Bu Hesap Makineleri Borç Nasıl Çalışır?
Hesap makineleri hızlı cevap almak için mükemmeldir. Ayrıca, kredinizi gerçekten anlamanıza ve kararlarınızın mali durumunuzu nasıl etkilediğine yardımcı olan hesaplamalar yapmayı da kolaylaştırır.
Örneğin, biraz daha az borç alırsanız ne olacağını ya da daha düşük bir faiz oranı elde ettiğinizde ne olacağını karşılaştırabilirsiniz.
Farklı Krediler, Farklı Hesaplamalar
Ödemeleri hesaplamaya başlamadan önce, kullandığınız kredi türünü bilmeniz gerekir. Farklı krediler için farklı bir hesaplama (veya hesap makinesi) kullanırsınız. Örneğin, sadece faizli kredilerle, ilk yıllarda herhangi bir borcunuzu ödemezsiniz - sadece faiz ödeyerek krediyi “hizmet” edersiniz. Diğer krediler, kredi bakiyesini belirli bir süre boyunca (beş yıllık bir otomatik kredi gibi ) ödediğiniz kredileri itfa tutarıdır.
Temel bir kredi hesaplayıcısı kullanın: Çoğu ev ve otomobil kredisi için bu Google E-Tablolar hesap makinesi sizin için matematik işlemlerini yapar, böylece manuel olarak hesaplama yapmak zorunda kalmazsınız.
Bir e-tablo oluşturun: Hesaplamaları yapmak ve kredinin yıldan yıla nasıl çalıştığını size göstermek için Google E-Tablolar ve Microsoft Excel gibi programlarda daha gelişmiş e-tablo oluşturabilirsiniz.
Standart amortismana tabi tutulan krediler için ( elektronik krediler, konut kredileri ve kişisel krediler dahil ) bir elektronik tablo kullanma hakkında daha fazla bilgi edinin .
Bu işe yaramazsa, endişelenmeyin - burada diğer ödeme hesaplarını da ele alacağız.
Kredi Ödemesini Amortisman için Formül
Bu formül, kredi kartları ve yalnızca faiz kredileri hariç, çoğu krediyi kapsayan en çok kullanılan krediler için çalışır.
Kredi Ödemesi = Tutar / İndirim Faktörü
veya
P = A / D
Aşağıdaki değerlere ihtiyacınız var:
- Dönemsel Ödemelerin Sayısı ( n ) = Yıl başına ödeme sayısı yıl sayısı
- Periyodik Faiz Oranı ( i ) = Yıllık oran ödeme dönemlerine bölünür.
- İndirim Faktörü ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Örnek: Kredi Ödeme Hesaplaması
Aylık olarak geri ödenecek 30 yıl için yüzde 6'da 100.000 dolar ödünç aldığınızı varsayalım. Aylık ödeme nedir?
- n = 360 (yılda 30 yıl kere 12 aylık ödeme)
- i =. 005 ( yıllık yüzde 6, yıllık 12 aylık ödeme ile bölünen .06 olarak ifade edilir) yüzde oranlarının ondalık biçime nasıl dönüştürüleceğini öğrenir.
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100.000 / 166.7916 = 599,55
Aylık ödeme 599,55 dolar. Bir online ödeme hesap makinesi ile matematik kontrol edin.
Sadece Faizli Kredi Ödeme Hesaplama Formülü
Sadece faiz kredisi için kredi ödeme hesaplaması daha kolaydır. Yıllık faiz oranına göre ödünç aldığınız miktarı çarpın. Daha sonra yıllık ödeme sayısına bölün. Aynı sonuca varmanın başka yolları da var.
Örnek (yukarıdakiyle aynı krediyi kullanarak): 100.000 $ kere .06 = yıllık 6.000 dolar. 6,000 bölü 12 bölü 500 $ aylık ödemeler.
Google E-Tablolar'daki İlgi Sadece Hesap Makinesi ile matematikinizi kontrol edin.
Asıl bakiyeyi azaltmak için asla ek ödeme yapmadığınızı varsayarsanız, aylık ödemeniz aynı kalır. Ancak, bir gün o krediyi ödemek zorunda kalacaksınız. Örneğin, ilk on yıldan sonra ödemelerinizi amorti etmeye başlayabilirsiniz ya da borçtan kurtulmak için bir noktada bir balon ödeme yapmanız gerekebilir.
Kredi Kartı Ödeme Hesaplamaları
Kredi kartları da oldukça basit. Kredi verenler genellikle minimum aylık ödemenizi belirlemek için bir formül kullanır. Örneğin, kartınızı veren kuruluş, her ay ödenmemiş bakiyenizin en az yüzde 3'ünü (hangisi daha fazlaysa) en az 25 ABD doları ödemenizi gerektirebilir. Tabii ki, asgari ücretten daha fazlasını ödemek akıllıcadır , ama bu beladan kurtulmak için ödemek zorunda olduğunuz miktardır.
