Raporlama ajansları kredi geçmişinizle ilgili verileri derler
Kredi raporlama büroları olarak da adlandırılan kredi büroları, tüketici kredisi bilgilerini toplayan ve muhafaza eden, daha sonra kredi raporları şeklinde diğer işletmelere satabilecek şirketlerdir. Hepsi halka açık, kar amaçlı şirketler, hükümet tarafından sahiplenilmemişler. Bununla birlikte, hükümetin, bu ve diğer kredi bürolarının nasıl ve ne şekilde çalışabileceğini düzenleyen bir mevzuat - Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) var.
Kredi Raporlama Ajanslarının Yaptıkları Ne Yapıyorlar?
Büyük kredi büroları, iş yaptığınız şirketlerden kredi ile ilgili bilgileri alır. Ayrıca, vergi iadeleri veya iflas bilgileri gibi genel olarak ilgili kamu kayıtlarını da çeker ve bunu kredi raporunuza da ekler.
Daha sonra, kredi bilgilerinizi, incelemek için yasal olarak geçerli bir nedeni olan işletmelere satarlar. Örneğin, kredi için başvurduğunuz bir şirketin kredi geçmişinize bakmak için geçerli bir ihtiyacı olacaktır. Bilgileriniz, ürünleriniz ve hizmetleriniz için sizi önceden bilgilendirmek isteyen şirketlere de satılabilir.
Ancak kredi raporlama kurumları, işletmelerin size kredi sunup sunmamaları ve ne tür bir faiz oranı talep etmeleri gerektiği konusunda karar vermelerine yardımcı olmak için yalnızca bilgi ve analitik araçlar sağlayabilir. Bürolar bu kararları kendisi almazlar.
Kredi Raporlama Ajansları Ayrı Varlıklardır
Kredi büroları genellikle bankalarla, kredi kartı veren kuruluşlarla ve hesaplarınızda olabilecek diğer işletmelerle iş ilişkileri kurmaktadır.
Bu bağlantılardan dolayı hesap geçmişiniz, bu ajanslardan alınan kredi raporlarınızın bir veya daha fazlasında görünecektir.
Kredi kuruluşları hesap bilgilerinizi birbirleriyle paylaşmaz. Alacaklılarınız, kredi kredilerinizden üçünün her birine ya da bunlardan sadece birine rapor edebilir, bu nedenle kredi dosyanızdaki bilgilerin her biri farklı olabilir.
Her şeyin doğru olduğundan emin olmak için raporlarınızı mümkün olduğunca çok sayıda ajanstan düzenli olarak gözden geçirmeniz önemlidir.
Potansiyel alacaklılar ve borç verenler kredinizi kontrol ettiğinde, bir ajansın kredi raporunu birçoğu yerine çekebilir. İşletmeler sadece bir kredi raporunu kontrol etmek için genellikle daha ucuzdur.
Bazı Ajanslar Özel Raporlama Yapıyor
Bazı kredi kuruluşları belirli raporlama türlerinde uzmanlaşırlar, bu nedenle belirli borç verenler veya şirketler ihtiyaçlarından farklı olarak, onlardan rapor satın almak için daha çok dahil edilecektir. Örneğin, PRBC / MicroBilt, düşük gelirli bireylere ve tarihsel olarak fakir kredilere sahip olanlara kredi vermeye istekli olan ağırlıklı olarak düşük faizli borç verenlere hizmet vermektedir. Innovis sadece sahteciliği önleme ve algılama amacıyla kimliğinizi doğrulamaya yardımcı olacak veriler sağlar.
Bu uzman ajanslar, kredi geçmişinizle ilgili tüm bilgileri toplayamaz, ancak sadece kendi özel alanlarıyla ilgili bilgileri toplayabilir. Örneğin, bazıları potansiyel çalışanların taranması konusunda uzmanlaşırken, diğerleri ev sahipleri için kira geçmişlerini idare etmektedir. Finansal kuruluşlar, Telechek ve ChexSystems dahil olmak üzere, kredi kartı işlemleri gibi banka hesabı faaliyetlerine odaklanan kendi raporlama ajanslarına sahiptir.
Bazı ajanslar tıp veya sigorta sektörlerine özgüdür.
Kredi Bürolarına İhtiyacınız Olduğunda
Kredi raporlarınızı görme hakkınız vardır ve her yıl bir defa kredi kuruluşlarının her birinden ücretsiz bir rapor alma hakkınız vardır. Sadece talebi yapmak için AnnualCreditReport.com adresini ziyaret edin. Kredi için reddedildiyse, raporunuzun bir kopyasını ücretsiz olarak alabilirsiniz, ancak isteği 60 gün içinde yapmanız gerekir.
Kredi raporunuzu herhangi bir zamanda kredi raporlama kurumlarından doğrudan satın alabilirsiniz. Büyük ajanslardan olan Equifax ve Experian'ın ikisi, üç ana kredi raporlama ajansından gelen bilgileri tek bir belgede içeren kredi raporları sunmaktadır.
Raporunuzdaki Bilgileri Tartışmak
Ayrıca, raporunuzda bulduğunuz yanlış bilgilere itiraz etmek veya kredi puanınızı satın almak için doğrudan bir kredi ajansıyla iletişime geçmek isteyebilirsiniz.
Bu, kredi raporunuzdan farklıdır. Puanınız, kredi raporunuzdaki bilgilerden türetilmiştir.
Kimlik hırsızlığı kurbanı olduğuna inanmak için bir nedeniniz varsa, kredi raporunuza bir dolandırıcılık uyarısı veya güvenlik dondurması yerleştirmek için bir kredi raporlama ajansına da ulaşmak isteyebilirsiniz.
İletişim bilgileri
ABD'de birkaç kredi raporlama ajansı var, ancak çoğu insan büyük üçü aşina:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Diğer kredi büroları için iletişim bilgileri şunları içerir:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Seçenek 1)
FICO, Kredi Bürosu Değildir
Fair Isaac Corporation (FICO), kredi endüstrisindeki bir başka büyük şirkettir. FICO, FICO kredi notunu geliştirdi ve koruyor, ancak bir kredi kuruluşu değil . FICO, kredi notlarını büyük kredi bürolarından elde edilen verilere göre toplasa da, kendi başına kredi raporu verileri toplamaz.