Aile üyeleri eve gidebilir mi?
Ölümde Borç Ne Olur?
Bir borçlunun ölümü şeyleri değiştirir, ama belki de düşündüğünüz kadar değil. Kredi hala var ve diğer borçlarda olduğu gibi ödenmesi gerekiyor. Ancak, aile üyeleri evin içinde yaşayabileceği veya duygusal bağları olabileceğinden, bahis borcu konut borcunda yüksektir. Hayatta kalanlar ipoteği çeşitli yollarla idare edebilir ve bazıları diğerlerinden daha çekici olacaktır.
Ödemeye devam edin: Öldüğünüzde aylık ödemeleriniz için düzenlemeler yapmak çok önemlidir. Bunu yapmak, borç verenin cezai ücret almasını ve icra sürecini başlatmasını engeller. Hayatta kalan bir eş, sizin idareciniz veya başka herhangi bir kimse, mülkünüzü yerine getirirken ödemeleri yapabilir (veya otomatik fatura ödemeleri işi yapabilir ). Tabii ki, bu fonların mevcut olduğunu varsayar.
Evli çiftler: Evli çiftlerin çoğu için süreç basittir. Eğer her iki eş ev sahibi olurlarsa ve birlikte borç için başvururlarsa, hayatta kalan eş genellikle her şeyi (evin mülkiyeti ve kredinin sorumluluğu) üstlenir.
Evin akrabalarına geçmesi: Mülkünüz borçları ödemekle yükümlüdür , ancak gayrimenkul eşsizdir. Federal yasalara göre, borç verenler, konut üyelerini konut mallarını devraldıkları zaman bir ipoteği devralmalarına izin vermelidir. Bu, borç verenlerin satış vaadinde bulunan bir fıkra uyarınca ödeme talep etmesini engeller; bu da mülkünüzün mirasçılarına devredilmesiyle tetiklenir.
CFPB kuralları, mirasçıların ipoteği devralmadan önce krediyi “geri ödeme” kabiliyetine sahip olduklarını kanıtlamak zorunda olmadığını belirtmektedir.
Eş-imzalayıcılar: Ev kredisi için herhangi bir kişi tarafından imzalanmış herhangi bir kişi varsa, bu kişi borçlarını ödemekle yükümlüdür - ister evde yaşıyor olsunlar, isterse de bir sahip çıkarı olsunlar. Ödenmemiş mortgage borçlarıyla ölürseniz, sahipsiz ortak imzalayanlar büyük olasılıkla risk altındadır.
Geri ödeme ve refinansman: Mirasçıların, öldükten sonra ipoteği yerinde tutması gerekmez. Daha iyi bir kredi varsa krediyi yeniden finanse edebilirler veya borçları tamamen ödeyebilirler. Mülkünüzde önemli varlıklar varsa, idarecinizin krediyi ödemesi, mirasçıların evlerini serbest ve açık bir şekilde almasına izin verir.
Eve Satış
Bazı durumlarda, mirasçılar ipoteği devralmayabilir. Ödemeyi karşılayamasınlar ya da mülk istemiyorlarsa, evi satmak her zaman bir seçenek.
Olumlu eşitlik: Eğer eviniz size borçlu olduğundan daha değerliyse , farklılık varislerinize gider. Uygulayıcınız malları satabilir ve diğer borçları ödemek veya varlıkları varislere dağıtmak için gelirleri kullanabilir. Alternatif olarak, eğer bir mirasçı konutun ipoteğini ve mülkiyetini ele geçirirse, bu kişi farkı dağıtabilir.
Eğer su altındaysanız: Evden daha değerliyse - ve kimsenin ödemeleri devretmek istememesi- icracı, borç vereninizle kısa bir satış yapmak isteyebilir. Her şey başarısız olursa, borç veren basitçe parayı alabilir, ancak “yürüme” den son çare olarak ayrılmanın en iyi yolu olabilir.
Ters ipotek: Ters mortgage farklıdır çünkü aylık ödeme yapmazsınız . Bu krediler, son borçlunun (veya uygun eşlerin) ölmesi ya da dışarı çıkmasından sonra ödenmek zorundadır, ancak aile üyeleri ve oda arkadaşları krediyi ödeyerek evlerini tutabilirler.
Ölüm İçin Nasıl Hazırlanır?
Bazı temel mülk planlaması herkes için işleri kolaylaştıracaktır. Yerel bir avukatla konuşun, neyi başarmayı umduğunuzu açıklayın ve bunun ne kadar iyi yapılması gerektiğini sorun - daha erken, daha iyi. Basit bir irade hile yapabilir veya ek stratejiler kullanabilirsiniz.
Sigortaya ihtiyacınız var mı? Para mutluluk almaz, ancak birçok problemi çözebilir. Hayat sigortası, ev kredinizi ödemek veya aylık ödemelere ayak uydurmak için hızlı nakit enjeksiyonu sağlar. Bu para, evini tutmak isteyebilecek ya da istemeyebilecek bir hayatta kalan eş de dahil olmak üzere herkese seçenekler sunabilir. Ayrıca, eğer bir ortak imza sahibi size onay verirse, onları çengelden alabilirsiniz.
Mülkiyet seçenekleri: Nitelikli profesyonellerin yardımıyla gayrimenkulünüzü bir menkul veya bir LLC gibi bir işletme tüzel kişiliğinde tutmanın mantıklı olup olmadığını değerlendirin. Başlığa ek sahipler eklemek de bir seçenek olabilir. Evinizi yoksunluktan uzak tutan herhangi bir eylem, masrafları azaltmaya ve mirasçılarınız için geçişi düzeltmeye yardımcı olabilir. Ancak, bu değişiklikler önemli yasal ve vergi sonuçlarına sahip olabilir. Bu nedenle, herhangi bir işlem yapmadan önce yerel bir avukata ve EBM'ye danışın.
Sıvı paranızı saklayın: Özellikle de eğer aile üyeleriniz ölümünüzden sonra ödeme yapmakta zorlanacaksa, onlara para yatırın. İpoteği ödeyecek, mülkü koruyacak ve vergilerle güncel kalmaları gerekecek. Bu onların stres ve evrak işlerini en aza indirmelerine yardımcı olur ve olması gereken bir şey varsa, evi makul bir fiyat karşılığında satabilirler.
Bunun hakkında konuşun: Niyetinizi etkileyebilecek kimseyle niyetlerinizi tartışın. Bu eğlenceli değil ve bazıları için biraz daha zor, ancak iletişim kaçınılmaz olduğu zaman kalp durmasını önlemeye doğru uzun bir yol kat edebilir. Sevdiklerin evi tutmak isteyip istemediklerini ya da devam etmeyi tercih edip etmediklerini öğrenin. Birden fazla varis varsa, kimin neyi aldığını ve hangi koşullar altında olduğunu netleştirin. Örneğin, bir kişi evi alırsa, mülk ipoteği ödeyecek mi, yoksa bu birey konut kredisini mirasla birlikte mi devralacak?