Bir okuyucu sorar: Evimizi birkaç yıl önce mahalle hakkında daha fazla bilgi sahibi olmadan satın aldık, daha az komşu ve daha fazla başlık olduğu ortaya çıktı, bu yüzden şimdi satamayız. Karım, kuaförünün kendisine yeni bir ev alabileceğimiz bir plandan bahsettiğini, mevcut evimizi kiraladığımızı iddia etti ve yeni kredimizin kapanmasıyla eski evimize ödeme yapmayı bıraktığını söyledi. Ona 'satın al ve kefaletle' dedi. Bu gerçek olamayacak kadar iyi geliyor. Satın alma ve kefaletle ilgili bir sorun mu var?
Cevap: Satın al ve kefalet eskiden kefalet etme niyetiyle yeni bir ev almanın sonucudur. Bu ipotek dolandırıcılık olarak kabul edilir. Zorlayıcı şartlar bile, ev sahibine ipotek sahteciliği yapma hakkı vermez.
Satınalma ve kefalet için hafifletici koşullar nelerdir?
Bazen ev sahipleri kendi evlerini satın aldıklarında kopyalandıklarına inandıkları için haklıdırlar. Satın alma ve kefalet borçlularının yanıltılmasının nedenlerinden bazıları şunlardır:
- İpotek temsilcisi, faiz oranlı kredilerin ayarlanması veya faize dayalı ödeme seçeneklerinin ana parayı ödememesi gibi finansmanın sonuçlarını açıklamamıştır.
- Emlakçı , alıcıya, ev değerlerinin asla düşemeyeceğine inandı. Değerlerin düştüğü piyasalarda ve alıcı özsermayeye çok az yatırım yaptı ya da hiç yatırım yapmadıysa , ev, bankaya borçlu olduğu miktardan daha az olabilir.
- Banka, alıcıya, bir refinansın her zaman bir seçenek olacağına ve ardından yeni bir kredi elde edilmesini imkansız kılan borç verme yönergelerini değiştireceğine söz vermiş olabilir.
Yukarıdaki senaryolardan herhangi birinin altında, ev sahibi evin rehine gitmesine izin vermek için köşeye sıkıştırılmış ve baskı altında kalmış olabilir, ancak ev sahibi olma hakkından vazgeçmek istememektedir. Bu ev sahiplerinin zihninde, koşullar aldatıldıklarını çünkü aldatıldıklarını düşünüyorlar.
Ancak, satın alma ve kefalet mortgage sahtekarlığı ve yasaya aykırı olduğu gerçeğini değiştirmez.
Satın Alma ve Kefalet Nasıl Çalışır?
Satın al ve kefalet yalan söylüyor. Genellikle, sahte bir kira sözleşmesi oluşturmayı ve bu sahte belgeleri borç verene sunmayı içerir. Efsanevi bir ev sahibinin - onu Claude olarak adlandıracağımız - aşağıdaki adımları izleyelim:
- İlk olarak, Claude - her ne sebeple olursa olsun - evinin artık amaçlarına uymadığına karar verir.
- Claude, kısa bir satış veya hacizden sonra yeni bir ipotek kredisi alamamasından dolayı, mevcut ipotek üzerinde temerrüde düşmeden önce satın alacak bir ev bulmaya başlar .
- Claude yeni eve bir satın alma teklifi yazar ve bir kredi başvurusu gönderir.
- Borç veren Claude'den bir kiracının Claude'nin eski evine taşınacağını ve Claude'ye kira ödemeleri yapacağını gösteren bir kira sözleşmesi için ricada bulundu.
- Claude, Clyde'in Claude'nin eski evine girme ya da kiralamaya niyeti olmasa bile, bir dostluk anlaşması imzalamak için arkadaşı Clyde'den sorar. Bu sahte kiralama sözleşmesini borç verene teslim eder.
- Borç veren Claude'nin yeni ipoteğini onayladı ve krediyi finanse ediyor .
- Claude eski evinde başka bir ödeme yapmaz. Temerrüt Bildirimi dosyalanır ve ev iadeye gider, daha sonra bankaya dönülür.
- Claude'nin kredisi mahvoldu, ama umursamıyor çünkü zaten yeni bir ev aldı ve uzun zamandır hareket etme niyetleri yok.
Satın Alma ve Kefalet Neden Yasaya Karşıdır?
Claude'nin durumunda, kredi belgelerini tahrif etti ve kredi başvurusunda kasten yalan söyledi. Bu ipotek dolandırıcılığı. Mortgage sahtekarlığı, bir borçlunun bilgiyi başka bir alacaklıya ödemeyi durdurma amaçlı kasıtlı bir niyet ya da bilgiyi yanlış yönlendirmesi gibi bir durum söz konusu olduğunda gerçekleşir. Bu durum, borç verenin krediyi reddetmesi durumunda kredinin reddedilmesine neden olur.
Aynı zamanda bir kredi başvurusunda bulunmak ve borç verenlere yanlış belgeler üretmek için sahtekarlık sayılır. FBI, ipotek dolandırıcılığını "bir finansör veya borç verenin krediyi finanse etmek, satın almak veya sigortalamak için kullandığı herhangi bir önemli yanlış beyan, yanlış beyan veya ihmal" olarak tanımlar.
Satın alma ve kefalet uygulamalarının bir sonucu olarak, Fannie Mae kılavuzları, mevcut ev çok sayıda özkaynakta bulunmadıkça, alıcıların kredinin başlangıcındaki her iki konutta ipotek almaya hak kazanmasını şart koşuyor.
Çünkü bol miktarda özsermayeye sahip bir ev sahibi, ondan uzaklaşmak için aptal olurdu.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.