Duyguları Etkilemeden Önce Büyük Portföy Kararlarını Yapın
Gerçekten de, bu durum akla gelebilir, ancak yatırım politikası beyanı, titizlikle kullanabileceğiniz yaratıcı bir yazma alıştırması değildir - bu ciddi bir iştir. Önemli bir durum: Eğer ciddi bir servet biriktirirseniz, o kadar iyi olursanız, yatırım fonları ya da endeks fonları ile yatırım yapmak yerine bireysel olarak yönetilen bir hesap kuracaksınız.
Yapacağınız ilk şeylerden biri, varlıklarınızı denetleyen bir firmanın temsilcisi ile oturmak ve satın alma sırasında karar verme süreçlerine dahili olarak rehberlik etmek için kullandıkları yatırım politikası beyanını birlikte doldururken onunla konuşur. ya da sizin için yatırım satmak.
Bir kağıt parçasını çıkar, bir kalem al ve birkaç not atmaya hazır ol. Önümüzdeki günlerde ve haftalarda bu şeyleri düşünün, ardından hala devam ettiğinizden emin olmak için üç ayda bir, altı ayda bir, yılda bir veya iki yılda bir gözden geçirdiğiniz nihai yatırım politikası beyanını tamamlamaya zaman ayırın.
Sakinleştiğinizde ve dünya düzensizken kararlar vererek, sokaklarda kan akarken ve televizyon muhabirleri Dow Jones Industrial Average ve S & P 500 çöküşü hakkında çığlık atıyorlarsa başa çıkmaya cesaret edemezsiniz.
Hedeflerinizi Tanımlayın
Tam olarak, paranın senin için yapmasını istiyor musun?
Neden ilk etapta yatırım yapıyorsunuz? Servetinizi bir işe atamanız gerekir . Oturun ve hedefleriniz hakkında kendinize dürüst olun. Örneğin şunları söyleyebilirsin:
- Ben 62 yaşımdayken ayda 5.000 dolar vergi öncesi kâr payı, faiz ve kira getiren bir portföy istiyorum , böylece Sosyal Güvenlik gelirimle birleştirip rahat bir hayat yaşayabiliyorum.
- Çocuklarımın ve torunların her birine miras olarak en az 100.000 dolar ayırmak istiyorum. Muhtemelen üç yıl içinde eşit taksitli bir grup olarak onlara dağıtan bir güven fonuyla , hepsini tek bir yerde ya da hiç harcamadılar. bir kere.
- Geceleri iyi uyumak istiyorum, paramın muhtemelen biraz daha yavaş büyümesi anlamına geliyorsa bile. Duygusal ticaret buna değer.
İlk iki öğe için, bir kenara koymanız gereken para miktarını ve mevcut varlıklarınızda kazanmanız gereken bileşik oranını belirlemek ve hedeflerinizi vurmak için bir finansal hesap makinesi kullanabilirsiniz. Endişelenme, göründüğü kadar zor değil. Aslında, parçamı para formüllerinin iki katı değerinde okursanız, bu hesaplamaları gerçekleştirmeden en azından birkaçını yapmışsınızdır.
Varlık Tahsis Limitlerini Ayarlama
Daha sonra, farklı varlık sınıflarının her biri için ne kadar iyi bir getiri oranı olduğunu düşündükten sonra, varlık tahsisini , belirlenen zaman dilimi üzerinden hedeflerinizi karşılamanıza olanak verecek şekilde ayarlamanız gerekir.
Örneğin şunları söyleyebilirsin:
- Her zaman, istisnasız olarak, kişisel net değerin en az% 10'unu nakit ve nakde eşdeğerler cinsinden alacağım, böylece eğer dünya dağılırsa, yiyecek, gaz veya ilaç satın almaktan endişelenmem. Bu para bir getiri kazanmak zorunda değildir. Elbette, enflasyona ayak uydurmak ideal olmakla birlikte, öncelikli konu değildir. Bu bir rezerv; benim çapa rüzgara karşı. (Daha fazla bilgi için, " Portföyümü Ne Kadar Nakit Tutmalıyım? "
- Her zaman, istisnasız olarak, borsa% 50 veya daha fazla azaldığında bile, temettü ödeyen yüksek kaliteli, mavi-çip stoklarında portföyün en az% 20 ila% 40'ını tutacağım. Bunlar, küresel ekonominin bel kemiğini oluşturan yerli ve uluslararası ticaretin devleridir. Sıkıcı gözüküyorlar ve bir sonraki büyük-şey stoğu kadar hızlı büyüyor gibi görünmüyorlar, ama bana huzur verirken işlerini halledebilirler çünkü artık her zaman bundan on ya da yirmi yıl daha değerli olmalılar. geçici oynaklığın
- Portföyümün en az% 20'sini memleketime doğrudan ait, nakit üreten gayrimenkulde tutacağım. Evimin ve alt katın dışına çıkmam gerekiyorsa, ek bir hizmet boyutu sunarak yedek bir rezidans olacaktır. Kira geliri, diğer yatırımlarımı finanse etmeme yardımcı olacak ve borsa iadeleriyle olan düşük korelasyonu, başka türlü kullanamayacağım bir derece güvenlik sağlıyor.
Ayrıntıları öğrenmek zorunda kalacaksınız, ancak yaşam tarzınız için doğru miktara ulaşmanız, kendinizi kötü bir durumda bulmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Portföyü Çalıştırma Mekaniğinin Kurulması
Karar vermeniz gerekiyor:
- Portföyünüzü, önceden belirlenen sınırlar içinde olduğunuzdan ve çit direklerinizi attığınızdan emin olmak için ne sıklıkla değerlendireceksiniz.
- Portföyünüze yeni menkul kıymetler veya fonlar eklemek için kullanacağınız yatırım felsefesi (örn., Muhafazakâr alım-satım mavi cipsleri hakkında daha önce konuştuğumuzda, şöyle diyebilirsiniz): “Sadece temettülerini artıran hisse senetlerini dikkate alacağım. üst üste en az 15 yıl "ve bir çok eski test Benjamin Graham temel yatırım birkaç diğer test geçmek".
- Ne kadar düzenli olarak işletmelerinizi yeniden dengeleyeceksiniz, ya da yeniden dengeleyeceğinizi.
- Stratejinizin yolda olup olmadığını belirlemek için kullanacağınız ölçüm süresi. (Not: 5 yıldan az bir şey, eğer beni affederseniz, tamamen aptalcadır. Bu konudaki akademik kanıtlar açıktır. Eğer portföyünüzü aylık olarak, hatta her yıl 60- aylar art arda artışlar, muhtemelen aptalca bir şey yapacaksın.)
IPS Yazarken Son Düşünceler
Kendinizi sorumlu tutmak için yatırım politikası beyannızı yazdığınızdan, imzaladığınızdan ve tarihinizden emin olun. Tek bir hisse senedi veya tahvilin portföyünüzün% 5'ini aşmasına izin vermeyeceğinizi söylerseniz, yönergelerinize uyun.
Vergisiz belediye tahvillerinde belirli bir tutarı acil yardım fonu olarak tutacaksanız, yapın. Bir prenstüel anlaşmanın portföy eşdeğeri gibi düşünün, sadece sizin ve paranız arasında. Tüm şarap ve güller olduğunda daha önce kararları sakince yapmak çok daha kolay.