Baş aşağı nasıl olur
Sayılar Nasıl Çalışır?
Krediler zamanla ödenir. Genel olarak, her aylık ödeme kısmen faiz giderlerine ve kısmen de kredi bakiyesini azaltmaya yöneliktir.
Sonunda, kredi bakiyesini tamamen ödersiniz. Bu sürece amortisman denir.
İtfa edilmiş bir kredi ile, kredi bakiyesinin, kalem değerinin sıfırlanmasından önce sıfıra inmesini istersiniz.
Krediler Nasıl Düşüyor?
Satın aldığınız ürün, kredi bakiyesinin azalmasından daha hızlı değer kaybettiğinde krediler ters düşer. Örneğin, yepyeni bir araba 25.000 dolara mal olabilir. Birkaç yıl sonra sadece 15.000 $ değerinde olabilir. Krediye 15.000 $ 'dan fazla borç verirseniz, ters krediniz olur. Değersiz olduktan sonra bir şeyi satmak için bir çek yazmalı ya da ödemeye devam etmelisiniz.
Bu problemden kaçınmak için, krediyi (veya amortismana tabi tutunuz), öğenin değerini kaybettiğinden daha hızlı ödemeniz gerekir. Otomobil kredileri için genellikle beş yıldan az süren krediler istersiniz. Daha uzun şartlar (altı ve yedi yıllık krediler gibi) aylık ödemelerinizi düşük tutmanıza yardımcı olabilir, ancak kredinizin sonuna doğru ters düşme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Ev Kredileri Baş Aşağı mı?
Konutlardaki krediler daha karmaşıktır çünkü konutların uzun süre boyunca değer kazanmasını bekleyebilirsiniz (otomobiller satın aldıktan hemen sonra amortisman nedeniyle değer kaybeder).
Ancak, 2007 yılında başlayan düşük faizli borçlanma, düşen ev fiyatlarının çok ciddi bir risk olduğunu göstermektedir. Gayrimenkul dünyasında, bazen "su altı" ya da negatif özkaynak terimi tersine yerine kullanılmaktadır.
Fiyat hareketi tek risk değildir: Bazı ipotek türleri sizi suyun altına çekebilir çünkü kredi bakiyeniz zamanla artar .
Upside Down Kredileri için Seçenekler
Kredinizi baş aşağı bulursanız zor kararlar alırsınız.
Sürüş: Arabanızı veya evinizi korumak ve krediye devam etmek için bir seçenek. Ne yazık ki, bu her zaman mümkün değildir. Pahalı onarımlar, bir aracın değerinden daha fazla sorun yaratabilir ve evinizi yeniden yerleştirip satmanız gerekebilir. Bu rotayı alırsanız, riskinizi yönetmek için boşluk sigortasını araştırın.
Sat (ve öde): Başka bir seçenek satmaktır - sadece bir şeylere son vermek için. Kötü haber, satmanın krediyi ödemek için yeterli para getirmeyeceğidir, bu yüzden kendi başınıza nakit para ile gelmeniz gerekir. Bir araba satıyorsanız, bir satıcıdan alacağınız özel satıcılardan daha yüksek fiyatlar alabileceğiniz için, bunu kendiniz satmak en iyisi olabilir.
Çalışın: borç verenle çalışarak kanamayı durdurabilirsiniz. Seçeneklerinizi borç vereninizle ve yerel banka veya kredi birliği ile tartışın. Bir yaklaşım, arabanızı satmak ve ödenmemiş bakiye için yeni bir kredi oluşturmak olabilir. Bu gönüllü bir repossession gerektirebilir. Bir arabanız olmayacak, ancak daha düşük aylık ödemeler ve daha düşük faiz maliyetleri olacak. Bunu pahalı olmayan bir kullanılmış araba satın alarak birleştirin ve sağlam mali zemine doğru ilerliyor olabilirsiniz.
Veya bunun yerine bir araba kiralamayı deneyebilirsiniz.
Borcunu yuvarlayın : gerekenden daha fazla kullanılan cazip bir seçenek, halının altındaki borçları süpürmek. Bir bayiye gidin ve durumunuzu açıklayın. Mevcut aracınızda yenisi ile işlem yapabilir ve yeni araç kredinize herhangi bir ödenmemiş kredi bakiyesi ekleyebilirsiniz. Tabi ki, yeni arabanız ve eski arabanız için her ay para ödüyorsunuz - ki bu genellikle gereksizdir. Daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlanacak ve ihtiyacınız olandan daha fazla faiz ödeyeceksiniz.