Sermayenin Korunmasında Kullanılabilecek Varlık Türleri Örnekleri
Farklı koşullar altında görev için hangi tür hesapların veya menkul kıymetlerin dikkate alınabileceğini bilmek isteyenler için hızlı bir başvuru formu oluşturmanın yararlı olabileceğini düşündüm. Bu, tamamlanmış olmaktan çok uzaktır ve ikinin de güncel olmayabilir, çünkü bu yazı başlangıçta yayınlanmış olabileceğinden ve yatırım danışmanınızla istişare edeceğinden , ancak en azından işaret etmelidir. Doğru yönde ve temel güvenlik problemi hakkında nasıl düşünmek istediğiniz konusunda size kaba bir fikir verin.
1. Talep Üzerine İhtiyacınız Olan Paraya Yönelik Sermaye Koruma Portföyü Seçimleri
İhtiyacınız olan ya da ihtiyacınız olan ya da kısa bir süre için - birkaç gün ya da daha az - ihtiyacınız olan en iyi iki seçenek prosaic olarak görünecektir, ancak çoğu durumda sadece bir daha dövülemezler:
- FDIC sigortalı çek hesabı
- FDIC sigortalı tasarruf hesabı
Sadece yüzbinlerce doları bir kenara koyamazsınız (eğer akıllı olursanız ve hesap sahipliğinizi doğru bir şekilde yapılandırıyorsanız, fiili FDIC sigorta limitlerinizi birkaç milyon dolara kadar çıkartabilirsiniz; bu bizim tartışmamızın kapsamı dışındadır). Ama nakit paraya ihtiyaç duyduğunuzda yürüyebileceğiniz şubeleriniz var, soyulma konusunda endişelenmenize gerek yok, ve bugün bu durum böyle olmasa da, normal piyasa koşullarında, bazı faiz gelirleri kazanıyorsunuz başkentte.
Bazen unutmak zor, ama kendimizi bulduğumuz sıfır yüzde faiz oranları dünyası, süresiz olarak sürmesi muhtemel olmayan tarihi bir anormallik.
Alternatif olarak, gerçek para bir zarf içinde doldurulmuş veya bir kasada kilitli olabilir, ancak bu kayıp ve hırsızlık riskini içerir.
Sonraki birkaç ay içinde ihtiyacınız olan para için 2. sermaye koruma portföy seçimleri
Pencerenizi biraz daha uzatırsanız, sermaye koruma alışveriş listenizde birkaç ek seçenek daha ekleyebiliriz.
- Kısa vadeli ABD Hazine bonosu 90 ila 180 günden fazla olmayan bir zamanda, Hazine Müsteşarlığı aracılığıyla doğrudan ABD Hazinesinde tutuldu
- 90 ila 180 günden fazla olmayan vadelerde depozitolu FDIC sigortalı sertifikaları
- FDIC sigortalı para piyasası hesapları (para piyasası fonları değil, farklı olanlar)
Son kategoride olduğu gibi, buradaki en önemli şey, temel değerinizin doğrudan ya da Federal Mevduat Sigorta Şirketi aracılığıyla ABD Hükümeti'nin zımni garantisi tarafından desteklendiğinden emin olmaktır. Başka bir kredi krizi vurursa, bankanız başarısız olsa bile, nakit para ile ortaya çıkmak isteyebilirsiniz. Eğer bir kredi birliğinde bankayı tercih ediyorsanız, bunun yerine, FDIC'nin kredi birliği versiyonu olan NCUA destekli mevduatlarını arayacaksınız.
3. Gelecek Birkaç Yıl İçinde İhtiyacınız Olan Paraya Yönelik Sermaye Koruma Portföyü Seçimleri
Bu durumda, potansiyel varlık karışımına birkaç farklı sabit getirili menkul kıymeti ekleyebildiğiniz için seçenekleriniz çok daha geniş olacaktır. Genel olarak, önceki kategori de eklenebilir, daha uzun bir vadeyi seçmeniz gerekecektir (örneğin, beş yıl içinde vadesi gelmiş olan FDIC sigortalı sertifikaları uygun olabilir).
- En erken paraya ihtiyaç duyabileceğiniz en erken tarihte olgunlaşan şirket tahvili
- Paraya ihtiyaç duyabileceğiniz en erken tarihten sonra kalan belediye tahvili
- ABD Tasarruf Bonoları ( Seri EE veya Seri I )
- ABD Ajansı Tahvilleri, paraya ihtiyaç duyabileceğiniz en erken tarihten sonra olgunlaşır.
Bu kategorideki en büyük riskler faiz oranının hassas olmasından kaynaklanan tahvil süresini, tahvil ihraççısının mali sağlığından kaynaklanan kredi riskini ve fonlara ihtiyaç duyacağınız zamanın doğru tahminini de içerecektir. muhtemelen yükselen bir oran ortamında zarar görecek, günümüze çok yakın kalacak ve masanın üzerine biraz faiz getirisi bırakabileceksiniz).
Her halükarda, acil bir durumda meydana gelmesi muhtemel olduğu takdirde, genellikle tahvil olmadan ele geçirilebiliyorsa, yabancı tahvillerden veya yabancı para cinsinden enstrümanlardan kaçınmak isteyeceksiniz.
Ayrıca masrafları ve vergileri yakından takip etmek istersiniz. En yüksek vergi notu içindeyseniz, çoğu belediye tahvillerinin vergisiz statüsünün cebinizde daha fazla net nakit ile sonuçlanacağı ve dolayısıyla daha yüksek bir şirket tahvillerine sahip olmanız muhtemeldir. Bir hesap makinesi kırmak ve vergilendirilebilir eşdeğer veriminizi hesaplamak için.
Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiye vermemektedir. Bilgiler, yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir özel yatırımcının finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir.