Emekli paranın nasıl kullanılacağını anlama
Dengeli Fonu Artıları
- Bir hisse senedi fonunu (veya birkaç hisse senedi fonunu) ve bir tahvil fonunu (veya birkaç tahvil fonunu) seçmek zorunda kalmak yerine, sizin için temel hisse senedi ve tahvil yatırımlarını otomatik olarak seçen bir fona sahip olabilirsiniz. Stok kısmı birçok farklı türde stokta çeşitlendirilecektir. Paranızı çeşitlendirmenin düşük maliyetli bir yolu , yanlış stoğu toplama şansını azaltır.
- Yatırım fonu yönetim ekibi, bir fondaki yatırımları araştırmaktan ve seçmekten sorumludur. Ayrıca tüm günlük izleme ve yatırım ayarlamalarını yaparlar. Bu nedenle, sadece hisse senedi veya tahvil yatırımı konusunda uzman olmanız gerekmiyor, aynı zamanda hangisinin satacağını veya satın alacağını belirlemek zorunda değilsiniz. Sadece para yatırmaya veya fondan para almaya karar vermelisiniz.
- Dengeli fonlar, yatırım yapmak için daha az tutarınız olduğunda veya yatırım yapmayı çok iyi anlamıyorsanız ve bir finansal danışman işe almaya hazır olmadığınızda mükemmeldir. Bir yatırım fonu içinde tahsil edilen ücrete gider oranı denir. Giderleri, toplam yatırım fonu değerinden doğrudan aldıkları için asla göremezsiniz. Bir fona yatırım yapmadan önce, yatırım fonu harcamalarının nasıl çalıştığını ve ortalama ücretlerden daha düşük olan fonları nasıl seçeceğinizi öğrenin.
- Emeklilikte, dengeli bir fon, uygun bir varlık tahsisini korurken, sistematik çekilmeleri kolayca almanızı sağlar. Bu yaklaşım, çekilecek bir hesaba sahip olanlar için iyi bir performans gösterebilir. Örneğin, IRA'da 100,000 dolar gibi bir ayda 400 dolar çıkarmak istiyorlar.
Dengeli Fon Eksileri
- Bazen, dengeli bir fondaki ücretler, bireysel endeks fonlarınızı seçmenizden biraz daha yüksek olacaktır çünkü fon yönetimi ekibi, stokların ve tahvillerin altta yatan karışımını seçme ve gerektiğinde değiştirme işini yapıyor.
- Dengeli fon içerisinde, uluslararası, küçük sermaye, büyük kapak gibi ne tür stoklarda ne kadar kalacağını seçemezsiniz; ya da hükümet, şirket ya da yüksek getiriler gibi ne tür bir bağdır. Elbette, dengeli fonun bütün noktası, bir başkasının sizin için bu varlık sınıfı seçimlerini yapmasıdır .
- Portföy büyüklüğünüz birikim aşamasında daha büyük büyüdüğünden, çok farklı türde hesaplar arasında yatırımlarınız varsa, vergi-ertelenmiş emeklilik hesaplarınızda tahviller gibi belirli yatırım türlerini tespit etmek sizin için önemli olmayabilir. emekli aracılık hesapları. Bunu, aynı fona hem tahvil hem de hisse senetleri sahibi olduğu için dengeli bir fon ile yapamazsınız.
- Emeklilik safhasında, daha büyük bir portföy büyüklüğüne ve çok sayıda hesaba sahipseniz, bir tahvil merdiveni kullanmak isteyebilirsiniz. Böylece, portföyünüzün tahvil kısmı her hesapta bu hesaptan ihtiyaç duyacağınız para çekme tutarı kadar artar. Bunu dengeli bir fon ile yapamazsınız.