Emeklilik için tasarruf rehberiniz
Ancak, halihazırda kazandığınız gelirden değil, keyif almayı planladığınız yaşam tarzına dayalı emeklilik için bütçeniz gerektiğini belirten, rakip bir teori var.
Bu fikri açıklığa kavuşturmak için, dört varsayımsal çift düşünelim.
Adam ve Alison: Basit Bir Emeklilik
Adam ve Alison emekli oldular. Hiçbiri gelir getirmiyor. Emekliliklerinden , 401 (k) para çekmelarından ve Sosyal Güvenlik'ten biraz para alıyorlar. Evleri ve arabaları tamamen ödeniyor ve borçsuzlar .
Sadece yaşadılar. Çoğu akşam evde akşam yemeği yiyorlar ve bahçecilik, örgü, torunlarıyla oyun oynamak ve köpeği gezmek gibi ucuz aktivitelerden hoşlanıyorlar.
Bob ve Barb: Göz alıcı bir emeklilik
Bob ve Barb da emekli. Hiçbiri gelir üretmiyor ve Adam ve Alison gibi, emekli maaşlarından ve 401 (k) paralarından para alıyorlar. Evleri ve arabaları da ödeniyor ve borçsuzlar.
Emeklilikte büyük yaşarlar. Lokantada yemek yiyorlar. Yelken, golf ve tenis severler. Sahile yakın ikinci bir eve sahipler ve denizaşırı seyahat etmekten hoşlanıyorlar.
Carl ve Cathy: Eğlence için Emeklilikte Çalışmak
Carl ve Cathy asıl mesleğinden emekli oldular, ama ikisi de hala çalışıyor.
Gelire ihtiyaç duymazlar - tasarruflarına göre rahat yaşamak için yeterli paraya sahiptirler - ama çalışmaktan zevk alırlar.
Onlara tatmin ve amaç verir ve çalışmadıkları zaman, sıkılmış ve depresif hissetme eğilimindedirler. Carl bir roman yazarken, Cathy çevrimiçi bir iş yürütüyor. Emeklilik birikimlerini tamamlayan işlerinden ek gelir alırlar.
Ancak, işlerini yapmaktan çok zevk alıyorlar; bunu harcamak için zamanları yok. Nasıl kullanılacağını bildiğinden daha fazla tasarruf toplarlar.
Derek ve Debbie: Emekliliğin Pasif Geliri
Derek ve Debbie daha gençken pasif gelir akışı kurdular. Artık kira evleri, telif hakları, temettü ve faiz gelirleri rahatça emekli olmalarını sağlıyor.
Ancak emeklilik, bu gelir kaynaklarını yönetmekle görevlendirilmiştir. Kendilerini genellikle yatırımcılarını ayakta tutan muhasebecilerin, mülk yöneticilerinin ve onarım ellerinin ekiplerini yönetiyorlar.
Herkesin Emeklilikte İdeal Yaşam Tarzı Farklı
Bu dört hikayenin amacı nedir? Herkesin ideal emekliliği farklıdır.
Bazı insanlar basit, sessiz yaşamlar yaşamaktan memnun olurlar. Bazıları dünya seyahatinin, pahalı hobilerin, örnek şarapların tadına bakmak, evlerini yükseltmek ve yeni aktiviteler denemek ister.
Bazı insanlar çalışmak zorunda kalıyorlar çünkü faturalarını ödemeye gücü yetmiyorlar, ancak diğerleri gelire ihtiyaç duymamalarına rağmen memnuniyet ve memnuniyet için çalışmayı tercih ediyorlar.
Geleneksel Emeklilik Önerileri Yanıltıcıdır
Geleneksel emeklilik önerisi, bir formül reçete eder: Emekliliğiniz için mevcut gelirinizin yüzde 10'unu veya yüzde 12'sini veya yüzde 15'ini saklayın .
Ama bu kuralsız tavsiye, sahip olmayı umduğunuz emeklilik türünü dikkate almaz. Adam ve Alison sadece yaşamaktan hoşlanırlar. Yemeklerini pişirmekten, evlerini temizlemekten ve torunlarıyla oynamaktan memnunlar.
Eğer bu çift gibi yaşamayı planlıyorsanız, daha sonradan tasarruf yapmaya başlamadığınız sürece, vergi sonrası gelirinizin yüzde 15'inin emekliliğe doğru bütçelenmesine gerek yoktur, çocuklarınız için bir mülkün arkasına bırakmak istersiniz, ya da acil durumlarda katı bir tampon.
Diğer yandan Bob ve Barb gibi bir çift İtalya'ya yelken açmak, golf oynamak, sanat dersleri almak ve sahil kenarında bir villaya gitmek için heyecan duymak ister. Bu çift gibi yaşamak istiyorsanız, muhtemelen emekliliğe doğru yüzde 15'ten fazla bütçeye ihtiyacınız olacak.
Ve eğer Derek ve Debbie gibi pasif gelir akışı kuruyorsanız, her yıl 401 bin katkınızı maksimize etmeniz gerekmeyebilir.
25'in Kuralı
Öyleyse alternatif bir kural nedir?
Her yıl, ne kadar emek harcamak istediğinizi hesaplayın. 25 ile çarpın . Emeklilik hesabınıza ne kadar tasarruf etmiş olmalısınız.
Diğer bir deyişle, emeklilik hesabı tasarruf hedefinizi, geliriniz değil, harcamalarınıza dayandırın.
Unutmayın: Bu sadece genel bir kuraldır. Kişisel finans - iyi - kişisel. Emeklilik için ihtiyaç duyacağınız miktar, borç seviyenizi, bağımlılarınızı, sağlığınızı, yaşam beklentinizi, vergi yükümlülüklerinizi, sigorta ihtiyaçlarınızı ve diğer hususları içeren bir dizi faktöre bağlıdır.