Bir acil durum fonunun bazı prensiplerini almaya karar verdim ve en çok yapmak istediğim şeyleri - seyahat gibi - kurtarmak için onları uygulamaya koymaya karar verdim.
Seyahat fonumu, üç günlük bir kaçıştan Tuna üzerindeki bir hafta süren nehir gezisine kadar, hemen hemen her yere gitmek için mümkün olduğu noktaya nasıl hazırladım.
Neden bir Yatırım Hesabı Kullanıyorum?
İlk olarak, seyahat fonum için bir yatırım hesabı kullanıyorum. Bu yöntem herkes için geçerli olmayabilir, ama benim için çalışıyor. Vergiye tabi bir yatırım hesabı, fonunuzu daha hızlı bir şekilde büyütmenizi sağlar. Yine de, uzun vadeli yatırım hesabım için kullandığım 90/10 hisse senedi / tahvil payını kullanarak rahat değilim. Bunun yerine, portföyde biraz daha istikrar için 65/35 stok / tahvil bölmesi kullanıyorum. Varlık tahsisi düşük maliyetli ETF'ler kullanılarak gerçekleştirildi.
Kendi komisyoncunuzu seçebilirsiniz, çünkü bunların çoğu yatırım fonlarını ve ETF'leri kullanarak kendi portföyünüzü oluşturmanıza izin verir. Düşük maliyetli endeks ETF'leri kullanmayı seviyorum çünkü pazarda daha büyük bir alan elde edersiniz. Bir veya iki hisse senedi deposu varsa, tatil yapma yeteneğiniz engellenmeyecektir.
Kendi ETF'leri seçmektense, hesabım için bir robo-danışman kullanmayı seviyorum. Varlık tahsisatına karar verdikten sonra, seçilmiş varlık tahsisini sürdürmek için yeniden dengeleme dahil olmak üzere geri kalanlar daha iyi durumda.
Her Ay Bir Set Tutarı Ayrı Olarak Ayarlama
Tıpkı bir acil durum fonu ile yaptığınız gibi, her ay bir ay boyunca seyahat fonunuz için ne kadar para ayırabileceğinizi belirleyin.
İlk başta, sadece nispeten küçük bir miktar ayırabileceksiniz. İlk başladığımda ayda 80 dolar koydum. Ancak, zaman ilerledikçe ve bütçede daha fazla para biriktirdiğimde kenara koyduğum şeyi arttırdım. Şimdi her ay 350 dolarlık seyahat fonuna koydum.
Otomatikleştirin, bu yüzden düşünmek zorunda değilsiniz. Paranın gereken yere gittiğinden emin olmak için otomatik bir yatırım planı kullanıyorum, başka şeyler beni rahatsız edecek olursa olsun. Seyahat fonunun büyümesini izlemeyi seviyorum - ve bunu geleneksel tasarruf hesabından çok daha hızlı bir şekilde yapın.
Para çekmek
Vergilendirilebilir bir yatırım hesabı olduğundan, erken para çekme cezaları ve diğer bürokrasi hakkında endişelenmenize gerek yok. Ancak, bankadaki parayı almak bir haftaya kadar (ve bazen daha fazla) sürebilir. Yolculuğum için ödeme yapmak için bir kredi kartı kullanıyorum ve ödülleri topladım. Doğru dolar tutarını hesabımdan tasfiye edebilirim ve bu parayı faiz ödemelerinden önce kredi kartından ödemek için kullanabilirim.
Bir seyahat için seyahat fonumu tamamen tükettim. İlk başladığımda daha kısa ve daha az pahalı seyahatler planladım. Kampı ayırmak için paramı kullandım ya da oğlumla bir bahar tatili yolculuğunda otellere para ödüyorum.
Sonunda, seyahat fonunu yıl boyunca daha küçük yolculuklara ek olarak, oğlum ve ben genellikle her yaz daha büyük bir yolculuğa çıkabileceğimiz noktaya inşa ettim.
Vergiler ve Seyahat Fonu
Bir seyahat fonu için bir yatırım hesabı kullanmanın vergi sonuçlarına hazırlıklı olmak da önemlidir. Eğer kazançlar için satarsanız, yıl sonunda sermaye kazanç vergisi ödersiniz. Seyahat fonum, sattığımda, uzun vadede daha düşük bir vergilendirme olan uzun vadeli bir kazanç sağladı. Ancak, çoğu durumda vergiler çok büyük olmamasına rağmen, vergi etkilerine karşı hazırlıklı olun.
Kaybeden satıyorsanız, vergi avantajı görebilirsiniz. Geçen sene portföyümün küçük bir bölümünü zararda sattım. Kötü hissetmedim çünkü yatırım hesabımda hala çok sermaye vardı, yolculuğum için ne kadar para ödemem gerekiyordu, ve yatırım zararıyla ilgili vergi indirimi sayesinde, dört günlük hafta sonu kaçışım aniden oldu vergiden düşülebilir.
Duygusal Risk Toleransına Sahip Olduğunuzdan Emin Olun
Seyahat fonu (veya herhangi kısa vadeli hedef) için vergilendirilebilir bir yatırım hesabı kullandığınızda, güçlü bir karın olması önemlidir. Piyasa tanklarının tatilden ayrılmadan hemen önce var olması ihtimali her zaman vardır.
Birkaç ay dikkat çekerek etrafta dolaşabilirsiniz. Pazar seyahatinizden üç ay önce iyi gidiyorsa ve ayrılmadan hemen önce endişeleniyorsanız, tatil için ihtiyaç duyduğunuz parayı nakde çevirmeyi düşünün. Geri kalanlar, potansiyel büyümeyi yakalamak için seyahat fonunda kalır ve seyahatinizin kapandığının huzurunu yaşarsınız.
Vergiye tabi yatırım hesabı seyahat fonu yöntemi herkes için değildir. Ama bunun için mideniz varsa, yol boyunca daha küçük, spontane geziler için sermaye biriktirirken, tatilden daha hızlı kurtulmanın bir yolu.