En Yeni Yatırımcıların Bireysel Hisse Senedi Alma Bilgileri Yok
Neden bu finansal ürüne övgü yetersizliği nedeniyle? Bir bilanço , gelir tablosu ya da nakit akışı tablosu okuma konusunda sıradan bir yatırımcıysanız ve zenginlere hizmet veren beyaz eldivenli, iyi toplanmış özel varlık yönetimi şirketlerinden birini kiralamak için gerekli olan paranız yoksa. ve onların çoklu nesil aile mülk planları, bir endeks fonu nispeten ucuz bir fiyata size çok kolaylık sağlayacaktır. Başka bir deyişle, işi yapmak için "yeterince iyi"; Bir Morningstar araştırma kağıdının, yatırımcıların bir portföy oluşturmada bu kadar beceriksiz oldukları için temel yatırımlarının% 9'luk getiri elde ettikleri dönemlerde% 3'lük bir geri dönüş gibi bir kazanç elde ettiklerini düşündüğünüzde büyük bir başarı.
Açıkça söylemek gerekirse, birçok insan, başarılı yatırımların çoğunlukla büyük hatalardan kaçınmakla ilgili olduğunu anlamıyor.
Büyük varlıkların çeşitlendirilmiş tahsilatını iyi fiyatlarla elde etmeniz, uzun vadeler boyunca (genellikle 25 yıl veya daha uzun bir süre boyunca) vergi etkin bir şekilde tutmanız ve gerisini zamanın geri kalanına bırakmanız gerekir. Eğer doğrudan hisse senedi satın alma planları ve temettü yeniden yatırım planlarını kullanmaktan hoşlanmıyorsanız - bunu yapmak için bir disipline sahipseniz ve bir çok, asgari ücretli kazanç sorumlusu Ronald gibi birçok gizli milyoner'i basmış olan bir strateji varsa, büyük bir strateji. Oku, kim 8,000,000 $ biriktirdi - endeks fonları aynı formülü kullanmak için iyi bir mekanizmadır.
1. Düşük Maliyetli Endeks Fonlarına Yatırım Yaparak Para Tasarrufu Yapabilirsiniz
Düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yaptığınızda, yönetim ücreti veya gider oranı , diğer yatırım fonları için% 1 veya% 2'ye kıyasla, varlıkların% 0.10'u kadar düşük olabilir. Pratik açıdan, bu, bir Roth IRA ya da 401 (k) 'de yaşadığınız her 100.000 $ için, dolaylı olarak, daha pahalı aktif olarak yönetilen bir fonla 2,000 dolar ödeyerek, para yönetim şirketlerine 100 $ ücret ödeyeceksiniz demektir. Bu, cebinizde yılda 1,900 dolar. Uzun süreler boyunca, bu, yüz binlerce, hatta milyonlarca dolarlık ek servettir.
Bu ticaretin değerinin olmadığı zamanlar vardır. Örneğin, pek çok durumda, kayıtlı bir yatırım danışmanı veya özel varlık yönetimi şirketi vergi stratejisi, risk kontrolü ve kuşak nakliyat yardımı açısından önemli bir ek değer sunar ( hediye limitleri almak için aile sınırlı ortaklıklar ve likidite indirimlerinin kullanılması gibi). , birkaç vakayı isimlendirmek için. Bu senaryolarda, yönetim ücretlerinde yıllık% 1,5'den fazla ödeme yapmakta ihtiyatlı olurdum. Eğer Des Moines, Iowa'da yaşayan yatırımcı varlıklarında 80.000 dolarlık bir ofis çalışanıysanız, bunun gibi birinin işe alınması zorluğuna ya da masrafına değmez, hatta kapıya bile girebiliyorsanız, ki bu bir aile bağlantısına sahip değildir. (çoğu 500.000 ila 10.000.000 $ arasında değişen müşteriler için minimum açılış bakiyesi şartlarına sahiptir).
Bir endeks fonu en iyi alternatifiniz olacak.
