Bunlar 401 (k) Planları için En İyi Yatırım Fonlarıdır
İşveren Perspektifinden En İyi Yatırım Fonları 401 (k) Planları İçin
En azından, işverenlerin 401 (k) katılımcıya en az üç temel seçenek sunması gerekmektedir: Stok yatırım seçeneği, tahvil seçeneği ve nakit veya sabit değer seçeneği.
Ama sadece temelleri sunan çok az sayıda işveren var. Çoğu 401 (k) plan, en yaygın yatırım fonları olan çeşitli farklı yatırım seçenekleri sunmaktadır.
Bir işveren, bir 401 (k) planında yatırım seçimleri için seçim sürecini başlattığında, onların şefkat şapkalarını giymeleri gerekir. Bir inanç, basitçe ifade etmek gerekirse, başkalarının çıkarlarını kendi başlarına öne çıkaracak şekilde hareket etme yasal sorumluluğa sahip bir kişidir. Bu nedenle , çeşitli kategorilerden çeşitli yatırım fonları sağlamak akıllıcadır.
Kısa bir açıklama ile birlikte 401 (k) planına dahil edilecek fon türlerinin bir örneği:
- S & P 500 Endeks Fonu : Büyük ölçekli hisse senetlerine yatırım yapan düşük maliyetli bir endeks fonu, portföy oluşturmak için iyi bir “çekirdek holding” dir. Diğer büyük ölçekli hisse senedi fonları eklemenize gerek olmadığını aklınızdan çıkarmayın, aksi takdirde 401 (k) katılımcının fonlarla örtüşen benzer hedeflere sahip birden fazla yatırım fonuna yatırım yapmasını sağlayabilirsiniz . Benzer fonlara yatırım yapmak iyi bir çeşitlilik değildir!
- Yabancı Hisse Senedi Fonu : Birden fazla iyi bir yabancı hisse senedi fonu gerekmemektedir. "Dünya hisse senedi fonları" veya "küresel hisse senedi fonlarının" ABD hisse senetlerine yatırım yapabileceğini unutmayın. Ancak gerçek yabancı hisse senedi fonları, fon varlıklarının en az% 80'ini ABD Dünyası hisselerinin dışındaki şirket stoklarına yatırır ve küresel hisse senetleri ABD'deki varlıkların üçte birinden fazlasına sahip olabilir, bu da çakışmaya yol açabilir. Yabancı hisse senedi ile sopa!
- Small-Cap Stok Fonu : Eğer agresif bir hisse senedi fonu seçeneği sunmak istiyorsanız (veya yatırım yaptığınızda), bir S & P 500 endeksi fonunu destekleyen iyi bir seçim, küçük çaplı bir hisse senedi fonudur. Küçük kapaklı stoklar, tarihsel olarak büyük kapaklı stoklardan daha uzun vadeli getiriler üretmiştir. Fakat 401 (k) planlarındaki cazibelerinin bir kısmı, S & P 500 endeksi ile yüksek bir korelasyona sahip olmadıklarıdır, yani bir portföyün çeşitlendirilmesini ekleyebilirler.
- Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonu : Sadece tek bir tahvil bonosuna ihtiyacınız var ve tahvil piyasası endeksli fonu tüm tahvil piyasasına çeşitlendirilmiş tahvil sağlayacaktır.
- Para Piyasası Fonları : Nakit, çeşitlendirilmiş bir portföyün bir parçası olabilir. Ve bazı 401 (k) katılımcıları işveren maçından yararlanmak istiyor ancak hisse senedi veya tahvillere yatırım yapmaktan korkuyorlar. Dolayısıyla bir para piyasası fonu veya istikrarlı bir değer fonu 401 (k) planında bir zorunluluktur.
