Bu, ortalama Amerikalıların 1.015 dolar ödediği 2011'den biraz fazla. En son 2015 yılında güncellenen anket, aylık bir ödemenin bir parçası olarak vergi ve sigorta içermektedir. Anapara ve faiz için ortalama kredi ödeme sadece ayda 853 $ oldu.
Ortalama ne ifade eder?
ABD Sayım Bürosu, ortalama ödeme ile aynı olmayan medyan ödemeyi bildirir.
Ortalamalar, çok yüksek veya düşük değerlerle çarpılabilir, ancak ortanca, ortalamanın geniş bir ev sahibi için nerede daha iyi olduğunu gösterir.
Ulusal ortalamalar: Başka bir veri kaynağından ortalamalara bakıldığında, Ev Alıcıları ve Satıcılarının 2017 Ulusal Profili, 235.000 ABD Doları tutarında bir ulusal medyan satın alma fiyatı ve satın alma fiyatının yüzde 10'unu karşılayan bir medyan ödemeyi gösterir. Bu bilgi ile 211.500 $ 'lık bir kredi büyüklüğünü hesaplayabilirsiniz. Mevcut mortgage kredisi oranlarını uygulayarak, aşağıdaki ortalama aylık mortgage ödemelerini tahmin edebilirsiniz:
Yüzde 4,22 olan 30 yıllık sabit faizli kredi için aylık 1.022 $
15 yıllık sabit faizli kredinin 3.43 yüzde altında 1,505 dolar
İlk kez ev alıcıları: Ulusal ortalamalar, hissedarlar tarafından oluşturulanlar dahil olmak üzere tüm ev sahiplerini kapsamakta, ödeme ölçeğinden yukarı çıkmış ve yüksek kredi puanları oluşturmuşlardır . Bu bireylerin daha büyük krediler alma ve onlardan onay alma olasılığı daha yüksektir.
İlk kez ev alıcılar genellikle daha az kaynağa sahiptir ve daha az pahalı konut satın alırlar. Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre, ilk zamanlayıcılar 182.500 $ değerinde konut satın aldı ve yüzde 5'lik bir indirim yaptı. Bu bilgi verildiğinde, ortalama ödemeler şöyle olurdu:
Yüzde 308 sabit faizli krediyle aylık% 83 artış
15 yıllık sabit faizli kredinin 3.43 $ altında aylık 3.333 $
Bununla birlikte, kabaca beş kez ilk kez ev satın alanlardan biri, yüzde 20'den fazla bir peşin ödeme yaptı. Daha büyük peşinat, aylık ipotek ödemelerini önemli ölçüde azaltmaya yardımcı olur. Yüzde 20'lik bir ödeme varsayıldığında, rakamlar değişecek:
Yüzde 708, 30 yıllık sabit faizli kredinin yüzde 4.10'u
15 yıllık sabit faizli kredinin 3.43 yüzde altında 1.042 $
Daha büyük bir peşinat ile alıcılar için nakit akışı 30 yıllık krediler için aylık 130 $ ve 15 yıllık krediler için aylık 191 $ artacaktır.
Konut piyasaları: Yukarıdaki rakamlar ulusal medyan konut fiyatlarına bakmaktadır. Aylık mortgage ödemeniz, satın aldığınız pazarın özelliklerine bağlı olacaktır. Kıyı ve şehir evleri tipik olarak daha pahalıdır ve orta Amerika'da evler daha az maliyetlidir. Ödemenizi ulusal ortalama mortgage ödemesiyle karşılaştırmak yararlı bilgiler sağlayamayabilir.
Örneğin, Zillow, San Diego, Kaliforniya'daki medyan ev fiyatının 586.000 $ olduğunu ve bunun ulusal medyandan çok daha fazla olduğunu bildiriyor. Yüzde 20'lik bir ödemeyle bile, yüzde 4,2'lik bir 30 yıllık kredi üzerindeki aylık ödeme 2,265 $ olacaktır.
Bu arada, Omaha, Nebraska'daki medyan ev fiyatı 156.600 dolar.
Yüzde 20'lik bir ödemeyle, Omaha sakinleri 30 yıllık krediye sadece 605 dolar ödüyor.
Mortgage Ödeme Bileşenleri
Aylık ipotek ödemesi temel olarak üç faktöre dayanmaktadır:
Kredi miktarı
Kredinizdeki faiz oranı
Planlanan ödemeyi kullanarak kredinin ödenmesine kadar geçen süre veya yıl sayısı
Bu bilgilerle, bir kredinin anapara ve faizini ödemek için gereken aylık ödemeyi hesaplamak kolaydır. Ancak ev sahipleri, doğrudan krediyle ilgili olmayan ek aylık masrafları ödemek zorunda kalabilirler. Örneğin, aşağıdaki maliyetler genellikle ortalama mortgage ödemeleri için hesaplamalara dahil edilir:
Mülkiyet vergisi
Ev sahibi sigortası
Özel mortgage sigortası (PMI)
Kredi Önemlidir
Yüksek kredi puanına sahip borçlular, en iyi faiz oranlarını elde eder ve faiz oranı, ödemeyi daha fazla artırabilecek aylık ipotek ödeme hesaplamasında temel faktörlerden biridir.
Yukarıda belirtilen oranlara benzer en iyi oranlar genellikle 760'ın üzerinde FICO puanına sahip olan borçlular için kullanılabilir. Genellikle 620 veya 650'nin altında bir puan olarak tanımlanan kötü krediye sahip borçlular, standart bir ev kredisi ve daha düşük bir değere sahip olabilirler faiz oranları.
Kötü kredi geçmişleri ve kredi kullanmadan yaşamış olan insanlar için hala borç almak mümkün. Manuel yüklenim sunan ve kredi değerliliğini değerlendirmek için “alternatif” finansal geçmişinizi gözden geçiren borç verenlere bakın.
Aylık Ödemeden Daha Fazlası
Bir evde ne kadar harcama yapacağınızı anlamaya çalışıyorsanız, ev satın alımınızda kredi ödemesinden daha fazla olduğunu unutmayın.
Vergi ve sigorta genellikle aylık ödemenize otomatik olarak eklenir. Borç veren sizden para toplar, parayı emanet eder ve sizin adınıza gerekli masrafları öder.
Ev sahipleri derneği (HOA) aidatları da önemli bir aylık maliyet olabilir. Bu maliyetler, topluluğunuzda veya binalarınızda çeşitli hizmetleri kapsamaktadır ve bu ödemelerin atlanması , mülkünüzde maddi kayıplara ve hatta potansiyel olarak irtifak hakkı doğurabilir.
Ev sahipliğinin diğer maliyetleri şaşırtıcı derecede yüksek olabilir. Bu masrafları aylık olarak ödeyemezsiniz, ancak bazı kişilerin bu maliyetler için aylık tasarruf tutarı için bütçelerini harcamaları yararlı olur. Mülkünüzü korumak, cihazları düzenli aralıklarla değiştirmek ve daha fazlası gerekir.
Bazı insanlar, bakım için yıllık özellik değerinizin yüzde bir oranında bir bütçe önermektedir, ancak özellikle daha eski mülklerde bundan daha fazla gitmek kolaydır. Taşınmadan önce mobilya satın almanız veya yükseltmeler yapmanız gerekiyorsa, ilave ön maliyetlerle karşı karşıyasınız.