Bir okuyucu şöyle soruyor: “Bankaya hacizden vazgeçme hakkı verdikten sonra bir ev satın almak için hala kredi alabilir miyiz? Bekleme süresinde kafam karıştı. Bugünkü piyasanın avantajlarından yararlanmak istiyorum, ama bankam 3 yıl beklemek zorunda kaldım ve farklı ipotek komisyoncuları ile konuştum ve biri bunu söylüyor ve bunu söylüyor. Bize yardımcı olabilir misiniz? Bir rehineden sonra ne kadar erken bir ev satın alabiliriz? ”
Cevap: Mevcut evinizi kaybettikten sonra bir ev satın almak için bekleme süresine dair bu soruya mükemmel zamanlama. Zamanlamanız iyidir çünkü geleneksel krediler için bekleme süreleri - ihalenin tamamlandığı zaman ile bir alıcının başka bir ev satın alması arasındaki zamanlama - değişti. Bunun için Fannie Mae'ye bakıyoruz.
Fannie Mae nedir?
Geleneksel mortgage piyasasında büyük güç sahibi olan varlık Fannie Mae'dir. Fannie Mae, Amerika'nın en büyük mortgage alıcısı ve ikincil mortgage piyasasında ipotek kredisi satın alan yarı resmi bir tüzel kişiliktir. Fannie Mae , borçluların temerrüde düşmesi halinde malların geri alınmasıyla sonuçlanacağı için, Fannie Mae'nin borçlunun ihaleye girme şansını azaltmak için sıkı kurallar koyma konusundaki güçlü ilgisi vardır.
Fannie Mae, kurallarını revize etti ve şimdi , kapama türüne bağlı olarak ayrı bekleme sürelerini ele alıyor.
Üstelik, eğer, hafifletici koşulları belgelemişseniz, bu, geleneksel bir kredi almak için beklemek zorunda kalacağınız yılların sayısı üzerinde doğrudan bir etkiye sahip olacaktır.
Belgelendirilmiş Azaltıcı Koşullar nedir?
Fannie Mae, aşağıdaki gibi durumları ortadan kaldırır:
- Ölüm (sizinki değil elbette)
- hastalık
- Meslek transferi
- Ağır Yaralanmalarda Kaza Sonucu
Genel olarak, hafifletici koşullar kontrolünüzün ötesinde olan ve ipotekinize ödeme yapmaya devam etme yeteneğinizi önemli ölçüde etkileyen şeylerdir.
Belgelenen hafifletici koşullar ile bekleme süresi, daha azdır. Şunu söyleyebilirim ki, ayarlanabilir oranlı ipoteğinizin faiz artırımına bağlı olarak ödeme artışını karşılayamamak, kontrolünüzün ötesinde bir durum olarak görülmemektedir.
Haciz Sonrası Satın Alma Süresinin Beklenmesi
- Bir iptale sonra satın alma
Bekleme süresi 7 yıla kadar 5 yıldır.
- Genişletici Koşullarla Bir Haciz Sonrası Satın Alma
Bekleme süresi 7 yıla kadar 3 yıldır.
- Rehine Yapılmasından Sonra Sonra Satın Alma
Bekleme süresi 7 yıla kadar 4 yıldır.
- Uzatıcı Koşullar İçeren Tapu Halinde Yerine Getirildikten Sonra Alış
Bekleme süresi 7 yıla kadar 2 yıldır.
- Kısa Satış Sonrası Satın Alma
Bekleme süresi temel olarak 2 ila 5 yıldır. Birkaç portföy borç verenler% 20 aşağı ve bekleme süresi ile borç veriyorlar. Üstelik, eğer bir satıcı 60 günlük bir geç ödemeye sahip değilse, Fannie Mae, satıcının hemen başka bir ev satın alabileceğini, ancak büyük borç verenlerin hiçbirinin böyle bir krediyi finanse etmeyeceğini söyler, bu yüzden bu bir yanlışlıktır. FHA 3 yıl diyor, ancak alıcılar çok sayıda çemberden atlamak zorunda. Yıllar önce kuralların değiştirilmesinden önce kuralların değişmesinden önce izole edilmiş örnekleri duydum ve bir satıcı bir iş transferi için yerini değiştirdi ve kısa bir satıştan sonra hemen bir ev satın almaya hak kazanmak için belli bir mesafeden daha fazla taşındı. FHA ayrıca, borçlunun mevcut ve suçsuz olması durumunda hemen kredi verileceğine dair bir politikaya sahiptir.
Bununla birlikte, belirli bir sorunuzu cevaplamak için, eğer herhangi bir zorlama koşulunuz yoksa, tamamlanma tarihinden itibaren dört yıl beklemeniz gerekir, yani, iadesi yerine koyma tarihinin kaydedildiği tarih anlamına gelir.
Bekleme süresine ek olarak, bazı krediler% 10 oranında ve minimum bir FICO puanı gerektirir. Satın aldığınız ev, bir kiralık konut ya da bir tatil evi değil, başlıca ikamet yeriniz olmalıdır.
Fannie Mae sürekli yeni kurallar yayınlıyor. Yukarıdaki politikalar 1 Ağustos 2008'den sonra revize edilmiş 2017'den sonra uygulanan kredi başvuruları için geçerlidir.
Bir temerrüdün yapılmamış olduğu HAFA programı ile tamamlanan bir kaç kredi , kısa bir satışın, tam olarak ödenmiş olarak rapor edilmesine izin verebilir, bu da kısa bir satıştan sonra başka bir eve hak kazanmanın nispeten kolay olmasını sağlayacaktır. Ayrıca, bazı özel bankalar, kısa bir satışın tamamlanmasından sonra borçluların yeterliliğini sağlayarak portföy kredileri alacaktır.
Daha fazla bilgi için kısa satış acentenize danışın. Saygın bir yerel borç verenden ön yeterlilik aldığınızdan emin olun.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.