En iyi çıkarları doğrultusunda hareket etme zorunluluğu, ortaya çıkacak herhangi bir çıkar çatışmasının ortaya çıkmasını ve böylece oyun alanının dengelenmesini gerektirmektedir. Güvence yükümlülüğünün ihlal edilmesi, belirli alanlarda işten çıkarılma, belirli türden menkul kıymetlerle çalışmadan yasaklanması, ciddi sivil ve cezai cezalar ödemek zorunda kalması, işten çıkarma ve bazı durumlarda da dahil olmak üzere, caydırıcı cezalarla sonuçlanabilir. beraat eden hapis cezasına çarptırılmış dava. Açıkça söylemek gerekirse, mütevelli görevi dişleri vardır.
Güvence yükümlülüğü, daha düşük bir hesap verebilirlik biçimi olan “uygunluk standardı” den çok farklıdır. Uygunluk standardı altında, sizinle çalışan kişi veya kurumun, yalnızca sizin en iyi şekilde ilgilendiğiniz düşünülen tavsiyelerde bulunmasına gerek vardır. Bu, biraz daha fazla koruma sağlayan bir gereksinimdir - örneğin, bir komisyoncu için emekli bir dul olan hesap değerinin% 40'ını kullanarak parası olmayan kısa vadeli arama seçeneklerinin satın alınmasını tavsiye etmek bir ihlaltir. kimin bir sermaye koruma yatırım görevine ihtiyacı olduğunu gösterir - ancak bir kişinin kendi çıkarları söz konusu olduğunda şüpheli şeyleri haklı çıkarabileceği ölçüde şaşıracaksınız.
Kişisel olarak birçok kez görebildiğim bir istismar alanı, kariyerimde birçok kez maaşlar ile ilgilidir. Bir birey ya da aile bu mucize-çalıcı ürünü satın almayı ikna etti (rekor düşük faiz oranlarında, daha kötü hale getirmek için), bence, neredeyse hiç dengeleme sunarken, bir yandan da bileşiklerin avantajlarını neredeyse tümüyle temizler. Aşırı yatırım ücretlerinin katmanlarını haklı çıkarabilen yararlar ve kademeli taban boşluğu aracılığıyla vergiden muaf olan varislerine gidebilecek sermaye kaybı.
(Belirli bir rant ürününün mantıklı olduğu durumlar, durumlar ve durumlar vardır, ancak çoğu zaman birisinin tasarrufları için birisinin eline geçtiklerini göremiyorum.) Bu arada, satış konuşmasını veren kişi daha da zenginleşir. bazen paranın% 10'una kadar olan inanılmaz komisyonlar kazanarak, onlara vermiş olduğunuzu bile fark etmeyeceğiniz bir şekilde saklarsınız (örneğin, beyanname tam ana değeri gösterir, ancak yıllık sözleşmeyi iptal ederseniz, önemli teslimiyet bedelleri borcunuz var). Bu, devlet yasama organlarının genellikle birkaç iş gününün iptal edilme süresini gerektirmesinin başlıca nedenlerinden bir tanesidir. Bu süre zarfında, bir kişi herhangi bir cezası olmaksızın yeni imzalı bir yıllık sözleşmeyi feshedebilir.
Pek çok yeni yatırımcı, bir güvenilirlik görevine veya uygunluk standardına bağlı biriyle uğraşıp çalışmadıklarını bilmezler. Bulunduğunuzda mahalle borsacınızı alın . Endişelerinizi dinlerler. Bir portföy oluşturmanıza yardımcı olurlar. Kendi mavi çip stoklarından veya yatırım fonlarından oluşan koleksiyonunuzu seçmenize bile yardımcı olabilirler. Yine de, güvene dayalı bir görevle bağlı değiller. Öncelikli sadakatleri, onlara maaş veren finansal kuruluştur.
