Tembel Portföy Tanım, Yapı ve Örnek
Bu nedenle tembel olmak, yatırım söz konusu olduğunda iyi bir şeydir! En iyi tembel portföyler, ortalamanın altında bir getiri elde ederken, ortalamanın altında bir riske sahip olabilirler, çünkü bu basit, "basitleştirin ve unutun" stratejisinin bazı temel özellikleri nedeniyle.
Kendi tembel portföyünüzü oluşturmaya nasıl başlayacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Endeks Fonlarına Yatırım Yapın
Endeks , tembelliğin temel bilgeliğine grevler: Bu yatırım fonları veya Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler) aktif olarak yönetilmediğinden , pasif nitelikleri, belirli bir endeksin geniş piyasa performansına uyan performansla sonuçlanır. Market." Farklı bir deyişle, yatırım fonu yöneticileri, amatör bir yatırımcı olarak insani duyguya ve dolayısıyla insan hatasına duyarlı olabilirler. Bu nedenle, profesyoneller aptalca pazar zamanlaması ile zayıf yatırım kararları verebilirler.
Sistematik Yatırım Planı (SIP) Kurmak
Gelecekteki yatırım fonu alımlarınızı otomatik hale getirmekten daha tembel olmanın (ve bilge) daha iyi bir yolu var mı?
Bunu, seçtiğiniz yatırım fonu şirketi veya aracı kurum ile sistematik bir yatırım planı veya SIP olarak adlandırılan şeyleri kurarak yapabilirsiniz. Kendinizi sadece piyasa zamanlaması risklerinden uzaklaştırmakla kalmaz, aynı zamanda, sabit dolar tutarındaki hisseleri satın alarak yatırımların ortalama hisse fiyatını düşüren ve fiyatlar düşük ve daha az hisse senedi olduğunda daha fazla hisse satın alındığında etkili bir şekilde daha fazla hisse satın alan dolar-maliyet ortalamalarından yararlanırsınız. fiyatlar yüksektir.
Yüksüz Fonlar Kullanın
Tembel portföyünüz için yüksüz fon kullanmamak için bir no-brainer olmalıdır. Yüksüz fonlar, hizmet komisyoncularına ve diğer komisyona dayalı finansal danışmanlara hizmet olarak ödeme şekli olarak tasarlanan yükler olarak adlandırılan, satış bedelsizdir. Yatırım fonlarıyla tamamen mümkün olan şeyleri kendiniz yaptığınızda, ek ücret ödemenize gerek yoktur. Ayrıca, maliyetleri düşük tutmak, portföy getirilerinizi artırmanıza yardımcı olur.
Yatırım Fonlarının Basit Portföyünü Oluşturun
Ortak uzun vadeli bir portföy yapısı, tam olarak nasıl göründüğünü oluşturan çekirdek ve uydu portföyüdür : En iyi S & P 500 Endeksi fonlarından biri gibi bir "çekirdek" seçin. Bu, portföyün en büyük bölümünü oluşturacaktır. Portföydeki diğer fonların her biri daha küçük bir yüzdeyi oluşturur. Bunlar "uydular". Bu portföy tasarımının temel amacı, S & P 500 Endeksi gibi performans için standart bir kıyaslamadan daha iyi performans göstererek (daha yüksek getiri elde ederek) çeşitlendirme (yumurtalarınızı farklı sepetlere koyma) yoluyla riski azaltmaktır. Özetle, bir Çekirdek ve Uydu portföyü, yatırımcı için ortalamanın altında bir risk ile ortalamanın üstünde getiri elde etmeyi umarız.
Portföyünüzün Yeniden Dengelenmesi
Bir yatırım fonları portföyünü yeniden dengelemek , mevcut yatırım tahsislerinizi orijinal yatırım tahsislerine geri döndürme eylemidir.
Bu nedenle yeniden dengeleme, tahsis yüzdelerini dengeye getirmek için yatırım fonlarınızın bir kısmının veya tamamının hisselerinin satın alınması ve / veya satılmasını gerektirecektir. Örneğin, temkinli portföyünüz her biri için% 25'e tahsis edilen 4 yatırım fonu içeriyorsa, bu tahsislere önceden planlanmış, periyodik olarak geri dönmek için uygun alım satım senetlerini yerleştirirsiniz. Farklı bir ifadeyle, yeniden dengeleme, bir petrol değişimi veya ayarlama aracınızın devam eden bakımında olduğu gibi, bir yatırım fonları portföyü oluşturmanın önemli bir bakım yönüdür. Bazı durumlarda, bir "otomatik" yeniden denge kurabilirsiniz. Her iki durumda da yılda bir kez yapmalısın. Bundan daha fazlası gerçekten gerekli değil. Doğum gününüz ya da Yılbaşı Günü gibi bir tarih seçin ya da unutulmaz bir şey ve yeniden denge!
En İyi Temelli Portföy Örneklerinden Birini Kullanın
Popüler bir tembel portföy örneği, Vanguard fonları ile üç fonlu tembel portföyüdür . Üç parayı tahsis etmenin birden fazla yolu var ama burada bunu yapmanın bir yolu var:
% 40 Vanguard Toplam Borsa Endeksi
% 30 Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Fonu
% 30 Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonu
Bu örnekte, yatırımcı, farklı pazar büyüklüklerine (geniş kapaklı, orta kapaklı, küçük) geniş çeşitlilik sağlayan fonları kullanırken, büyük bir yük boşaltma endeksi fonuna sahip olan bir yatırım fonu şirketi olan Vanguard Investments'ı kullanabilir. kap), dünya çapında maruz kalma (hem ABD hem de dış pazarlar) ve geniş tahvil piyasası maruziyeti.
Tembel Portföy Seçeneği: Sadece Bir Yatırım Fonuna Yatırım Yapın
Kendi tembel portföyünüzü oluşturmaktan ziyade, tek bir fon portföyü olan en iyi portföyünü seçebilirsiniz! Normalde hisse senetlerinin, tahvillerin ve nakdin belirli ve sabit bir tahsisatı olan dengeli bir fon kullanabilirsiniz. Örneğin, birçok dengeli fon,% 60 hisse senedi,% 30 tahvil ve% 10 nakit orta düzeyde bir miktara sahiptir. Diğerleri daha saldırgan veya daha muhafazakârdır.
Diğer bir fon seçeneği, belirli bir tarihte yatırım yapan fonlar olan bir hedef-tarih fonunu kullanmaktır. Bu fonlar 401 (k) planlarında ortaktır ve tek fon yaklaşımında kullanılabilir. Emekliliğe yatırım yapıyorsanız, Vanguard'ın hedef emeklilik fonlarından birini düşünebilirsiniz. Örneğin, 2030 yılı içinde veya yakınında emekli olmayı planlayan bir kişi, Vanguard Target Revirement 2030'u (VTHRX) kullanabilir. Hedef emeklilik yılı yaklaştıkça, fon yöneticisi zamanla hisse senedi tahsisini kademeli olarak azaltacak ve tahvil ve nakit tahsisini (agresifden ılımlıdan muhafazakârlığa doğru) artıracaktır.
Alıcı dikkat: Hedef-Tarih Fonları nihai "tembel portföy" ama bir tek beden-tüm fonlar vardır. Örneğin, son derece muhafazakar bir yatırımcı, tahsisatın risk toleransı için çok agresif ise, hedef-tarih fonu tahsisi ile rahat olmayabilir. Bu nedenle, hedef tarih fonunun varlık tahsisini kontrol ederek yatırım yapmadan önce biraz ev ödevi yapmak isteyebilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.