümlülüğünüz var ve bir ev satma işleminin tamamlanması birkaç ay sürebilir.
Yani, bir ev satın aldığınızda, faydaları ve dezavantajları anlamak için zaman ayırın ve doğru nedenlerle yaptığınızdan emin olun.
Ne Kadar Ev Ödeyebileceğinizden Kimliğinizi Belirleyin
Bir ev satın almanın sizin için doğru olduğuna karar verdiyseniz, ilk adım, karşılayabileceğinizi belirlemektir . Kullanılacak genel kılavuzlardan biri borç-gelir oranıdır. Çoğu borç verenler toplam borç / gelir oranınızın% 36'yı geçmemesini ve ipotek borcunuzun sadece aylık gelirinizin% 28'inden az olmasını önermektedir.
Kişisel borç-gelir oranınızı hesaplamak için, önce toplam aylık brüt gelirinizi toplayın. Bu rakamı aldıktan sonra,% 36 veya 0,36 ile çarpın. Bu sayı, ipotek dahil olmak üzere sahip olmanız gereken en yüksek aylık borç ödemeleri tutarıdır.
Daha sonra, mevcut tüm aylık ipotek dışı borç ödemeleri toplayın ve hesapladığınız önceki toplamdan çıkarın. Bu numara, alabileceğiniz maksimum bir ipotek ödemesi verecektir.
İdeal olarak, bu miktar aylık gelirinizin% 28 veya daha az olması gerekir.
Bu yönergelere rağmen, kişisel durumunuzun nihai olarak neyi karşılayabileceğinizi belirleyeceğini hatırlamak önemlidir, bu nedenle durumunuzun tüm yönlerini dikkate alın.
Doğru İpoteğin Bulunması
Ne kadar ev ödeyebileceğinizi belirledikten sonra, doğru ipoteği satın almanın zamanı geldi. Yüzbinlerce dolarlık bir krediyi finanse etme olasılığınız olduğundan, akıllıca bir karar vermeniz çok önemlidir. Kötü bir ipotek finansmanı zamanla önemli ölçüde etkileyebilir.
İyi haber şu ki, neredeyse her durum için bir tür ipotek var. Kötü haber, yanlış olanın seçilmesinin, kredinin süresi boyunca on binlerce dolara mal olabileceğidir. En yaygın krediler iki stile sahiptir: sabit ve ayarlanabilir faiz oranı kredileri.
Sabit faizli bir kredi sizin için istikrar sağlayacaktır. Faiz oranı kredinin ömrü için değişmeyecek, bu nedenle ödemeleriniz sabit kalır. Sabit oranlı bir krediyle elde edilecek faydalardan biri, faiz oranlarının artması durumunda, aynı düşük ücretinizi ödemeye devam etmenizdir. Öte yandan, oranlar düşerse, daha düşük bir ücret karşılığında yeniden değerleme yapmak mümkün olsa da, mevcut orandan daha fazla ödeme yapıyor olabilirsiniz.
Ayarlanabilir bir oranlı krediyle, ipoteğin faiz oranlarını dengeleyebilmesi için ödemelerdeki istikrarın bir kısmını feda edersiniz. Faiz oranları düştüğünde, bu sizin yararınıza olabilir. Ancak oranlar arttığında, kendinizi daha yüksek bir aylık ödeme ile bulabilirsiniz.
Aşağı Ödeme
Ne tür bir kredi aradığınızı anlamaya ek olarak , peşinat ödemelerini de dikkate almalısınız . Geleneksel bir ipotekle, ev fiyatının yüzde yirmi veya daha fazla bir kısmını karşılayacaksınız. Yüzde yirmi rakam sihirli sayıdır, çünkü çoğu kredi verenler için bu, ihtiyaç duydukları hisse miktarıdır, böylece PMI veya Özel İpotek Sigortası ödemekten kaçınabilirsiniz.
Yüzde yirmi aşağı koyamayacağınız zaman, borç veren, genellikle, her ay yirmi dolar ile birkaç yüz dolar arasında olabilecek PMI primini de ödemenizi gerektirir. Bir ipotek için alışveriş yaparken, bunu göz önünde bulundurun ve tam peşinat ödemeyle gelemeyecekseniz PMI ödeme alternatifleri olup olmadığını sorun.