Bazı Hizmetlerini Kendiniz Çoğaltabilirsiniz… Ama Kolay Olmaz.
Robo-danışmanlar, neredeyse hiç yatırım bilgisi olmayanlar için benzersiz ihtiyaçları için optimize edilmiş iyi bir portföy oluşturmak için harika bir yoldur. Ancak, robo-danışmanlar ücretsiz değildir, ücretler genellikle yıllık portföy değerinizin yaklaşık yüzde 0.25'inden başlar. Bu göz önünde bulundurulduğunda, robo-danışmanınızın kendi başına yapıp yapamayacağını, ücretlerden daha az ödeyip ödemediğini merak ediyor olabilirsiniz.
Cevap, bir robo-danışmanının kendi başına yaptıklarının çoğunu yapabileceğiniz, ancak bir robo-danışmanın sunduğu her şeyi yapamayacağınızdır.
Bir robo-danışmanı kendi başınıza taklit edebilmek için neler yapabileceğinize bir göz atalım ve bir bilgisayara yatırım yapmak için portföyünüzü dağıtmaya karar vereceğinize karar verebilirsiniz.
Bir Robo Danışmanı Nasıl Öykünebilirsiniz?
Temel anlamda bir robo-danışman, risk toleransı, yaşınız ve yatırım hedeflerinize bağlı olarak düşük maliyetli yatırım fonlarını seçen bir bilgisayar programıdır. Yatırım fonlarının ve yatırım riskinin nasıl işlediğine dair temel bir anlayışa sahipseniz, yatırım fonlarını kendinize ya da bir bilgisayara ödemeden kendi hesabınıza kolayca satın alabilirsiniz.
Çoğu robo-danışman, düşük fonlu yatırım fonlarının ve ETF'lerin belirli fon ailelerinden hisselerini satın alır. Robo-danışmanlar için popüler fon aileleri arasında Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity ve diğerleri bulunmaktadır. Robo danışmanların, kullanmadığınız özel fonlara erişimi yok. Genel olarak, bir robo-danışman bunu alabilirse, yapabilirsin.
Çoğu robo-danışman, emeklilik için tasarruf ve yatırım yapmanıza yardımcı olmaya odaklanmıştır.
Düzenli otomatik fon transferleri kurabilir ve favori emeklilik yatırımlarınızda her ödeme gününe otomatik yatırımlar ayarlayabilirsiniz.
En önemli yanı, hedefleriniz için doğru düşük ücretli yatırım fonlarını veya ETF'leri seçmeniz ve piyasadaki oynaklığı göz ardı etmemenizdir. Sürekli olarak uzun bir süre yatırım yaparsanız, piyasalar her zaman yükseldi.
Paranızın bir robo-danışman veya başka bir yatırım veya emeklilik hesabında tutulması, sonuçların benzer olması gerekir.
Ne yapamazsın
Robo danışmanı ile aldığınız şeye neredeyse aynı görünen bir portföy oluşturabilirken, robo-danışmanlık araçları sizin için sadece yatırım fonlarını ve ETF'leri seçmekten daha fazlasını yapar. Özellikle, bu üç robo-danışman özelliği, kendi portföyünüzü yöneten bir solo yatırımcı olarak taklit etmek zor:
- Vergi kaybı hasadı
- Otomatik yeniden dengeleme
- Sahiplerinizi zaman içinde ayarlama
Bu özelliklerin bir dereceye kadar karşılaştırılabilirliğine kendi başınıza erişebilirsiniz, ancak bu zaman dahilinde kolay veya değerli olmayabilir. İşte robo-danışmanların neler yaptığını ve nasıl takip edebileceğinizin bir dökümü.
Vergi Kaybı Hasatı
Vergi zararı tahsilatı , yatırımlar düştükten sonra bir kayıp için yatırım satma ve benzer bir varlığın yeniden elden çıkarılması yöntemidir. Bu, portföyünüzde vergi kazancı için bir kayıp tutar, bu da yatırımlardan elde edilen sermaye kazançlarını dengelemek için kullanabilirsiniz. Örneğin, Vanguard S & P 500 endeks fonunun hisselerini elinde tutuyor ve 1.000 $ zarar yaşıyorsanız, Vanguard S & P 500 fonunu satabilir ve farklı bir endeks fonu (belki de bir Schwab S & P 500 endeks fonu veya sadece farklı bir Vanguard fonu) satın alabilirsiniz. ) gelirleri ile.
