Kötü Kredi İle Ev Alış

İcra veya iflastan sonra kötü kredi ile nasıl kredi alınır

Bir kenara bozuk kredi ile ev almanın korkusunu al. Sadece kötü bir krediniz olduğu ya da iflas ettiğinden ya da bir hacizden geçtiğinizden, bir ev satın alamayacağınız anlamına gelmez. Kesinlikle en kötü krediyle bir ev alabilirsin. Ama sen, kredi veren bir borçludan daha fazla ödeyeceksin.

Pek çok potansiyel alıcı, kredileri depolandığında bir ev satın alamayacağını düşünüyor, ancak bu kesinlikle doğru değil.

Bir ev satın almak isteyenlerin, kredileri belli olmasa bile, umut vardır. Bakalım nasıl.

İcra / iflas sonrası kötü kredi bekleme süresi

• İflas başvuruları arasındaki süre yaklaşık yedi yıldır, ancak kredi raporunuzdaki dingin 10 yıl boyunca kalıyor, bu da kötü bir krediye neden oluyor.
• Uygun bir kredi ile daha iyi oranlar için, beklemek iflas veya kısa bir satış sonrası dört yıl.
• FHA yönergeleri, bir hacizden iki yıl sonra, yani% 3.5 kadar düşük bir orana sahip olabilirsiniz. Kısa bir satış sonrası üç yıl kötü kredi. Bu yönergeler, bir "eleme" kısa satışından sonra bir yıl için izin verir, ancak borç veren yer paylaşımları bu kavramı reddeder.
• Para ödünç verenler genellikle iflas veya icra edildikten altı ay sonra krediler alırlar, ancak kötü krediler nedeniyle% 20 ila% 35 oranında bir ödemeye gerek duyarlar. Faiz oranı çok yüksek olacak ve kredi koşulları uygun değil; Birçok ön ödeme cezaları içerecek ve ayarlanabilir.

• Düşük faizli borç verenler (zor para verenler ile karıştırılmamalıdırlar) nadiren% 100 finanse edilmiş kredileri, hatta kötü kredi için bile yaparlar.

Uygun bir kredi almak için kötü kredinizi nasıl iyileştirebilirsiniz?

Kötü kredinizin sizi bir ev satın almayı diskalifiye ettiğini düşünebilirsiniz, ancak bu varsayım muhtemelen yanlıştır. Bu fikiri olduğuna inandığın için kötü kredili bir ev satın alma şansını yazmayın.

Bir ev satın almak için kötü kredi ile borçlulara yardımcı konusunda uzmanlaşmış bir ipotek komisyoncusu ile konuşun.

• Büyük bir kredi kartı edinin. İflastan sonra düşünmeniz gerekenden daha kolay, üç sebepten dolayı: iflas başvurusu size “yeni bir başlangıç” verir, borç veren sizin borcunuz olmadığını bilir ve yaklaşık 7 yıl daha iflas edemezsiniz.
• Bir ya da iki yıl boyunca iş üzerinde sabit istihdam göster.
• Düzenli bir maaş veya ücret kazanın (bu, serbest meslek için geçerli değildir).
• En az% 10'luk bir peşinat tasarrufu yapın.
• Geç ödemeden kaçının ve faturalarınızı zamanında ödemeye devam edin; geride kalmayın.

FICO puanları, kötü kredili bir ev satın alırken faiz oranlarını nasıl etkiler?

FICO puanları arasındaki farklar ve borçlunun faiz oranıyla ilgili borçları ile ilgili olarak, Vitek Mortgage'da Evelyne Jamet ile görüştük. Aşağıdaki rakamlar, faiz oranı ile karşılaştırıldığında, FICO puanının 600 FICO puanıyla ödemesi gereken kimsenin iflas etmediği ya da önceki bir evi ipotekli olarak kaybettiği için ödeyecektir. Bu senaryoda, kötü kredi alan borçlunun, satın alma fiyatının% 10'unu nakit olarak yatırdığını ve yukarıdaki mevsim koşullarını karşıladığını varsayar.

• FICO 600'den 640'a kadar olan oran : +% 1,6'ya oranla% 1,625. Bu, iyi krediye sahip bir borçlunun% 5,875 ödemesi durumunda faiz oranınızın% 7,5 olacağı anlamına gelir.

  % 7,5’ten 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir kredi size aylık 1,398 dolar ödeyecek.

• FICO 560 ila 580 Puanı: geçerli kurdan% + 2.875. Bu, iyi krediye sahip bir borçlunun% 5.875 ödemesi durumunda faiz oranınızın% 8,75 olacağı anlamına gelir.

  % 8.75’te 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir kredi size aylık 1.573 dolar ödeyecek.

• FICO 540 ila 559 arasında puan: geçerli kurdan% + 3,425. Bu, iyi krediye sahip bir borçlunun% 5,875 ödemesi durumunda faiz oranınızın% 9,3 olacağı anlamına gelir.

  % 9.3 oranındaki 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir kredi size aylık 1,653 dolar ödeyecek.

• FICO Skoru 540-500 altında: +% 3,875 oranına hakim. Bu, iyi bir krediye sahip bir borçlunun% 5.875 ödemesi durumunda faiz oranınızın% 9.75 olacağı anlamına gelir.

  % 9,75 seviyesinde 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir kredi size aylık 1,718 dolar ödeyecek.

• FICO Puanı 500'ün altında: geçerli oran üzerinden% + 6.25. Bu, iyi krediye sahip bir borçlunun% 5.875 ödemesi durumunda faiz oranınızın% 12 olacağı anlamına gelir. FICO’nun 500’den az olması durumunda,% 90’lık bir krediye hak kazanmayacaksınız, ancak% 65’lik bir krediye hak kazanabilirsiniz, bu nedenle, peşin ödemelerinizi% 10’dan% 35’e çıkarmanız gerekiyor.

  % 12'lik bir 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir kredi size aylık 2,057 dolar ödeyecek.

İpotek veya iflas olmaksızın borç alanlara karşı aynı FICO'ları karşılaştırmak

600 FICO ile iflas veya rehin hakkı bulunmayan bir borç alan kişi% 5,875 faiz oranı (yukarıdakilere göre) alacak ve 200.000 ABD Doları değerindeki amortize edilmiş bir krediyle aylık 1183 dolar ödeyecektir. FICO 600 puanıyla bile iflasın ifşasına veya ifşa edilmesine rağmen, iflas ya da haciz olmadan bir borçlunun 215 $ 'lık ipotek ödemesinde artışa yol açtığını görebilirsiniz. Ancak, bu ödeme farkı bir ev satın almanıza izin verecektir.

Kötü Kredi için Banka Finansmanına Alternatif

Uygun bir borç veren tarafından sunulan orandan memnun olmayan borçlular, satıcı finansmanı ile bir ev satın almak isteyebilir. Arazi sözleşmeleri uygulanabilir bir alternatif sunuyor. Genellikle satıcı finansmanı şunları sunar:

• Nitelik yok
• Düşük faiz oranları
• Esnek şartlar ve peşinatlar
• Hızlı kapanış

Daha düşük bir oranda bir iyileştirme için hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenmek için her yıl borç vereninizle kontrol etmek isteyeceksiniz.

AÇIKLAMA: Vitek Mortgage, aracılık faaliyetlerimde tercih edilen bir satıcıdır ve Lyon Emlak ile bağlantılı bir ilişkiye sahiptir. Evelyne Jamet, yalnızca New Mexico, Colorado ve California'da kredi kullandığını ve kötü bir kredi ile borçluların yerel bir FHA ipotek komisyoncusu ile bağlantı kurmasını öneriyor.

Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.