Kapanış maliyetleri, ödemede ödenen bir borç ödemesine ek olarak, ödenek olarak ödenen fonlardır. Zillow'a göre, bu maliyetler genellikle evin satın alma fiyatının yüzde 2 ila 5'ini oluşturmaktadır. Maliyetler eyaletler arasında farklılık gösterir, ancak nakit alım işlemlerinin finanse edilen satın alımlardan daha az maliyeti olabilir.
Maliyetleri Kapanıyor ve Kim Öder?
Maliyetlerin birçoğu finansman ile ilişkili olsa da, diğerleri ipotek kredisinden bağımsızdır. Bazı masraflar normalde alıcıyla veya satıcıyla ilişkilendirilir, ancak her şey tartışılabilir. Alıcının pazarında, malların satımı yavaş olduğu zaman, endişeli satıcılar genellikle alıcının kapanış maliyetlerinin bir kısmını ödemeyi kabul ederler. Bu özellik, satıcının hızlı bir şekilde sattığı bir satıcının pazarında gerçekleşmesi daha az olasıdır.
Bazı masraflar açıkça satıcıya aittir. Örneğin, satıcı genellikle toplam emlak komisyonunu öder; Bu satıcıya bir kapanış maliyeti. Tutar, satıştan elde edilen gelirden düşülür ve kapanış acentesi , gayrimenkul şirketlerine bir çek ve satış kontrolü yapar. Aynı şekilde satıcı, elinde bulundurduğu kişi varsa kendi emlak avukatı için ödeme yapar. Satıcı, yıllık emlak vergisini henüz ödememişse, satıcı, o yıl satıcının sahip olduğu gün sayısı için alıcıyı kredilendirir .
Bu kredi, alıcının kapanması gereken para miktarını azaltır.
Alıcı genellikle ipotek ücretleri için ödeme yapar - başvuru, kaynak puanları, indirim noktaları, ipotek sigortası , kredi raporu, ipotek komisyoncu ücreti. Borç verenler normal olarak her işlem için bu ücretlerin tamamını talep etmez. Bir başlangıç noktası, borç veren veya ipotek komisyoncusu işlerini telafi eder; Bir indirim puanı faiz oranını düşürür.
Her bir puan, kredi tutarının yüzde 1'ini oluşturur. Kredi memuruna, kredi de dahil olmak üzere, itfa olasılığından bahsetmek - bu ücretlerden bazıları. Bu, aylık mortgage ödemenizi artıracak ancak kapanış masasına getirmeniz gereken para miktarını azaltacaktır.
Ev Alım Bütçesine Dahil Edilecek Diğer Kapanış Maliyetleri
Kapanış maliyetleri, geniş bir ücrete tabidir. Örneğin, tapu sigortası sahte belgeler, keşfedilmemiş mirasçılar veya açıklanmayan borçlar gibi geçmiş kusurlara karşı koruma sağlar. Genellikle aynı anda iki farklı politika vardır. Bir ipotek alırsanız bir borç veren zorunludur. İkincisi, isteğe bağlı ama tavsiye edilen, ev sahibi politikasıdır. Yerel gelenekler kimin ödeme yaptığını etkiler, ancak alıcılar ve satıcılar genellikle tapu sigortası ödemelerini müzakere ederler. Politika genellikle, evin satın alım fiyatının yüzde 1'inden daha azına mal olur.
Belge kayıt ücretleri tapu ve ipotek ya da tröst için tahsil edilir. Devlet ayrıca, genellikle ödünç alan tarafından ödenen yeni ve varsayılan ipoteklerde ve satıcı tarafından ödenen tapuda devir ücretlerini de değerlendirebilir.
Kredi verenler ev sahibi için tehlike sigortası gerektirir. Tesisin konumuna bağlı olarak ek sel, rüzgar veya deprem kapsama alanı da zorunlu olabilir.
Bu yıllık politikalar kapanış gününde yürürlüğe girer, ancak ev sahibi onlar için önceden ödeme yapabilir. Maliyetler sağlayıcılar arasında yaygın olarak farklılık gösterir, bu nedenle ihtiyaçlarınızı karşılayan en iyi fiyatlandırma için alışveriş yapın. Tam yıl priminin kapanması nedeniyle.
Borç verenler, alıcının normalde muayene sırasında ödediği bir mülk değerlendirmesi gerektirir. Maliyetler, evin büyüklüğüne bağlı olarak değişir ve FHA değerlendirmeleri, geleneksel değerlendirmelerden daha pahalıya mal olur.
Kredi verenler ayrıca, mortgage ödemenize dahil olan ve tehlike sigortası ve emlak vergileri gibi ödünç verilen eşyalar için iki aylık bir ödeme yastığı toplarlar. Bu masraflar kapanıştan da kaynaklanacaktır.
İyi İnanç Tahmini Anlamak
İşte, Good Faith Estimate'de vurgulanması gereken tipik kapanış maliyetlerinin oldukça kapsamlı bir listesi:
- Kredi menfaati ücreti (ödünç alınan miktarın% 1'i veya ödünç alınan her 10.000 $ için 100 $)
- Kredi indirim ücreti
- Kredi başvuru ücreti (75 ila 400 $)
- Puanlar (faiz oranını "aşağı çekmek": ödünç alınan her 10.000 $ için 100 $ ile 300 $ arasında)
- Borç veren avukat ücretleri
- Alıcının avukat ücretleri
- Değerlendirme ücreti
- Kredi raporu
- Borç veren muayene ücreti
- İpotek komisyoncu komisyonu veya ücreti
- Vergi servis ücreti
- İşlem ücreti
- Sigorta ücreti
- Havale ücreti
- Anlaşmanın yapıldığı tarihten ilk mortgage ödemesi tarihine kadar olan faiz
- Borç vereninizi korumak için özel mortgage sigortası primleri (750 ila 1750 $)
- Tehlike sigortası primleri
- Vergi gününün sona ermesinden vergi gününe kadar emlak vergileri
- Uzlaşma veya kapanış / emanet ücreti
- Belge hazırlık ücreti
- Noter ücreti
- Borç vereninizi korumak için başlık araması ve unvan sigortası (400 $ ila 600 $)
- Seni korumak için sigorta sigortası
- Kayıt ücretleri
- Vergi pulları
- Haşere muayenesi
Emlak Uzlaşma Prosedürleri Yasası, kredi memurlarının, başvuru sahiplerini, kredi başvurusunun imzalanmasından itibaren üç iş günü içinde, beklenen kapanış maliyetlerine ilişkin bir İyi İnanç Tahmini (GFE) göndermesini şart koşmaktadır. Bu tahminler son masraflara çok yakın olacak ve genellikle kapanmadan yaklaşık 30 gün önce gelecektir. Hazırlanmak için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa, evlere bakmadan önce bir kredi memuruna kredi için ön yeterlilik talebinde bulunun. Tahmini ücretler için GFE isteğinde bulunun. FHA kredileri, kapanış maliyetlerinin hediye parası ile ödenmesine izin verir ve eyalet veya şehir, kapanış maliyet fonlarına yardımcı olan First Time Homebuyer programlarına sahip olabilir. Bir yerel kredi memuru veya emlak komisyoncusu ile olasılıkları tartışın.