2. Düşük Maliyetli Endeks Fonları, Maliyetin Bir Fraksiyonunda Yaygın Çeşitlendirmeyi Sağlar
Eğer 500 hisse senedinin her birinin hisselerini satın alarak S & P 500'ü çoğaltmak isteyen küçük bir yatırımcıysanız, binlerce dolar harcamanız gerekir ve milyonlarca dolar yatırmanız gerekir. (Bu, çoğu durumda, bir yazılım programı tarafından ele alınan dengeleme veya diğer ayarlama işlemleriyle, işlem maliyetlerinde sadece yarım kuruşluk bir ödeme yapan daha büyük yatırımcılar için geçerli değildir.)
Düşük maliyetli endeksli bir fonla, aksine, bir emeklilik hesabından 500 $ ya da normal aracılık hesabıyla 3.000 $ 'a kadar yatırım yapabilirsiniz.
3. Çok Varlık Sınıfları, Yatırım Stratejileri, Piyasa Değeri ve Daha Fazlası İçin Düşük Maliyetli Endeks Fonları Vardır
Düşük maliyetli endeks fonları o kadar popüler hale gelmiştir ki, şimdi hemen hemen her türlü yatırım görevini veya sahip olabileceğiniz varlık tahsisini kapsayan yatırım fonları vardır.
Sadece küçük kapak değeri stoklarına yatırım yapmak ister misiniz? Tüketici zımbaları? Enerji stokları? Uluslararası ilaçlar? Borsa sepetine makul masraf seviyelerinde yatırım yapmanıza izin veren bir endeks var.
4. Düşük Maliyetli Endeksi Fonları İstediğiniz Gibi Basit veya Gelişmiş Olabilir
Yabancı para cinsinden varlıklara sahip olanlar gibi yeni yatırımcılar için tamamen uygunsuz olan endeks fonlar bulunmaktadır. Tüm niyet ve amaçlar için, bir endeks fonu, sahip olduğu temel yatırımlardan daha güvenli veya güvensizdir. Net değerinizin% 100'ünü önemsiz tahviller konusunda uzmanlaşmış bir endeks fonuna koyarsanız, çeşitlendirilmezsiniz, sadece önemsiz tahvil varlıkları sınıfında birçok farklı menkul kıymetiniz var. Bir endeks fonu, bir tür yatırım fonundan başka bir şey değildir. Belirli bir yatırım türü değildir.
5. Düşük Maliyetli Endeks Fonlarına Pasif Yatırım, Bireysel Yatırımlar Hakkında Çok Düşünmemek anlamına gelir
Pasif bir endeks fonuna sahip olduğunuzda, bireysel hisse senetlerine, tahvillere, GYO'lara ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapıyorsunuz, ancak bireysel hisse senetleri hakkında düşünmek zorunda değilsiniz.
İhtiyaçlarınızı ve risk toleransınızı karşılayan endeks fonunu bulduktan sonra, satın alma fikri, Procter & Gamble'ın Colgate-Palmolive'den daha mı değerli olduğuna veya US Bancorp'un olup olmadığına karar vermek için boş zamanınızı harcamanıza gerek kalmamasıdır. Wells Fargo & Company'den daha ucuz. Emtia piyasalarındaki ya da 11 Eylül 2001 saldırıları gibi bir olayın ardından iflas eden havayolu hisselerinizdeki düşüş nedeniyle petrol stoklarınızı% 50 düşürmeniz gerekmiyor. Tabi ki, bu şeyleri deneyimliyorsunuz - çok, çok gerçekler ve bireysel hisse senetleriniz var, amaçlarınızı, siz sadece bilerek çekmedikçe, işlerinizi düz bir şekilde görmediğiniz bir şekilde düzenlediniz. endeks fonunun düzenleyici başvuruları - ancak, kullanılan metodolojinin hala mantıklı olduğuna dair riske girmeye istekli olduğunuzu farz ederek, onlara bilerek cahil kalabilirsiniz. Bu, belirli psikoloji profilleri için davranışsal ekonominin kalbine doğru giden çok büyük avantajlara sahiptir.