Bir Ödeme için Ne Kadar İhtiyacınız Var ve Nereden Almalısınız?
Mümkün olan en düşük faiz oranını elde etmek ve özel mortgage sigortasından kaçınmak için, konut fiyatını düşündüğünüzde, yüzde 20'lik bir ödeme yapılması en iyi olanıdır. Ama bu satın alma için onbinlerce dolar tasarruf etmeye nasıl başlayabilirsiniz? İşte ipoteğin peşinat nasıl yapılır.
Bir Ödeme için ne kadar tasarruf etmelisiniz?
İdeal olarak, mortgage sigortasının ek maliyetinden kaçınmak ve yeni evinizde get-go'dan eşit pay sahibi olmak için yüzde 20'lik bir indirimden tasarruf etmeyi denemelisiniz, ancak bu zor bir iş olabilir. Örneğin, 200.000 ABD Doları değerindeki bir evle, yalnızca peşinat ödemesi için 40.000 ABD Doları'nı bulmayı planlıyorsunuz. Bu, bir ipotek almak ve bir ev satın almakla ilgili kapanış masraflarını veya diğer masrafları içermiyor. İyi haber şu ki bu aşağı ödeme hiçbir yere gitmiyor; Evinizde oturuyor ve sattığınız zaman, öz sermayenizin bir parçası olarak geri alacaksınız.
Satın alma fiyatının yüzde 20'si sizin hedefiniz olsa da, yüzde 20'lik bir kuralın sizi bir ev sahibi olmanıza izin vermesine izin vermek zorunda değilsiniz. Bazen daha küçük bir ödeme yapmak daha akıllı bir seçenek olabilir. Her durum kendi liyakatinde tartılmalıdır; kısa vadeli ve uzun vadeli sorunlara dayanarak bir karar vermek.
Yüzde 20'nin altında bir peşinattan memnunsanız, ilk ve orta ila düşük gelirli ailelere daha düşük bir ödeme gerekliliği sunabilen programlar için Federal Konut İdaresine veya Veteran İdaresi'ne ve devlet konut yetkililerine danışın. geleneksel krediler. ABD Tarım Bakanlığı Kırsal Konut Hizmeti de düşük ila orta gelirli alıcıları kırsal alanlarda satın almaya teşvik etme amaçlı bir program sunuyor.
Peşinat için Nakit Tasarrufu
Tipik olarak, peşin ödeme, nakit tasarrufu kaynağıdır. Eğer bu rotaya gidecekseniz, her ay bir eve doğru ne kadar rahatça tasarruf edebileceğinizi ve daha sonra, istediğiniz evin türünde bir peşinat için ihtiyacınız olan miktarı almak için ne kadar süre alacağınızı hesaplayın. Farklı ödeme yüzdelerini aşağıya çekmeyi temel alan zaman aralığını ve bu senaryoların aylık ödemenizde ne kadar fark yaratacağını öğrenin. Ardından tasarruflarınızı veya zaman çerçevenizi gerektiği gibi ayarlayın. Bir plana sahip olmak ve sonra plana bağlı kalmak önemlidir.
Örneğin, 200.000 dolarlık bir ev satın almak istediğinizi varsayalım. Yüzde 20 azaltmak istersen, 40,000 dolar lazım. Ayda 1000 dolar tasarruf ederseniz, peşin ödemeniz üç yıl dört ay sürecektir.
Yüzde 10 düşürmek istiyorsan, o zamanın yarısını bu miktarda tamamlayabilirsin. Durumunuza göre en iyi planı belirleyin.
Tasarruf ederken paranın senin için çalışmasını istiyorsun. Normal bir tasarruf hesabında oturan para çok az ilgi toplar ve tasarruf hedefinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olmaz.
- Peşin ödeme fonlarını tutmak için yüksek getiri tasarruf veya para piyasası hesabına bakın. Bu hesaplarda genellikle normal bir tasarruf hesabında olduğundan biraz daha fazla ilgi görürsünüz.
- CD denen depozito belgesine bir göz atın. Bu hesaplarla daha az esneklik ve likiditeye sahip olursunuz, ancak temel tasarruf ve getiriler, tipik bir tasarruf hesabına kıyasla çekici olabilir.
Aşağı Ödemeler İçin Kaynak Olarak Emeklilik Planları
Şu anda emeklilik hesaplarında kayıtlı paranız varsa, bunlara dokunabilirsiniz.
Bazı 401 (k) ve 403 (b) emeklilik planları katılımcıların yeni bir ev satın almak için hesaptan borç almasına izin verir. Ayrıca, bir IRA hesabınız varsa, ilk kez bir ev sahibi iseniz bir ev için para çekebilirsiniz.
Diğer kredilerin aksine, bir 401 (k) kredi, bir ipotek için başvuruda bulunduğunuz zaman borç-gelir oranınıza dahil olmaz ve kredi puanınızı etkilemez. Bu, krediyi geri ödemeyi başaramazsanız, bazı büyük sonuçları vardır dedi. Bunlar, ödünç aldığınız miktar ve muhtemelen yüzde 10'a kadar erken para çekme cezası gibi gelir vergileri ödemeyi içerir. 401 (k) kredinizin geri ödemesi sırasında işinizden ayrılırsanız, fesih işleminden sadece 60 ila 90 gün sonra tamamen ödeyebilirsiniz. Böyle bir kredinin diğer maliyetleri fırsat maliyetleridir. Emekli varlıklarınızda bu parayı ne kadar borçlandırıyorsunuz? Bunlar, borç verenin, bu borcu yeterlilik sürecinde dikkate almasa bile, yeni ipoteğin yanı sıra krediyi geri ödeyebilme yeteneğiniz de dahil olmak üzere düşünülmesi gereken hususlardır.