40'ın üzerinde ve Emekli Tasarruflarının Arkasında mı? İşte 7 İpuçları
Ah, şeytan. Emeklilik için erken para biriktirmeye başlamadın. Şimdi ne olacak?
Oyuna geç girdiğinizde, emeklilik için tasarruf sağlamanız için size rehberlik edecek birkaç işaretçi var.
Yakala oyna
0 $ emeklilik tasarrufu ile, 40 yaşında olduğunu varsayalım.
Yaşınızda, 401 bin emeklilik fonunda yıllık 17.000 dolar tasarruf hakkına sahipsiniz. Bu para ne kadar gidecek?
Yüzde 7'lik bir getiri oranı varsayarak - ki bu tesadüfi olarak değil, Warren Buffet'ın önümüzdeki on yıllarda göreceğimiz yatırım efsanesinin tahmini yıllık ortalama getiri oranıdır - 401 bininiz 24 yıl ve 2 ayda 1 milyon dolara ulaşacaktır. Bu, emeklilik için 64 yaşına kadar 1 milyon dolara sahip olacağınız anlamına geliyor.
Bugünkü dolara eşdeğer 1 milyon dolarlık enflasyona sahip olmak için ekstra 7 yıla ihtiyacınız olacak. Diğer bir deyişle, yılda 17.000 dolar harcamayı sürdürdüğünüz varsayımıyla, 71 yaşına kadar 1 milyon dolarlık enflasyon ayarına sahip olacaksınız. Emeklilerin çoğu 68 veya 70 yaşına kadar çalıştıklarından, fazladan 7 yıl boyunca çalışmak mümkün bir hedef olabilir.
Ne Kadar İhtiyacınız Var
"Ama bir milyona ihtiyacım yok!" düşünebilirsin. "Sadece basit bir hayat istiyorum."
Ah, ama basit bir hayat bankada 1 milyon dolar gerektirir.
Görüyorsunuz ki, çoğu uzman, emeklilik döneminde, her yıl emeklilik portföyünüzün yüzde 3 - 4'ünden fazlasını çekmeniz gerektiği konusunda hemfikir. (Bunlar " yüzde 4 kuralı " ve " yüzde 3 Kuralı " olarak bilinir.)
1 milyon dolarlık üç yüzde 30.000 dolar. 1 milyon doların yüzde dördü 40 bin dolar. Diğer bir deyişle, emeklilikte yılda 30.000 dolar - 40.000 dolar gelir elde etmek istiyorsanız, en az 1 milyon dolarlık bir portföye ihtiyacınız olacaktır.
(Bu, emekli maaşı, kiralık mülkler veya diğer emeklilik gelirlerinin olmadığını varsayar. Aynı zamanda birçok kişinin beklediğinden daha fazla beklediği Sosyal Güvenlik'i de kapsamaz.)
Daha fazla risk almayın
Bazı insanlar, kaybedilen zamanı telafi etmek için ek yatırım riski almakta hata yaparlar. Potansiyel getiriler daha yüksek: yüzde 7 değil, yatırımlarınızın yüzde 10 veya yüzde 12 oranında büyüyebilme şansı var.
Ancak risk, kayıp potansiyeli de daha yüksektir. Riskiniz her zaman, daima yaşınıza uygun olmalıdır. Yirmili yaşlarındaki insanlar, iyileşmek için daha fazla zamanları olduğu için daha fazla kayıp kabul edebilir. Kırklı insanlar olamaz.
Portföyünüzde ekstra risk kabul etmeyin. Aşağıdaki denenmiş ve gerçek varlık ayırma önerilerinden birini seçin:
- Hisse senedi fonlarında kalan 120 eksi, tahvil fonlarında kalanlarla . (En yüksek kabul edilebilir risk seviyesi.)
- Hisse senedi fonlarındaki 110 eksi, tahvil fonlarında kalanlarla. (Orta risk seviyesi.)
- Hisse senedi fonlarındaki geri kalanı ile tahvil fonlarınızdaki yaşınız. (En muhafazakar kabul edilebilir risk seviyesi.)
Roth IRA'yı aç
401k'ınızı maksimuma bitirdikten sonra, bir IRA'yı açın ve buna katkınızı en üst düzeye çıkarın.
Roth IRA'ya tam olarak katkıda bulunmaya hak kazanan 40 yaşındaki bir kişi, emeklilik tasarruflarına her yıl ek para ekleyebilir.
Roth IRA'ya yapılan katkılar vergiden muaftır ve vergisiz olarak çekilebilir. Sermaye kazançları vergisinden bile kaçınılacaksınız.
Yeterli Sigorta Satın Alın
Felaketler, insanların iflas ilan etmek zorunda kalmaları için en büyük neden. Uygun sağlık sigortası, maluliyet sigortası ve araba sigortası alarak riskinizi azaltın.
Bağımlılarınız varsa, hayat sigortanızı , bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin mali olarak size güveneceği süre boyunca düşünün. Birçok finans uzmanı, tüm hayat sigortasının genellikle 40'lı yıllardaki politikayı başlatıyorsanız, bir fikir kadar iyi olmadığını söyler.
Bunlar sadece genel gözlemler. Kişisel olarak uyarlanmış tavsiyelerde bulunmak için sadece ücret karşılığında bir finans planlayıcısı ile konuşun.
Müşterileri olarak size "mütevelli bir görevi" olan plancıları arayın.
Borcunu Öde
Kredi kartı borcunu , araç kredilerini ve diğer yüksek faizli veya ipotek dışı borçları ödeyin .
İpoteğinizde ekstra ödeme yapıp yapmamanız gerektiğini tartın . İpoteğinizin erken aşamasındaysanız ve ödemelerinizin birçoğu faiz için uygulanmaktaysa, ekstra ipotek ödemeleri yapmak daha mantıklı olabilir.
Ancak, ipotekinizin son yıllarındaysanız ve ödemeleriniz esas olarak müdüre uygulanırsa, bu paraya yatırım yapmaktan daha iyi olabilirsiniz.
Unutmayın: Siz ve Eşiniz Önce Gel
Çocuklarınızı üniversiteye göndermek için emeklilik birikimlerinden yararlanmayın. Çocuklarınızın senden daha fazla seçeneği ve fırsatı var.
Çocuklarınız öğrenci kredilerini alabilir. "Emeklilik kredisi" ni çıkaramazsın.
Çocuklarınızın tüm yaşamları onlardan önce var. Zaman onların tarafında. Zaman senin tarafında DEĞİLDİR.
Çocuklarınız 20 ve 30'larında emeklilik için tasarruf yapmaya başlayabilir. Yapamazsın.
Çocuklarınız şimdi yetişkinler; Kendi ayakları üzerinde dursunlar. Onlara verebileceğiniz en iyi hediye, kendi finansal emeklilik güvenliğinizdir.