Hedef tarih yatırım fonlarının ne zaman ve ne zaman kullanılacağı
Hedef tarih emeklilik fonları sizin için uygun mu?
Belki de hedef tarih emeklilik fonlarının en büyük avantajı sadeliktir.
Belirtilen bir emeklilik tarihi için uygun bir varlık tahsisatı belirleyerek ve stokları yavaşça azaltarak ve zaman içinde tahvilleri artırarak, teorik olarak hedef tarih emeklilik fonu, sizin için tüm varlık tahsisi ve yatırım seçimini yapar. Ancak bu cümlenin içindeki anahtar kelime "teoride" dir.
Bunun nedeni, gerçekten "tek bedenli" bir portföy yapısının olmamasıdır. Yaşam beklentisi, risk toleransı ve alternatif ya da destekleyici yatırım tasarruf hesapları gibi dikkate alınması gereken pek çok değişkenle, herhangi bir belirli bir hedef tarih emeklilik fonu yöneticisi, varlık tahsisi ve yatırım seçiminin aslında herhangi bir ihtiyatlı bir karışım olup olmadığını bilemez. yatırımcı verildi. Fon yöneticisi sadece bazı insanlar için uygun olan ya da olmayabilen genellemeleri ve ortalamaları kullanabilir.
Anlaşılacağı gibi, birçok yatırımcı emeklilik için bir yatırım fonları portföyü oluşturmayı öğrenmek için istek veya zamana sahip değildir.
Birçok yatırımcı da varlık tahsisini zaman içinde nasıl değiştirecekleri konusunda kafa karıştırıyor, böylece hedef tarih yaklaştıkça emekliliğe hazır hale geliyor.
Örneğin, 20. yüzyıldaki geleneksel akıl, bağ tahsisinizin sizin yaşınız ve stokların geri kalanı olmasıydı. Bu nedenle, eğer 55 yaşında iseniz, bonolara% 55 ve hisse senetlerine% 45 tahsis edersiniz.
Ancak, 21. yüzyıldayız ve şimdi yaşam beklentileri 70'lerin ortalarına kadar yükseldi, emeklinin de çok erken muhafazakar olmamasına dikkat etmesi gerekiyor.
Başka bir sebepten ötürü, hedef tarih emeklilik fonları için en ideal aday, 401 (k) veya IRA gibi bir hesapta emeklilik birikimlerinin çoğunu veya tamamını sahip olan kişidir. portföy yapısı ve stratejileri hakkında bilgi edinmek için arzu, bilgi veya zaman.
En iyi hedef tarih emeklilik fonları
Hedef tarih emeklilik fonlarını kullanan tipik bireyin büyük olasılıkla bugün yatırımcıların yüzlerce seçeneği araştırmaya ilgisi yoktur. Diğer yatırım fonlarının seçilmesine benzer şekilde, en iyi hedef tarih fonları, ortalamanın altındaki gider oranlarının , orta risk / ödül profillerinin, geniş çeşitlilik gösteren portföylerin ve ortalama ile ortalamanın üzerinde uzun vadeli performansın birleşimine sahip olanlar olacaktır. Ayrıca en az 5 yıllık performans kayıtlarına sahip olan sadece hedef tarih fonlarını dikkate almak akıllıca olacaktır.
Bununla birlikte, seçim kriterlerimi ileten en iyi hedef tarih emeklilik fonlarını sunan yatırım fonu ailelerini veriyorum:
- Vanguard Yatırımları : Düşük maliyetli endeks fonlarının kralı, en iyi hedef tarih yatırım fonu ailesi için doğal bir seçimdir. Vanguard, hedef emekli sandıklarını sadece 10 yıldan fazla bir süredir sunmakla kalmayıp, her bir portföy için endeks fonlarını dayandırmaktadır. Bu nedenle, Vanguard hedef fonlarını kullanan yatırımcılar, geniş çeşitlilik gösteren portföylerle en azından “ortalama” getirileri güvence altına alırlar.
- Sadakatli Yatırımlar : Vanguard'a benzer şekilde, Fidelity'nin düşük maliyetli yatırım fonlarından oluşan sağlam bir seçimi vardır ve onların özgürlük fonları bu geleneği desteklemektedir. Fidelity, diğer yatırım fonu şirketlerinden daha uzun vadeli hedef emeklilik fonları sunmaktadır ve uzun sicil kayıtları düşük maliyetli, geniş çeşitlilik gösteren portföyler oluşturma becerilerini göstermektedir.
Hedef tarih emeklilik fonları sunan birkaç başka yatırım fonu ailesi vardır. Burada onur verici bir söz T.Rowe Price Mutual Funds . Kesimlerimi yapmıyorlardı çünkü portföyleri tahsislerinde daha yüksek konsantrasyonlara sahip olma eğilimindedir. Bu genellikle, emeklilik tasarrufunun ilk yıllarında ihtiyatlı bir hedef olabilecek daha büyük bir performans sağlar, ancak daha yüksek göreceli risk (ve aşağı piyasalardaki düşük getiriler) daha düşük risk toleransı olan bazı yatırımcılar için çok uçucu olabilir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.