CD'lere akıllıca yatırım yapmak şartlarınıza bağlı olabilir
Uzun yıllar emeklilik gibi bir şeye yatırım yapıyorsanız, CD'ler en iyi seçenek olmayabilir çünkü riski uzun vadede kaybetme şansını kaçırırsınız.
Para Kaybı Riskleri
CD gibi güvenli bir yatırımda nasıl para kaybedebilirsiniz? Beş yıl içinde olgunlaşan 10,000 dolarlık bir CD düşünün. Yılda yüzde 3 faiz ödüyor, bu yüzden yılda 300 dolarlık ek bir ücret ödeyecek. Şimdi, yüzde 25'lik bir federal oran ve yüzde 5'lik bir devlet oranında vergi ödediğinizi varsayalım. Her yıl CD faiziyle ilgili olarak yıllık 90 ABD Doları vergi borcunuz olacak.
Enflasyonun yılda yüzde 3 olduğunu varsayalım. Yılın sonunda, yüzde 3'lük bir enflasyon oranında, 300 $ mal ve hizmet satın almak için 309 dolar gerekir. Ancak vergilerden sonra, CD'niz sadece 210 $ teslim etti.
Vergiler ve enflasyon, güvenli ve güvenli görünen CD'ler gibi yatırımlarda zamanla para kaybetmenize neden olabilir.
Emekli Geliri için Mevduat Sertifikaları
Eğer bir emeklilik planı tasarlamak için zaman ayırırsanız, emeklilik hedeflerinize ulaşacaksanız, yıllar içinde ihtiyacınız olan minimum getiri oranını bilmelisiniz.
Emeklilik hedeflerinize ulaşmak için sadece yüzde 4'lük bir geri dönüş oranına ihtiyacınız varsa ve yüzde 4 veya daha fazlasını ödeyen bir CD bulabilirseniz, bir CD işe yarayabilir ve sizin için iyi bir yatırım olabilir.
Bu durumda, hedef emeklilik tarihinize kadar giden farklı tarihlerde olgunlaşan bir CD merdiveni oluşturabilirsiniz.
Bu, faiz oranlarındaki düşüşe karşı korunabilir ve eğer CD'ler getiri oranını yakalamazsa, hedeflerinize ulaşmanız gerekiyorsa, yine de birkaç çözümünüz olur. Her bir CD'nin süresi dolduğunda, daha yüksek bir geri dönüş oranına sahip olabilecek diğer emeklilik araçlarına yeniden yatırım yapabilirsiniz. Ya da daha uzun süre çalışmaya ya da yaşam harcamalarını azaltmanın bir yolunu bulmaya karar verebilirsiniz, böylece CD'lerinizin sunduğu getirilerle hedeflerinizi gerçekleştirebilirsiniz.
CD oranları sürekli değişiyor. Faiz oranları değiştikçe ve hedefleriniz değiştikçe, yatırım tercihlerinizi yeniden değerlendirdiğinizden emin olun. Ekonomiyle adım adım ilerlemek önemlidir.
Mevduat Sertifikaları İçin En İyi Adaylar
Genel olarak, CD'ler iyi bir yatırımdır:
- Düşük vergi parantezinde
- Yatırım riski yok
- Birincil sermayeyi koruma amacına sahip olmak
- Gelecekte CD olgunluk tarihine uyan bir zamanda fonlar için özel bir kullanımınız olsun.
- İhtiyacınız olan süre zarfında enflasyondan daha yüksek bir getiri oranıyla kilitlenebilir.
Örneğin, düşük bir vergi parantezindeyseniz, 10 yıl boyunca paraya ihtiyacınız yoksa, yüzde 5 ödeyen 10 yıllık bir CD satın alabilir ve enflasyonun yüzde 3 olmasını beklersiniz. iyi bir yatırım ol.
Daha yüksek bir vergi parantezindeyseniz, iBonds, sabit yıllıklar, kısa vadeli tahviller veya tahvil fonları veya kısa vadeli belediye tahvilleri veya tahvil fonları gibi CD'lere vergiden ertelenmiş veya vergisiz bir alternatif düşünün.
Mevduat Sertifikaları İçin En Kötü Adaylar
CD'ler sizin için kötü bir yatırımdır:
- Vergi ve enflasyon faktörü düştükten sonra para kaybediyorsunuz
- Birincil yatırım hedefi olan büyüme veya gelir.
CD'ler, daha yüksek faiz oranı ortamında bir gelir hedefi için uygun bir yatırım olabilir.
Özsermayeye Bağlı ve Markalı Bağlantılı Mevduat Sertifikaları
Güvenliğiniz varsa, güvenlik için yatırım yapın. Büyüme istiyorsanız büyüme için yatırım yapın. Bir hisse senedi CD'si ile, CD'nizin şartlarına bağlı olarak müdürünüzün güvenliğine sahip olabilirsiniz, borsa iyi ise, potansiyel olarak daha yüksek getirilere katılabilirsiniz. Ancak, FDIC’in eşitliğe bağlı CD’lere yatırım yaparken dikkatli olmanızı tavsiye ettiğini unutmayın.