Bir Mortgage Recast ile Ödemelerinizi Nasıl Düşürebilirsiniz?
Yeniden Çoğaltma Nasıl Çalışır?
Çoğu ev kredisi ile (15 yıllık veya 30 yıllık sabit faizli mortgage kredileri gibi ), ödemenizi sabit aylık ödemelerle ödersiniz. Bu ödemeler genellikle bir sabit faizli ipotek kullanmıyorsanız kredinizin ömrü boyunca değişmez - eğer ilk günde bir ayda 1.500 dolar öderseniz, aynı tutarı da ödemezsiniz.
Bir krediyi yeniden incelediğinizde, büyük bir ödeme yaparsınız ve borç vereniniz aylık ipotek ödemelerinizi yeniden hesaplar. Bu çeşitli durumlarda yardımcı olabilir:
- Aylık Aylık Ödemeler:
- Gerekli ödemeleriniz çok yüksekse, bir yeniden ödeme daha kolay bir aylık ödeme ile sonuçlanabilir
- Borcunu Öde:
- Önemli miktarda paranız varsa ve borcunuzu azaltmak istiyorsanız, bir reçete bunu yapmanıza ve daha düşük bir ödemenin tadını çıkarmanıza izin verir.
Kredi ödemeleri çeşitli faktörlere göre hesaplanır:
- Borç Tutarı - ne kadar ödünç aldınız?
- Kredinin Faiz Oranı
- Krediyi geri ödemek için alacağınız süre (aynı zamanda terim olarak bilinir)
Bu girdilerin herhangi birini değiştirirseniz, ortaya çıkan aylık ödeme değişecektir. Bununla birlikte, kredi ödemeleri genellikle kredi yapıldıktan sonra değişmez . Her ay fazladan para gönderebilir veya büyük bir çek yazabilirsiniz, ancak borç verdiğiniz takdirde (ödemeniz kabul edilirse) ödemeniz aylık ücretinizi değiştirmeyecektir.
Bir recast alma
Kredinizi yeniden hesaplamak için borç verenle konuşun. Bazı önemli ayrıntılara ihtiyaç duyduğunuz için işlemi erken sormaya başlayın:
Borç veren Mortgage Recipe izin veriyor mu?
Bazıları yapmaz ve eğer seçenek değilse, zamanınızı boşa harcamaya değmez.
Bir Recast için Nitelikli Olması Gereken Minimum Tutar-Toplam Ödemesi Nedir?
Beklemek ve daha uzun bir süre kaydetmeniz gerekebilir.
Asgari 5.000 ABD doları nadir değildir.
Ne Kadar Yeniden Rekabet Etir?
Muhtemelen birkaç yüz dolarlık bir ücret ödemeniz gerekecektir. Bunu ne kadar süre tutacağınızı düşünürken Faktör bunu hesaba katar. Yine, beklemek ve daha büyük bir ödeme yapmak isteyebilirsiniz (durum doğruysa), böylece paranız için daha fazla patlama olsun.
Yeni Ödemeniz Ne Olacak?
Toplu ödeme tutarınızın ne kadar bir etki yapacağını öğrenin. Umduğun kadar büyük olmayabilir.
Faiz Üzerinden Ne Kadar Kaybedersiniz?
Çoğu kişi aylık ödemeye odaklanır, ancak faiz maliyetleri de önemlidir . Aslında, bir toplu ödeme yaparsanız daha fazla tasarruf edebilirsiniz ve krediyi yeniden yapmazsınız. Yeniden ödeme, ödemenizi düşürür (borcunuzu azalttıktan sonra), böylece ödemenizi orijinal olarak planlanan tarihte ödersiniz. Ancak, orijinal ödemeyi yapmaya devam ederseniz - kredi bakiyesini azaltmak için bir toplu ödeme yaptıktan sonra, kredinizi daha hızlı ödersiniz ve faiz oranından tasarruf edersiniz.
Formaliteler
İleriye doğru hareket etmeye hazır olduğunuzda, bu sadece formları doldurup para gönderme meselesi. Ödemenizi ne zaman yapacağınızı bildiğinizden emin olun ve bunu yapmanın güvenli olduğundan emin olun. Bundan sonra, her ay ekstra para ile üretken bir şeyler bulun: emeklilik ya da diğer önemli hedefler için tasarruf edin.
Numaraları çalıştır
Mortgage krediniz size yardımcı bilgiler sağlayabilir. Bununla birlikte, sayılarla kendiniz tinker yapmayı tercih edebilirsiniz. Bunu yapmak için, kredinin zaman içinde nasıl ödeneceğini modellemeniz gerekecek. Bu amortisman olarak bilinir - ve bunu yapmak zor değildir.
Kredinizin ilerlemesini el ile hesaplayabilirsiniz, ancak elektronik tablolar işlemi daha kolay hale getirir. Toplu ödeme yapacağınız bir tarih seçin ve kredi bakiyenizi buna göre azaltın. Ardından, yeni ödemenin aynı ödeme tarihini varsaydığını hesaplayın (başka bir deyişle, kredinizde 12 yıl kaldıysanız, 12 yıl için hesaplayın - 30 yıllık bir kredi ile başlamayın).
Sonra, ne kadar tasarruf ettiğinizi görmek için sayılara bakın. Farklı ödeme tutarlarıyla denemeler yapın ve sizin için neyin işe yaradığını öğrenin.
Refinance veya Recast?
Yine, tekrarlamak her zaman en iyi seçenek değildir.
Basit bir alternatif sadece bir toplu ödeme yapmak ve mevcut (daha büyük) aylık ödemeleriniz ile devam etmektir. Kredinizi yeniden finanse etmek başka bir seçenek.
Bazen karşılaştırmak ve kontrast oluşturmak yararlıdır, bu yüzden bir yeniden tanımlama, bir refinanse göre nasıl karşılaştırılır:
- Ücretler , yeniden yapılanma ile daha düşüktür
- ( 30 yıllık bir kredinin ilk yıllarında borcunuzdan ödediğinizden daha fazla faiz ödüyorsanız ) itfa payları (veya “saat”) yeniden başlamaz .
- Kapanış masrafları sadece yeniden düzenleme yaptığınız zaman ödenir, ancak yeniden ödeme için bir ücret ödenebilir.
- Süreç daha kolay ve daha hızlı olabilir çünkü bir değerleme, kredi çekleri veya yeni bir kredi için gerekli olan altyazıya ihtiyacınız yoktur
- Ödediğiniz faiz oranı bir yeniden yapılanma ile değişmez, ancak yeniden değerlendiğinde değişebilir
Sonuçta, yeniden hesaplamak, fazladan paranız olduğunda ve makul bir krediniz olduğunda anlamlıdır. Refinansman, mevcut krediyi silip yeni başlayana kadar önemli ölçüde daha iyi yapabileceğiniz cevaptır - sadece kredinizin ömrünü uzatarak daha fazla faiz ödemenize son vermediğinizden emin olun.