Örnek: Kredi kartınıza 7000 ABD Doları borçlu olduğunuzu varsayalım. Minimum ödemeniz bakiyenizin yüzde 3'ü olarak hesaplanır:
- Ödeme = MinRequired x Bakiye
- Ödeme = .03 x 7000 ABD doları
- Ödeme = 210 ABD doları
Google E-Tablolar'daki Kredi Kartı Ödeme Hesaplayıcısı ile matematikinizi kontrol edin.
Ama gelecek ay ne olacak? Kredi kartınız her ay faiz ödemektedir ve ödeme yaptıktan sonra kartınıza daha fazla harcama yapabilirsiniz. Çoğu durumda, aynı minimum geçerlidir: Toplam kredi bakiyenizin bir yüzdesi ödenmelidir.
Daha fazla ayrıntı için, kart ödemelerinizin hesaplanması ve her ödemenin bakiyenizi nasıl etkilediği ile ilgili bir eğiticiye bakın.
Faiz ve Toplam Kredi Maliyeti
Aylık ödemeniz kesinlikle önemlidir. Ödemeler için nakit akışınız yoksa, satın almayı karşılayamazsınız. Ancak ödeme, anlaşmanın tek önemli parçası olmamalı. Odaklanmak genellikle daha önemlidir:
- Satın alma fiyatı
- Kredinizin ömrü boyunca faiz ödeyeceğiniz tutar
- Ödünç almak için ödediğiniz ücretler
Bu üç bileşen, satın aldığınız her şeyin toplam maliyetini oluşturur. Ancak, farklı kaynaklardan birçok teklifiniz olduğunda tam olarak ne kadar ödeme yaptığınızı anlamak zordur. Bu, yukarıdaki hesaplamaların kullanışlı olduğu yerdir. Örneğin, yukarıda bahsedilen itfa hesap makinesi, kredinizin ömür boyu faiz maliyetini artırır ve her ay faizle ne kadar harcama yaptığınızı gösterir.
APR: Yıllık yüzde oranı (APR) , kredi maliyetlerini karşılaştırmak için başka yararlı bir araçtır. İpoteklerde, APR, kredi bakiyenizde ödediğiniz faiz oranına ek olarak, ön maliyetler ( kapanış maliyetleri ) hesaplar. Sonuç olarak, borç verenler arasında elmaları-elma karşılaştırmasına yaklaşırsınız. Fakat en düşük APR her zaman en iyi kredi değildir ve yukarıdaki hesaplamalar size nedenini söyleyebilir. Genel bir kural olarak, yüksek peşin işlem ücretleri, uzun süre tuttuğunuz krediler için daha az zarar verir.
En İyi Fırsat Nasıl Gidilir?
Aylık ödemeniz, kredi tutarının, faiz oranının ve kredinizin uzunluğunun bir sonucudur. Satış görevlileri (ödünç verenler dahil), iyi bir anlaşma yaptığınızı görmek için etrafınızdakileri değiştirebilir.
Örneğin, bazı otomobil satıcıları sadece aylık ödemeye odaklanmanızı ister: Her ay ne kadar rahatça ödeme yapabilirsiniz? Bu bilgilerle, size hemen hemen her şeyi satabilir ve aylık bütçenize sığdırırlar. Ancak, mutlaka iyi bir anlaşma yapmıyorsunuz ve kredinizin maliyeti, arabanıza ödediğiniz toplam tutarı önemli ölçüde artıracaktır.
Nasıl yapıyorlar? En kolay yollardan biri, krediyi birkaç yıl daha uzatmaktır: Dört ya da beş yıllık bir kredi yerine, daha düşük aylık ödemelere sahip yedi yıllık bir kredi teklif ederler. Ne yazık ki, krediyi uzatmak, kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir;
Aylık bir ödeme yapmak yerine, satın alma fiyatında pazarlık ederseniz, neredeyse kesinlikle daha iyi olur. İstediğiniz yerden ödünç alabilirsiniz: herhangi bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenlerden . Finansman için bir otomatik satıcıya güvenmeniz gerekmez. Her zaman bu şekilde daha düşük bir aylık ödeme alamazsınız (bu nedenle daha iyi yaptığınızı düşünmüyor olabilirsiniz), ancak muhtemelen daha az harcama yaparsınız.
Maliyetlerinizi daha da azaltmak için borcunuzu erken ödeyin . Ön ödeme cezası olmadığı sürece, her ay fazladan ödeme yaparak veya büyük bir toplu ödeme yaparak faiz tasarrufu yapabilirsiniz. Kredinize bağlı olarak, ileriye yönelik gerekli aylık ödemeleriniz değişebilir veya değişmeyebilir - ödemenizden önce ödemenizde ödeme yapın.
Not: Kredi ödemenizi ve maliyetlerinizi hesapladığınız her zaman, sonuçları kaba bir tahminde bulunmalısınız. Son ayrıntılar, borç verenin kullandığı varsayımlara bağlı olarak farklı olabilir, ancak yine de değerli bilgiler alırsınız.