Görev çağrısının üstüne ve ötesine geçen, gerçekten müşterilerini önemseyen ve kendileri için daha az gelir anlamına gelse bile, zenginlik inşa etmelerine yardım etmek için yorulmadan çalışmakta olan bazıları var, ama tek dürüstlükte çünkü bütünüyle cömert insanlar. Kendilerine veya firmanın çıkarlarına en iyi ilgiyi göstermeleri için herhangi bir gereklilik vardır. Bunu zorlaştırabilecek şeylerden biri de, tek bir şirket şemsiyesi altında birden fazla kuruluşa sahip olma gibi zorlu bir uygulamadır, örneğin bir bağlı kayıtlı yatırım danışmanı veya banka güven departmanını etkin bir şekilde kontrol eden bir broker-bayi gibi, ikinci ikisi de Güvence görevi ile.
Güvence görevi örnekleri
Güvence yükümlülüğünün doğduğu ve hafifçe alınmaması gereken birçok durum vardır.
Bazı ortak güvenilirlik senaryoları şunları içerir:
UTMA / UGMA Hesaplarının Sorumluları
Eğer küçük bir çocuğa bir UTMA hediyesi verirseniz, bakıcı, parayı paranın mülkün sahibi olan (hisse senetleri, tahviller, emlak, vb.) En yüksek yararına korumak, korumak, yatırım yapmak ve belki de nakit, mevduatlar, yatırım fonu payları veya her ne olursa olsun) ve vade yaşı (vade yaşı devlete bağlıdır; örneğin, Güney Dakota en fazla 18 yaşında Eyaletler en fazla 21 yaşında, ancak Nevada, Pennsylvania ve Oregon gibi birkaç eyalette, 25 yaşına kadar olan kişinin hediye vermesine izin veriyor. UTMA'yı denetleyen kişi, çocuğun masrafıyla kendilerini zenginleştiremez, parayı geri alabilir (eğer birincisi hediye ederse) ya da başka bir şeymiş gibi davranamaz.
Güven Fonları Mütevelli / Yararlanıcılar
Bir güven fonu kurarsanız , adınız olan mütevelli, faydalanıcılara güvence borcu borçludur. Bu, mütevelliyi adlandırmadan önce iyi bir uyum sağlamak için doğru soruları sormanızın çok önemli nedenlerinden biridir. (Bu konuyla ilgileniyorsanız, bir güven fonu oluşturma sürecini okuyabilirsiniz .)
Avukat / Müşteri İlişkileri
Bir avukatın, müşterinin menfaatine en iyi ilgiyi, çok az, açıkça tanımlanmış istisnalarla, her zaman kendi çıkarına en iyi şekilde sunması gerekir.
Küçük bir çocuğun vesayeti
Bazı durumlarda, bir yetişkinin küçük bir çocuğun gözaltına alınmasına izin verilmeyebilir, daha doğrusu vesayetci, çeşitli sebeplerden ötürü erkeğin ya da kızın dini geleneğe alacağı eğitim türünden her şey hakkında karar vermesine izin veren vesayet olabilir. hangi o yükseltilir. Gardiyanların, reşit olmayanların reşit olmayanlarına en iyi şekilde davranmaları gerekmektedir. Gardiyanlar mahkeme tarafından ya da alternatif olarak, çocuklarını bir sebepten ötürü önemsememe kararı veren ebeveynler tarafından ancak bu yetkiyi istedikleri zaman iptal etme hakkını korumak isterler.
Bir Müfettişlik Görevini Yapan Danışmanlarla Çalışın
İyi bir tedavi garantisi olmasa da, eğer mümkün ise, yatırımcılar sadece güvene dayalı bir görevle bağlı olanlarla çalışmalıdır. Örneğin, paranızı yatırmak istiyorsanız, aksi halde davranmak için zorlayıcı bir nedeniniz olmadığı sürece bir hisse senedi brokeri kullanmaktan ziyade etik, saygın bir kayıtlı yatırım danışmanı bulmaya çalışmak daha iyi bir fikir olabilir.