Dengeleme Riski ve İade Etmenin İyi İşini Yapan Yatırım Fonları
"Güvenli" kelimesi göreli bir terimdir. Hiç bir zaman kaybetmeyeceğiniz garantili bir yatırım almak istiyorsanız, anaparayı kaybetme riski olan hisse senetleri , tahviller ve yatırım fonları gibi bir yatırım olarak doğru bir şekilde tanımlanabilecek hiçbir şey bulamazsınız.
Garantili bir prensip istiyorsanız, paranızı bir banka hesabına ya da mevduat belgesine (CD) koyacaksınız. Ancak garanti karşılığında, özellikle de FDIC sigortalıysa ,% 1'den fazla kazanacak bir şey bulmak için şanslı olacaksınız.
En az% 3 civarında bir ortalama olan, enflasyon oranından daha yüksek ödeme yapan bir yatırım danışmanı olarak gördüğüm 15 senenin tamamında "garantili" bir şey (gizli ücretlere sahip yanıltıcı sigorta ürünleri dışında) yoktur. Bundan daha az bir şey kazanıyorsanız, "güvenle para kaybetmek" dediğim bir şey yapıyorsunuz demektir.
Temel yatırım fikri serveti büyütmektir, ki bu sadece zaman içinde enflasyonu yenen ortalama bir getiri oranı elde ederek etkin bir şekilde yapılabilir. Bunu yapmıyorsanız, paranız gelecekte olduğundan daha az değerinde olacaktır. Bu aslında para kaybediyor! Bu güvenli tanımına uyuyor mu?
Satın alabileceğiniz En Güvenli Yatırım Fonları
En güvenli yatırım fonlarının örneklerini vermeden önce, emniyet ile ne demek istediğimizi tanımlayalım.
Öncelikle, güvenliğin her zaman garanti anlamına gelmediğini unutmayın; Güvenli, genel olarak, enflasyondan uzak kalmak da dahil olmak üzere tasarruflarınızı korumak anlamına gelir. Bu nedenle, ironik olarak, enflasyondan korunmak için, en azından az miktarda risk almanız gerekir. Aksi takdirde, yasallaştırılmış hırsızlık olarak değerlendirilebilecek bir şekilde para kaybedersiniz - bankaların paranızı tuttuğu ve daha yüksek bir seviyeye kadar yatırım yaparken ya da diğer banka müşterilerine daha yüksek bir oranda kredi verirken size küçük bir faiz oranı ödeyeceksiniz. oranı.
Fakat yine de, enflasyonun ortalamasından daha yüksek getiri elde etmek için, bir dereceye kadar risk almalısınız, yani, piyasa değerindeki kısa düşüşleri kabul etmek için,% 3'ten fazla ortalama getiri elde etmek için istekli olmalısınız. zaman.
Enflasyon ile eşleştirilebilen ya da küçük bir düzeyde kalabilen en güvenli yatırım fonu, tahvil fonlarıdır . Aslında, “risksiz oran” olarak adlandırılan ve ABD Hazine Bonoları için bir referans noktası olarak kullanılan özel bir tahvil türü vardır.
ABD Hazine tahvillerine yatırım yapan tahvil fonları için birkaç iyi seçenek, Vanguard Kısa Vadeli Devlet Tahvil Endeksi ( VSBSX ) ve Fidelity Intermediate Government Gelir (FSTGX). VSBIX 2010'dan bu yana sadece bir süredir var ama 2013 çoğu tahvil fonları için% 2'den fazla bir kayıp gördü ve bu fon hala% 0.29'luk bir pozitif getiri sağladı. FSTGX, bu yıl% 1.26 oranında değer kaybetti, ancak uzun vadede getiri için% 3 ile% 4 arasında bir olasılıkla ortalamaya sahip olacakken, VSBSX% 3'ten fazla bir artış göstermeyecek.
Bu fonlarla "kayıp" dan bahsettiğimi unutmayın. Yatırımcı tahvil tutmadığı için (yatırım fonu hisselerini elinde bulunduruyor), tahvil fonları para kaybedebilir , ancak ortalama tahvil fonu yaklaşık yedi ila on yıl arasında bir takvim yılı içinde sadece kısa süreli değer kaybına uğrayacaktır.
Bu nedenle, en az üç yıllık bir yatırım süresi ufku, tahvil fonlarına yatırım yapmak için idealdir.
İstikrar için En İyi Yatırım Fonları
Yatırımcılar güvenlik aradıklarını söylediğinde, genellikle fiyat istikrarında veya düşük değerde dalgalanma istedikleri anlamına gelir. Stabilite için yatırım fonları türleri genellikle bir fon içinde hisse senetleri, tahvil ve nakit veya diğer yatırım fonları dengesine yatırım yapan yatırım fonları olan dengeli fonlar veya hedef-tarih emeklilik fonları olacaktır .
Bazen "fon fonları" denilen, dengeli fonlar ve hedef-tarih fonları, işletmelerin zararları nadir olacak, ancak uzun vadeli getiriler çoğu tahvil fonundan daha fazla olacak şekilde çeşitlendirilebilir.
Enflasyon oranının üzerinde istikrarlı getiri geçmişi olan en iyi dengelenmiş fonlardan biri Vanguard Wellesley Geliridir (VWINX). Stoklar için en kötü yıllardan biri, 2008 yılında S & P 500 Endeksi% 37 azaldı.
VWINX, sadece% 9.8'lik bir kayıp yaşadı ve bu da tüm muhafazakâr tahsis yatırım fonlarının% 90'ını attı. Uzun vadeli getiriler (10 yıl veya daha fazla) ortalama yaklaşık% 7'dir. Farklı bir deyişle, yaklaşık 10 yıl içinde bir yılda yaklaşık% 10'luk bir zaman kaybı olduğunu düşünmeyen, ancak yine de enflasyon oranının oldukça üzerinde bir ortalama yıllık getiriye sahip olan bir hasta yatırımcısı VWINX'i düşünebilir.
Hedef-tarih emeklilik fonlarına gelince, en düşük risk, en istikrarlı fonlar genellikle o yıla yakın bir hedef tarih yılına sahip olanlardır. Örneğin, bunu yazdığım gibi, 2015 yılıdır. En iyi fiyat istikrarı için, zaten muhafazakar olan Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) gibi bir fon seçebilirim (yaklaşık% 45 hisse senedi,% 45 tahvil ve% 5) Temmuz 2015 itibariyle nakit, ve zaman ilerledikçe kademeli olarak daha muhafazakar olacak.
Güvenlik ve İstikrar için Yatırım Yapmanın Alt Hattı
Öncelikli güvenliğinizi veya istikrarınızı sağlamaya karar vermeden önce, önceliklerini bildiğinizden emin olun. Paranıza üç yıldan az bir sürede ihtiyacınız olursa, yatırım fonlarına yatırım yapmak sizin çıkarınıza değildir. Önceliğiniz güvenlik ise ve sıfıra yakın faiz elde etmeyi umursamıyorsanız, yatırım fonları muhtemelen en iyi seçim değildir.
Ancak, yatırımlarınızla enflasyona ayak uydurabilmek (ya da daha iyi performans) istiyorsanız, bir dereceye kadar risk almanız ve nadiren kaçınılmaz olan düşüşleri görmeye istekli olmanız gerekir.
Sizin için ne kadar riskli olduğundan emin değilseniz, risk toleransınızı ölçmeyi deneyin.