Hangi borç ödeme yöntemi daha iyi?
Her yöntemin artıları ve eksileri vardır, bu yüzden kendi borcunuzu nasıl ele alacağınıza karar vermeden önce, her bir stratejinin neyi gerektirdiğini ve bir yöntemin kendi durumunuz için neden daha iyi olabileceğini veya niçin olmayabileceğini anlamak önemlidir.
Borç İstifleme
Borç istifleme yöntemi (borç çığ yöntemi olarak da bilinir), tüm borçlarınızın, faiz oranına göre en yüksekten en düşüğe doğru sıralanmasını önerir.
Örneğin, borçlu olabilirsiniz:
- Mastercard, 2,500-19 dolar, en yüksek faiz oranı
- Vize, yüzde 7.500-13, ikinci en yüksek faiz oranı
- Araba Kredisi, 4000 $ - 8, üçüncü en yüksek faiz oranı
- Öğrenci Kredisi , 1,900-5 dolar, en düşük faiz oranı
Borç istifleme yöntemi, tüm kredilerinizde minimum ödeme yapmanızı tavsiye eder. Daha sonra, tüm ekstra paranızı , yüzde 19 ile en yüksek faiz oranına sahip olan MasterCard'ınızdan ödemeye doğru atmalısınız.
Yüzde 19'luk MasterCard borçlarınızı sildikten sonra, ikinci en yüksek faiz oranına sahip olan Visa bakiyesini yüzde 13 ile ele alın.
En yüksek bakiyeye sahip olduğundan, 7,500 $ 'dan Vize'yi geri ödemeniz uzun sürecektir. Onunla sopa. İşiniz bittiğinde, daha düşük faiz oranları ile borçları ödemeye başlayabilirsiniz.
Artıları: Bu yöntem, faiz ödemelerinde en fazla para tasarrufu sağlar.
Eksileri: Yüksek denge borcunu listenizden geçmesi uzun zaman alabilir. Listenizden geçmenin zihinsel zaferini hissetmeden bir krediyi ödemeye yönelik çok fazla zaman ve enerji harcadıktan sonra hayal kırıklığına uğramış hissedebilirsiniz.
Borç Kartopu
Kartopu yöntemine göre, tüm yedek kuruşları, faiz oranından bağımsız olarak en düşük bakiyeyle krediyi ödemek için atmanız gerekir.
Kartopu yöntemini kullandıysanız, yukarıdaki listeyi aşağıdaki gibi yeniden sıralayabilirsiniz:
- Öğrenci Kredisi, 1,900-5 dolar, en düşük bakiye
- Mastercard, 2,500-19 dolar, ikinci en düşük bakiye
- Araba Kredisi, 4000 $ - 8, üçüncü en düşük bakiye
- Vize, 7.500-13 $, en yüksek denge
Tüm kredilerinizde minimum ödeme yaparsınız. Daha sonra, bu özel durumda, aynı zamanda en düşük faiz oranına sahip olmasına bakılmaksızın, tüm ekstra kuruşları en küçük bakiye ile borca doğru atacaksınız.
Bu yöntemin arkasındaki fikir, krediyi en küçük bakiye ile ödemek, bu krediyi listenizden geçtiğinizde size psikolojik zafer hissi verecektir. Bu zihinsel kazanç, para tasarrufu yapmaya ve borçlarınızı geri ödemeye devam etmenizi teşvik edecektir.
Artıları: Bu yöntem size daha ani bir zafer hissi verir.
Eksileri: Daha pahalıya mal olabilir. En yüksek faizli borcunuzda sadece minimum ödeme yapmak, borç istifleme yöntemine kıyasla, daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Hangi Yöntemi Kullanmalısınız?
Kişisel finans iyi, kişisel. Borç ödemek, diyet gibi biraz olabilir.
Elbette, orada ideal yemek planları var, ama gerçekçi olalım: Çoğu insan mükemmel bir diyete sadık kalmayacak. En iyi diyet, satacağınız besindir.
Borcunu ödemek benzerdir. Kişiliğinize uygun ve sizi motive eden bir bütçe yapmak konusunda dürüst olun. Borç ödeme planınıza bağlı kalmazsanız en çok faiz ödersiniz.
Denemek de sorun değil. Borç istifleme yöntemi şu anda size daha çekici geliyorsa ve bunu birkaç ay boyunca denerseniz ve işe yaramadığını tespit ederseniz, borç kartopu yöntemine geçiş yapmanıza gerek yok.
Bir plan yapmak iyi bir fikirdir, ancak bu, yılın 365 günü, zamanın yüzde 100'üne sahip olmanız gerektiği anlamına gelmez. Şeyler değişir, hayat size eğri topları atar ve adapte olmanız gerekir. Bu bazen finansal stratejilerinizi değiştirmek anlamına gelir.
Yani, çalıştığınız ilk yöntem işe yaramıyorsa kendinizi dövmeyin. Böyle bir şey bulana kadar devam et.