- Hedef Tarih Emekli Sandığı : Son yıllarda hedef emeklilik fonları 401 (k) planının zımbaları haline gelmiştir. Adından da anlaşılacağı gibi, bu fonlar yatırımcıların istedikleri emeklilik tarihine en yakın olan bir hedef tarihi (takvim yılı) seçmelerine ve 401 (k) dolarının% 100'ünü tahsis etmelerine olanak sağlıyor. Örneğin, bir 401 (k) katılımcının 2035 yılında emekli olması bekleniyorsa, 401 (k) katkı paylarının% 100'ünü bir hedef tarih emekli 2035 fonu için tahsis edebilir ve başka bir portföy yönetimi hakkında endişelenemezler. Bu fonlar, kendi yatırım seçeneklerini seçmek istemeyen 401 (k) katılımcı için iyi "temerrüt" fonları da sağlayabilir. Bir dizi hedef tarih sağlamak ve çalışanların yaş demografisine bağlı olarak, en fazla 401 (k) planın 2020 ile 2050 arasında bir dizi hedef emeklilik tarihi ve aralarında on yıllar süren teklifler sunması gerekmektedir.
401 (k) Planları için En Kötü Fonlar
Bazen en iyi seçimler en kötü seçimlerden kaçınıyor. Bir müteşebbis olarak, işverenler, kısa bir süre boyunca fiyatlarda büyük düşüşlere neden olabilecek bir 401 (k) planına fon yerleştirmekten kaçınmak konusunda akıllıca davranırlar.
Ve eğer çalışan iseniz ve 401 (k) planınız bu seçeneklerden bazılarını içeriyorsa, dikkatli bir şekilde ilerleyin!
- Gelişmekte Olan Piyasalar : Bunlar yabancı hisse senetlerinin en riskli ülkeleridir. Büyük kısa vadeli kazançlar elde edebilirler, ancak aynı zamanda büyük kısa vadeli kayıplara da sahip olabilirler. Yabancı hisse senedi fonu ile sopa! Ancak, gelişmekte olan bir piyasa fonuna yatırım yaparsanız, bunu düzenli bir yabancı hisse senedi fonu ile tamamladığınızdan ve toplam yabancı maruziyetinizi% 20 veya daha az seviyede tuttuğunuzdan emin olun.
- Sektör Fonları : Sektör fonları, çeşitlendirilmiş bir portföyde akıllıca kullanılabilse de, her zaman 401 (k) planları için iyi bir seçenek değildir. İşveren / mütevelli perspektifinden, 401 (k) planına bir sektör fonu eklenmesi, kötü bir güvence kararı olabilir. 401 (k) planınız,% 50 getiri ile büyük bir yıl geçiren bir teknoloji sektörü fonu teklif ettiyse, diğer tüm yatırım türlerini dağıtırsa ne olur? 401 (k) katılımcı, daha sonra teknoloji sektörü fonlarında hayat birikimlerinin% 100'üne yatırım yapmaya karar veriyor. Gelecek yıl, emekli olmak için bekledikleri yıl, teknoloji sektörü% 50 oranında düşüyor ve katılımcıların hesap değeri de öyle. Daha fazla diyelim mi?
- Yüksek Getiri (Önemsiz) Tahvil Fonları : Bu yatırım fonları kategorisi diğer yüksek riskli fon türlerine benzer. Ayrıca, ekonomik koşullar iyi olduğunda, tahvil bono fonları olarak da bilinen yüksek getirili fonlar iyi performans gösterebilir. Ancak bu fonlar, agresif bir hisse senedi fonu gibi aşırı düşüşlere de sahip olabilir. Bir işveren / inanç perspektifinden, 401 (k) katılımcıya yüksek getiri sağlayan bir tahvil fonu sunmak istemezsiniz, çünkü çoğu tahvil bonosu nispeten “güvenli” olur. Kötü bir yılda yüksek getirili tahvil fonları,% 30'a kadar değer kaybına uğrayabilirken, toplam tahvil endeksi fonu en kötü ihtimalle% 5 veya% 10 azalabilir.
Özetlemek gerekirse, işverenler ve çalışanlar için amaç, emeklilik tasarrufları için varlıkların çeşitlendirilmesi konusunda iyi bir iş yapmaktır. Belirli bir yatırım fonu getirilerinin çeşitlendirme özelliklerinden daha az önemli olduğunu unutmayın.
Akıllı çeşitlendirme fikirleri hakkında daha fazla bilgi için , Yatırım Fonları Portföyü Oluşturma hakkındaki makalemize bakın.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.