İndirim puanlarının artılarını ve eksilerini öğrenin
Puanlar Ne Kadar Maliyetlendirir?
Her bir puanın maliyeti, kredi tutarının yüzde birine eşittir. Örneğin, 100.000 $ 'lık bir kredi için bir indirim puanı 1000 $' a eşittir.
Bir Nokta Ne Kadar Düşük Faizlidir?
30 yıllık bir krediyle ödenen her bir indirim noktası, 2016 itibariyle faiz oranını tipik olarak% 0,25 oranında düşürmektedir. Puanlar için ödeme yapmak, faiz oranınızı düşürür çünkü borç veren, faizleri sizin tarafınızdan alınmak yerine, kapanışta bir toplam tutar olarak alır. Borcunuzda ödeme yapmak.
Puan Almalı mıyım?
Ödemelerin sizin için anlamlı olup olmadığı, krediyi ne kadar tuttuğunuza bağlı olarak değişir. Karar vermenize yardımcı olacak bir ipotek hesaplayıcısı kullanın.
- Puan almazsanız, ücretlendirilecek faiz oranından aylık ödemenizin tutarını hesaplayın.
- Ödemelerinizi yaparsanız, aylık ücretinizin tutarını daha düşük bir oranda hesaplayın.
- Her ay kaydedilen tutarı bulmak için daha yüksek ödemeden daha düşük ödeme yapın.
- Kaydedilen aylık miktar kadar kapanan puanlar için kesilen tutarı bölün. Sonuç, krediyi ödeme noktalarında bile kırmayacak ay sayısıdır.
Örneği bile kır
100.000 $ Kredi - 30 Yıl Dönemi
- % 7.5 Faiz, puan yok = 699,21 $ aylık ödeme
- 1.000 $ için 1 puan satın alma = aylık ödeme 690,68 $
- Aylık Tasarruf = 8,53 ABD doları
- 1000 $ / 8.53 $ = 117 ay
Başlama noktanız 117 aydır - ya da yaklaşık 10 yıldır indirim noktasını satın alma maliyetini geri kazanmak için, bu paranın günümüzün değerinde basit bir şekilde hesaplanması göz önünde bulundurularak.
Sonuçta, evde ne kadar yaşayacağınıza karar verin. Kısa bir süre için ev sahibi olmayı planlıyorsanız, indirim puanları harcamaya değmeyebilir.
Biraz Düşük Bakiye Bakiyesi
İki krediyi karşılaştırmak için amortisman programlarına bakarsanız, düşük faizli kredinin 117 ayın sonunda biraz daha düşük ana para bakiyesine,% 7,5'luk kredi için 87,259 dolara karşılık 87,024 dolara sahip olduğunu göreceksiniz. Bu yüzden puan satın alıp almayacağınıza karar vermek için tasarruf miktarını düşünmek isteyebilirsiniz.
Satıcı İndirim Noktalarım için Ödeme Yapabilir mi?
Muhtemelen. Borcunuzla neyin izin verildiği konusunda borç verenle konuşun. Satıcı, ücretlerinizin bir kısmını ödüyorsa muhtemelen daha yüksek bir satış fiyatı isteyecektir, ancak kapanışta daha az parayla eve taşınabilirsiniz.
İndirim Puanları Vergi İndirilebilir mi?
Evet, konut amaçlı gayrimenkul için ödenen puanlar, ödenecekleri yılda vergiden düşülebilir . Alıcılar, satıcı kapanış noktaları için ödeme yapsa bile ödenen tutarı düşebilir.
İndirim Puanları Bir Kaynak Ücreti ile Aynı mı?
Bir kaynak ücreti, kredinizi işlemek için ücretlendirilir. Genellikle bir puan ile aynı maliyete sahiptir, ancak farklı bir ücret türüdür. Borç veren kişiye bir üretim ücreti ödemeniz istenirse sorun.