Akılda Bu Önemli Gerçekleri Tutmak Portföy ve Net Değerinizi Koruyabilir
Bu giriş makalesinde, paranıza nasıl yatırım yapacağınız konusunda size yol göstermek istiyorum; Size nasıl yapılacağını bildiğinizden, arazinin iyi bir şekilde düzenlenmesini sağlayacak bazı basit kavramları ele alalım.
Öğrenmenin İlk Şey Paranızı Nasıl Yatırım Yapacağınız İşinizin Nakit Akışlarını Elde Etmesini Anlamaktır
Bu çok basit görünebilir, ancak bu konsepti almanız kesinlikle gereklidir. Her şey - hisse senetleri , tahviller , gayrimenkuller , özel şirketler , fikri mülkiyet, sentetik sermaye, hepsi - yatırımın bir parçası olarak sizin için sadece bir noktada dönüştürülebilir veya para ödünç verebileceği ölçüde bir yatırım olarak yararlıdır. risk, enflasyon, vergiler ve zamana göre ayarlanan bir tutarda gelecek, fonlarınızın bugün kullanılmasını sürdürdüğünüz için sizi ödüllendirir. Geçmişte, bu kavramı benim kişisel blogumda, “iki akış felsefesi felsefesi” olarak tanımlayarak dolaylı olarak bu konuya değindim.
Yeni Başlayanlar için Yatırım sitesinde, Hisse Senedi Yatırımlara Ne Zaman Geliyor ?
Edinmiş olduğunuz varlıklar ya da edindiğiniz tüzel kişi ya da hesap yapısı ne olursa olsun, sizler için en düşük düzeyde neyin gerçekte olduğunun farkında olmalısınız.
Ekonomik aktivite nedir? Sürdürülebilir mi? Onu tehlikeye sokabilecek riskler nelerdir?
Sana bir örnek vereyim. Roth IRA'yı açtığını hayal et. Ona 50 bin yaşın altındaki yatırımcılar için 2016 sınırı olan 5.500 dolar katkıda bulunuyorsunuz. Daha sonra bu parayı bir S & P 500 endeks fonu hisselerine yatırırsınız. Bugün itibariyle, 28 Şubat 2016'da, paranızın% 3,158469'unu Apple'a yatırılacak. Yani, sahip olduğunuz her 31.66 $ 'dan yaklaşık 1,00 dolar, Kaliforniya merkezli teknoloji devi mülkiyetindedir. Şirketin faaliyet sonuçlarına girdiğinizde, yıllık raporda yer alan bilanço ve gelir tablosu ve Form 10-K dosyalama işlemi incelendiğinde, şirketin içsel değerinin neredeyse% 58'inin iPhone'lar sattığını görüyorsunuz.
Pratik açıdan, bu, yatırımlarınızın% 1.83'ünün doğrudan iPhone'un başarısına bağlı olduğu anlamına gelir. Eğer Apple, S & P 500'ün bir parçası olmayan başka bir küçük firmaya hakimiyetini kaybedecek olsaydı, borsa ne kadar kısa vadede olursa olsun, uzun vadede servetin ortadan kalktığını göreceksin. kişisel net değeriniz. Nedeni: Sonunda, gerçekten önemli olan, sizin için yaratılan nakittir.
Gördüğünüz bu endeks fonu , gerçekten mevcut değil, toplanmış bir stok sepetidir. Bu hisse senetleri nihayetinde sadece sizin için ürettikleri nakit akışlarına değer veriyor. Bu nakit akışları toplam getiri olarak ortaya çıkıyor, ancak nakit akışı kuruyabiliyorsa, nihayetinde hisse senedini alacak.
Alt satır: Ekonomik realiteden kaçamazsınız. Yatırımcılar zaman zaman deniyorlar - gökyüzüne yeni IPO'lar teklif ediyorlar ve milletlerin bir gecede zenginleştiğini düşünüyorlar - ama sonuçta, temel kazançlar, sürdürülebilir servetler yapan şeydir. Ayrıca, bu nakit akışları için ödediğiniz şey, bileşik yıllık büyüme oranınızın nihai belirleyicisidir. Her zaman nakit nasıl üretildiğini biliyorum. Kazanç akışı için neyi ödediğinizi her zaman öğrenin. Bir endeks kartında birkaç cümleyle heceleyemezseniz, kumar oynamanız yatırım yapmaz.
Bununla ilgili daha fazla bilgi edinmek için Market Zamanlaması, Değerleme ve Sistematik Satın Alma İşlemlerini okuyun .
Paranın Nasıl Yatırım Edileceğinin Öğrenilmesi Üzerine Bir Sonraki Şey Kendinizi Nasıl Koruyacağınızı ve Vergileri Azaltmayı Anlıyor
Edinmek istediğiniz varlıkları seçtikten ve sizin için gelirleri dışarı pompaladıktan sonra, bu varlıkları maksimum vergi ve varlık koruma avantajlarına sahip bir yapıya veya hesaba yerleştirmek istersiniz. Bunlar birlikte ele alınması gereken iki ayrı husustur.
Bir aile sınırlı ortaklık veya bir güven fonu , bir basit IRA ya da bir 401 (k) planı kullanıyor olsun , her bir yasal yapı ve hesap türünün kendi yararları ve dezavantajları vardır. Örneğin, geçtiğimiz yıl, 2015'te, işyerinde bir emeklilik planına dahil olmamış olsaydınız, para geleneksel bir IRA'ya katkıda bulundu (50 yaşından küçük, ancak 70,5'ten küçükseniz 50'den fazla veya 5.500 dolardan daha fazla para kazanabilirsiniz) yaş sınırı), gelir sınırlarını aşmadığınız sürece vergi indirimi aldı. Bekar ve 61.000 ABD Doları veya daha düşük bir düzeltilmiş brüt gelir kazanıyorsanız veya müşterek olarak evlenerek ve 183.000 $ veya daha düşük bir düzeltilmiş brüt gelir elde ediyorsanız, vergiye tabi gelirinizden katkıyı düşebilirsiniz. Bunun da ötesinde, 59,5 yıl veya daha büyük bir yaşta çekilinceye kadar Geleneksel IRA içinde kazanılan paralar vergiye tabi değildir. Bunun yerine, para çekme konusunda vergileri ödüyorsunuz ve Geleneksel IRA'dan aldığınız miktarı gelirinize ekliyorsunuz.
Bunun üstünde ve ötesinde, Geleneksel IRA'nın belirli varlık koruma faydaları vardır. 2015'te, birleşik Geleneksel IRA'lar ve 1,255,475 $ 'lık paranızın birçoğu iflas ilan etmeniz durumunda korunmaktadır. SEP-IRAs ve 401 (k) s gibi planlar için iflas korumasının bir sınırı yoktur. Bu, eğer feci bir şey yaşanırsa, bu hesaplardan para çekmeye başlamak istemezsiniz, yani evinizi rehine gitmeye saklamak istemezsiniz. Eğer itme gelirse ve iflas mahkemesinin merhametine kendinizi atmak zorunda kalırsanız, mahkeme salonlarından dışarı çıkıp emeklilik planınız ile birlikte ayakta kalmak isteyebilirsiniz, borçlarınız taburcu edildikten sonra sizin için birleşiktir.
Başka bir deyişle, tam olarak aynı varlıklar, nerede bulunduğunuza bağlı olarak net değerinizi ne kadar verimli bir şekilde büyüttükleri açısından sizin için çok farklı davranabilir. Bu, varlık yerleşimi olarak bilinen bir stratejidir.