Sadece Faiz Kredileri Nasıl Çalışır?
Sadece bir faiz kredisinin ödemesini hesaplamak için, kredi bakiyesini faiz oranına göre hesaplayın.
Örneğin, 100.000 ABD Doları'nı% 5 olarak borçlandırırsanız, yıllık 5.000 ABD Doları veya aylık 416,67 dolar borçlusunuz.
- Bizim ilgi alanımız sadece kredi hesaplayıcınızın sizin için matematik yapması
- Daha sonra, sadece kredi ödemelerini tam olarak itfa etmek için sadece faiz ödemelerini karşılaştırın
Sadece faiz sadece krediler, “sadece faiz döneminin” sona ermesinden sonra (genellikle beş veya on yıl) standart amortisman kredilerine (daha yüksek ödemelerle) dönüşür .
Sadece Faizlerin Faydaları
Faiz sadece ipoteklerimiz caziptir çünkü aylık ödemeleriniz daha düşüktür. Daha düşük bir ödeme ile gitmek için bazı popüler nedenler (veya günahaları) nelerdir?
Daha pahalı bir mülk satın alın: sadece bir faiz kredisi, standart sabit faizli ipoteğe sahip olacağınızdan daha pahalı bir ev satın almanızı sağlar. Borç verenler, borç / gelir oranını kullanarak aylık gelirinize göre (kısmen) borç alabileceğinizi hesaplar. Sadece bir faiz kredisi için gerekli olan daha düşük ödemelerle, borç alabileceğiniz miktar önemli ölçüde artmaktadır.
Daha pahalı bir mülkün karşılığını alabileceğinden eminseniz - artı bir şeylerin plana göre gitmeyeceği konusunda istekli ve istekli olabilirsiniz - sadece bir faiz kredisi bunu mümkün kılar.
Bedava para kazanın: Daha düşük ödemeler, paranızı nasıl ve nereye koyduğunuzu da seçmenize izin verir. İsterseniz, her ay ipoteğinize ekstra para koyabilirsiniz, standart bir “tam amortisman” ödemesi ile daha fazla veya daha az ayna oluşturabilirsiniz.
Ya da, parayı başka bir şeye (bir iş veya diğer finansal hedefler gibi) yatırım yapabilirsiniz - seçersiniz. Ev saygısız kredilerin çoğu , iyileştirmelere giden para miktarını en üst düzeye çıkarmak için sadece en üst düzeydedir.
Maliyetleri düşük tutun: Bazen sadece ödeme sadece ödemeniz gereken tek ödeme olur. Ucuz bir mülk seçebilir, ancak yine de aylık fonlarda kısa vadede gelebilirsiniz. Sadece faiz kredileri size rant ödemek için bir alternatif sunar - ancak bu rotayı almak için riskler vardır.
Gerçek faydaları ve daha düşük bir ödemenin cazibesini ayırt etmek önemlidir. Sadece faiz kredileri, yalnızca bir stratejinin bir parçası olarak (sadece harcamalarınızı düşük tutmanın bir yolu olarak değil) doğru şekilde kullanıldığında çalışır.
Örneğin, düzensiz bir geliriniz olduğunda iyi bir seçenek olurlar (örneğin, düzenli bir maaş ödemesi yerine değişken bonuslar veya komisyonlar alıyorsanız). Aylık yükümlülüklerinizi düşük tutmak ve ekstra paranız olduğunda müdürünüzü azaltmak için büyük götürü ödeme yapmak gerekebilir. Tabi ki, bu planı takip etmelisin.
İtfa planınızı sadece bir faizle de özelleştirebilirsiniz. İtfa payının ipoteğinizi nasıl etkilediğiyle ilgili ayrıntılar için nasıl Amortisman Çalışması'na bakınız.
Çoğu durumda, anapara karşı ek ödemeniz, takip eden aylarda daha düşük bir ödeme yapılmasıyla sonuçlanacaktır (çünkü faiz ödemeniz gereken ana tutar azalmıştır). Bazı krediler ödemeyi ayarlamayacağından (veya ödemenin hemen ayarlanmadığından) borç vereninize danışın.
Sadece İlgi Çekimleri
Daha düşük aylık ödeme bir bedeli vardır. Öyleyse, sadece kredinize faiz ödüyorsanız ne pes ediyorsunuz?
Eşitlik yok: sadece konut kredinizle evinizde eşitlik oluşturmuyorsunuz. Ek ödeme yaparsanız, özkaynak oluşturabilir, ancak kredi bunu tasarımla teşvik etmez. Yükseltmeler için paraya ihtiyacınız varsa, gelecekte konut kredisi kullanarak daha da zorlanacaksınız.
Sualtı riski: kredi bakiyenizi düşürmek birçok nedenden dolayı faydalıdır. Bunlardan biri, satış zamanı geldiğinde riskinizi azaltmaktadır.
Eviniz satın aldıktan sonra değeri kaybederse, evinizde sattığınızdan daha fazla borçlanabilirsiniz ( baş aşağı veya sualtı olarak bilinir). Bu olursa, sadece evinizi satmak için büyük bir çek yazmanız gerekir.
Kaçınılmaz olanı bırakmak: bir gün borç ödemek zorunda kalacaksınız ve sadece krediler o günü daha da zorlaştırıyor - gün gelecek. Gelecekte daha iyi bir pozisyonda olacağımıza inanmaktan hoşlanıyoruz, ancak şu anda rahatça alabileceğiniz şeyleri almak akıllıca olacaktır.
Sadece faiz ödüyorsanız, 10 yıl içinde borcunuzu ödemeniz gereken tam olarak aynı miktarda paraya sahip olursunuz - sadece ödeme yapmak veya durumunuzu iyileştirmek yerine bir borcunuzu ödersiniz.
Örnek: 300.000 $ için bir ev satın aldığınızı ve% 80 (veya 240.000 $) borç aldığınızı varsayalım. Yalnızca ödemelerle ilgilenirseniz, o ev için 240.000 dolar borcun vardır (yalnızca dönemin süresi bitene kadar). Evin değerini kaybederse ve sattığınız zaman sadece 280.000 dolar değerinde ise, 60.000 dolarlık geri ödemeniz geri ödenmez. Eğer sattığınız zaman fiyatı 240.000 doların altına düşerse, ödünç vericinizi geri ödemek ve evinizdeki ipoteği kaldırmak için cebinizden ödeme yapmanız gerekir .
Elbette kredinizi bir şekilde ödemeniz gerekiyor. Genellikle, konut satmak ya da sadece bir faiz kredisi ödemek için ipotek refinanse . Eğer krediyi ve evi tutmaya devam ederseniz, sonunda her aylık ödeme ile anapara ödemeye başlayacaksınız. Yine, bu dönüşüm 10 yıl sonra gerçekleşebilir. Kredi sözleşmeniz, yalnızca faiz döneminin ne zaman bittiğini ve ne olacağını bir anda açıklayacaktır .
Sadece faiz kredileri mutlaka kötü değildir. Ancak genellikle yanlış nedenlerle kullanılırlar. Aksi taktirde paranın karşılığını alacağınız paranın (ve borçtan kurtulmak için bir strateji) alternatif kullanımları için sağlam bir stratejiniz varsa, bunlar iyi bir şekilde işe yarayabilir. Sadece daha pahalı bir ev satın almak amacıyla sadece bir faiz kredisi seçmek riskli bir yaklaşımdır.