Tek bir günde üç kez bir kredi puanı satın aldıysanız veya birden fazla siteden ücretsiz kredi puanınızı aldıysanız, kredi puanlarınızın üç kredi bürosu arasında farklı olduğunu fark etmiş olabilirsiniz. Kredi puanınızın anlaşılması yeterince zor olmamış gibi, farklı kredi puanlarına sahip olmak daha da zorlaştırıyor. Endişelenme. Farklı kredi puanlarına sahip olmak normaldir; İşte bu neden oluyor.
Kredi büroları farklı kredi puanlama modelleri kullanır
Düzinelerce kredi puanı modeli vardır ve bunların her biri size farklı bir kredi puanı verebilir. Örneğin, üç kredi bürosunun her biri, kredi puanınızı hesaplamak için kendi modelini ve VantageScore'u geliştirmek için birlikte çalışan büroları kullanır . En çok bilinen kredi puanlama şirketlerinden FICO'nun kendi kredi puanlama modeli vardır. Bankalar ve diğer tarama hizmetleri farklı kredi puanlama modelleri de olabilir.
Kredi büroları ve FICO, kredi puanlama modellerinin yeni sürümlerini periyodik olarak yayınlamaktadır. Yeni modeller için benimseme oranları yavaş olabilir, bu nedenle birçok kredi daha eski modelleri kullanmaya devam eder.
Kredi bürolarının farklı kredi raporu verileri var
Kredi büroları verileri birbirinden bağımsız olarak toplar ve genellikle paylaşmazlar. Sadece bu değil, alacaklılarınız ve borç verenleriniz sadece bir veya iki kredi bürosuna veri rapor edebilir.
Dolayısıyla, Equifax, Experian ve TransUnion kredi raporlarınız, her bir kredi raporunda yer alan bilgilere bağlı olarak birbirlerinden farklı görünebilir.
Her kredi bürosu, kredi puanınızı kredi dosyasındaki verilerle hesaplar. Örneğin, Experian kredi puanınızı Experian kredi raporunuzdaki verilerle hesaplar.
Dolayısıyla, TransUnion kredi raporunuzda görünen ancak Experian kredi raporunuzda görünmeyen bir tahsilat hesabınız varsa, TransUnion kredi puanınız daha düşük olabilir.
Borç veren hangi kredi puanını kullanıyor?
Kredi verenler genellikle bir veya daha fazla kredi bürosu ile ilişkiler kurmuşlardır. Kreditörünüzden hangi kredi bürosundan kredi puanlarını aldığını (size söyleyebileceği veya söyleyemeyeceğini) sorabilirsiniz, ancak genellikle kredi vereninizin puanınızı almak için belirli bir kredi bürosu kullanmasını talep edemezsiniz.
Çoğu borç verenler, daha önce Fair Isaac olarak bilinen FICO tarafından geliştirilen FICO puanını kullanırlar. FICO puanınızı myFICO.com'dan Equifax, Experian ve TransUnion kredi raporlarına dayalı olarak satın alabilirsiniz. (Birkaç yıl boyunca, Experian tabanlı FICO puanları, tüketici satın alımında kullanılamıyordu, ancak yakın zamanda tekrar kullanıma sunuldu.)
Hakkında bilmediğin puanlar var.
Satın alabileceğiniz kredi puanlarına ek olarak, işletmelerin doğrudan satın alma yapamayacağınız birkaç sektöre özel kredi puanı vardır. Örneğin, bir otomatik sigorta puanı, iflas tahmin puanı ve ipotek kredi puanı var. Bu puanlar, çevrimiçi olarak satın aldığınız her şeyle eşleşmeyecek çünkü bu sektör için ayarlanmışlar.
İnternette aldığınız jenerik kredi puanları sadece bilgilendirme amaçlıdır.
Kredi puanınızı kontrol etmeye değer mi?
Kontrol ettiğiniz kredi puanı muhtemelen borç verdiğiniz puanla eşleşmeyecek olsa da, kredi puanınızı kontrol etmek hala önemlidir. Puanınız, kredinizin nerede durduğuna dair genel bir fikir verecektir, yani, iyi bir kredi puanınız veya kötü bir kredi puanınız olsun. Kredinizi geliştirmeniz gerekip gerekmediğini veya kredi kartı veya kredi için onay alma ihtimalinizin lehinize olup olmadığına dair iyi bir gösterge alacaksınız. Mümkünse, üç kredi raporunuzun her biri için en az bir kredi puanı gözden geçirin. Böylece, tüm kredi resminiz hakkında bir fikriniz olur.