Sonunda kabaca aynı varlığa sahip olursunuz , ancak bir zarara bir yatırım sattığınız için , vergilerinizden 1000 dolarlık zararı kesebilirsiniz.
Bunu kendi başınıza yapabilirsiniz, ancak bu kadar verimli ve etkili bir şekilde yapmak, tam zamanlı bir iştir. Robo-danışmanlar, portföyünüzde kayıpları yakalama fırsatları için sürekli olarak pazarları tarar ve aynı sonuçları kendiniz elde edemezsiniz. Örneğin, en büyük ve en popüler robo-danışmanlardan biri olan Betterment, müşterilerin Vergi Kayıp Harvesting + ürünüyle yatırımlarında yüzde 0,77 oranında daha iyi vergi geri dönüşü bekleyebileceklerini duyurmaktadır.
Otomatik Yeniden Dengeleme
Portföyünüzü oluştururken, hedef varlık tahsisine doğru çalışmalısınız. Örneğin, yüzde 90 hisse senedi ve yüzde 10 bonodan oluşan agresif bir portföy isteyebilirsiniz.
Ancak zamanla, hisse senetler muhtemelen tahvillerinizden daha hızlı büyüyecek ve nihayetinde portföyünüzün yüzde 95 hisse senetleri ve yüzde 5 tahvilleri veya hedef tahsisinizin dışında kalan başka bir şey olduğunu görebilirsiniz.
Hesabınızın arkasındaki tek sürücü sizseniz, gelecekteki bir noktada bazı hisse senedi varlıklarını satmak ve portföyünüzü hedef hizalamanıza geri getirmek için bazı tahvil varlıkları satın almak isteyebilirsiniz. Bir insan yatırımcısı olarak, bu kararı kendiniz yapmak zorunda kalacaksınız ve bir takvim hatırlatıcısı gibi bir şeye ihtiyaç duyacaksınız, bu yüzden manuel yeniden dengeleme işleminden geçmeyi unutmayın.
Robo-danışmanlar uyurken bunu sizin için yapabilir. Herhangi bir hatırlatmaya ihtiyacınız yok. Satın almak ve satmak için varlıkları seçmeniz gerekmez. Bunu kendiniz yaparken de, robo-danışmanlar çok daha iyi bir iş yapma eğilimindedir. Sonuçta, günün 24 saati paranı düşünüyorlar, aklında başka şeyler de var.
Zamanında Your Holdings ayarlama
Son olarak, robo-danışmanlar, varlıklarınızı zamanla daha muhafazakar bir portföye kaydırırken insanlardan çok daha iyidir. Tabii ki, birkaç yüzde puanlık hisse senedi satabilir ve daha fazla tahvil satın alabilirsiniz, ancak bu küçük ince ayarları yapmak hantal ve unutmak kolay olabilir.
Kendinizi hedef tarih fon fonlarıyla kendiniz çoğaltabilirsiniz, ancak robo-danışmanlar, tatildeyken, iş başındayken veya başka bir şey yaparken, ancak portföyünüzde zaman harcayarak, ilgilenebilir. Ayrıca, hedef-tarih fonları zaten bir robo-danışmanına ne ödediğinize benzer ücret talep etme eğilimindedir.
Kendinizi yönetmenin en büyük zorluklarından biri, öz disiplintir. Hedef portföyünüzü zaman içinde ayarlayabilirsiniz, ancak bunu gerçekten yapacak mısınız? Çoğu yatırımcı, bu tip bir detayı finansal danışman veya robo-danışman olabilecek yatırım profesyonellerine teslim etmenin çok daha kolay olduğunu düşünüyor. Bir robo-danışman ile, insan danışmanlığının maliyetinin bir kısmının endüstri lideri hizmet aldığını biliyorsunuz ve yatırımlarınızın günlük yönetiminde endişelenmeniz çok az.
Karar: Robo Danışmanlar Maliyete Değer (Genellikle)
İyi eğitimli, deneyimli yatırımcılar için bile, robo-danışmanlar, insanın kendimizi yapması için saatlerce süren bir göz açıp kapayıncaya kadar yapabilirler. Değerlerinin bir kısmını, hedef-tarih fonları ve kendi aktif portföy yönetiminiz ile çoğaltabilirsiniz, ancak içine girdiğiniz zamana değmeyebilir. Ve eğer vergiye tabi yatırımlar yapıyorsanız - yani, bir vergi ertelenmiş Bireysel Emeklilik Hesabına yatırım yapmıyorsanız - çoğu robo-danışman tarafından sunulan vergi zararı toplaması buna değer.