Geleneksel IRAs ve Roth IRAs ile Vergilendirilebilir Hesapları Karşılaştır
Tasarruflarınız ve yatırım hedefleriniz için en iyi hesap türünü bulmak karmaşık olmamalıdır.
İşte, belirli hesap türlerini başkalarına ne zaman ve neden yapmanız gerektiği ile ilgili temel bir döküm:
Vergi Hesaplarını Kullanmak En İyi Ne Zaman?
Vergiye tabi hesaplar medyadan fazla bir şey alamıyorlar. Sadece “vergilendirilebilir” fikri, her yerde yatırımcıların zihnine kaygı, hayal kırıklığı ve kızgınlık getirir. Ancak, geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar gibi vergi ertelenen hesaplar vergiye tabidir, ancak geri çekilme üzerine.
Vergiye tabi hesapların kullanılması için birkaç iyi sebep vardır. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve 59 1/2 yaşından önce uzun vadeli tasarruflarınızdan bazılarına ihtiyaç duyabileceğinizi düşünüyorsanız,% 10'luk "erken para çekme cezası" ndan sakınabilir ve IRA'larınızın büyümesine devam edebilirsiniz. bunun yerine vergiye tabi hesaplarınız.
Ayrıca, vergilendirilebilir hesaplardan para çekme işlemleri yalnızca geleneksel IRA'da olduğu gibi ya da Roth IRAs'ın nitelikli olmayan çekilmeleri gibi tüm geri çekilme miktarından ziyade yatırımların kazançları üzerinden vergilendirilir.
Vergiye tabi hesaplar üzerindeki uzun vadeli kazançlar% 15 oranında vergilendirilmektedir.
Bu bağlamda, vergiye tabi hesaplar, farklı türdeki hesaplar arasında tasarruf ve yatırım varlıklarını yayarak riskte bir azalma olan vergi çeşitlendirmesi olarak adlandırılan şeyi sağlamaktadır. Örneğin, burada "risk", kimsenin vergi oranlarının veya vergi kanunlarının bundan 10, 20 ve 30 yıl sonra ne yapacağını kesin olarak tahmin edememesidir.
Geleneksel IRAs ve Roth IRAs vs Vergilendirilebilir Hesaplar
Vergiye tabi hesaplar kullanmanın bir başka nedeni de, bir IRA'ya yatırım yapmaya hakkınız olmayabilir. Genel olarak, bir IRA'ya para kazanmak için gelir elde etmiş olmanız gerekir. Bu nedenle, eğer bir işiniz yoksa, katkıda bulunmazsınız. Bu nedenle yetişkinler, küçük bir çocuk için, genellikle Kolej tasarrufu amacıyla, Küçüklere Tekdüze Yasası ( UTMA ) altında bir gözaltı aracılık hesabı açabilirler.
Bazı insanlar, IRA'ya katkıda bulunamayan şanslı bir soruna sahipler çünkü çok fazla para kazanıyorlar ya da 401 (k) ve IRA'ların yıllık katkı limitlerinin ötesinde tasarruf etmek için daha fazla paraları olabilir. Yüksek gelirli bir tasarruf için - ki, yılda 250.000 $ 'dan fazla kazanç elde eden biri - 401 (k) s ve IRA'lara koyabilecekleri 23.500 dolar, gelirlerinin% 10'u bile değil. Bu, IRA'ya hak kazandığını varsayıyor ve 50 yaşın altındalar.
Vergi çeşitliliğinin faydalarına dönersek, bugün 20 veya 30 yıl öncesine dayanan emeklilikten tasarruf eden genç bir kişi veya genç bir çift, geleneksel bir IRA (vergi öncesi tasarruf) seçecektir. emeklilik yıllarında olduklarından daha fazla emeklilik. Fikir, vergileri şimdi daha yüksek bir oranda ertelemek ve daha sonra daha düşük bir oranda ödemek.
Ancak artan gelir, enflasyon ve şu andan itibaren 20 veya 30 yıl daha yüksek federal vergi oranları olasılığı nedeniyle, emeklilik sırasında genç kişi veya çift YÜKSEK bir vergi para biriminde sona erebilir!
Birden Fazla Tasarruf veya Yatırım Hesabı Türü Kullanıldığında Akıllı
İşte bu yüzden, geleneksel IRA'nın düzelip düzelmediğini merak ettim ve bu vergi sıkışıklığının neden bir Roth IRA ve / veya vergilendirilebilir hesap veya her ikisini kullanmanın cazibesinin bir parçası olduğunu merak ediyorum. Emeklilik yıllarınızda olduğundan daha düşük bir vergi aylığı içinde olacağınızı kesin olarak bilemezseniz, 401 (k) ve geleneksel IRA'lar dışındaki tasarruf ve yatırım araçlarını kullanmalısınız.
Akıllı bir uzun vadeli tasarruf stratejisi, ilk önce 401 (k) 'a sadece işvereninizin oynadığı miktara kadar katkıda bulunacaktır. Örneğin, her bir dolar için 50 sente denk gelirseniz, tazminatın% 6'sına kadar katkıda bulunursunuz, o zaman bu değerli faydayı elde etmek için sadece% 6 katkıda bulunabilirsiniz.
Ardından, 2015'te 5.500 $ ya da 50 yaş ve üstü kişiler için 6,500 $ olan bir Roth IRA'da maksimum miktara kadar katkıda bulunun.
Daha fazla tasarruf edebiliyorsanız, vergiye tabi bir aracılık hesabı açın veya aracılık hesabı açın ve mümkün olduğunca tasarruf edin. Emekliliğinizden yaklaşık 10 veya 15 yıl sonra, Roth'un katkı paylarını azaltmayı ve vergilendirilebilir hesap katkılarını artırmayı düşünebilirsiniz, özellikle de erken emekli olabileceğinizi düşünüyorsanız (59 yaşından önce).
Şimdi bir sonraki adım, vergiye tabi hesaplar için en iyi yatırım türleri olan ve IRA'lar için en iyi yatırım türleri olan öğrenmektir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman vergi danışmanlığı veya menkul kıymet alım satımı ile ilgili tavsiyeyi temsil etmez.