Yatırımcıların Yatırım Fonları Hakkında Bilmesi Gereken Önemli Şeyler
Deneyimli bir yatırımcı ya da yeni başlayan bir girişimci olsanız da, seçim yapmak için binlerce yatırım fonu ve bilmeniz gereken düzinelerce bilgi olduğunu fark edersiniz. Ancak, her yatırımcının yatırım fonlarına yatırım yapmakta başarılı olmak için bilmesi gereken beş temel şey vardır.
01 Başlarken: Yatırım Fonlarıyla Yatırım Yapmak
02 Thy Riskini Biliniz
Yatırım fonlarının çoğu zaman garantili yatırımlardan daha fazla getiri sağlamanın nedeni yatırımcılara verilen risk priminden kaynaklanmaktadır. Bu prim, piyasa riskini kabul etmeyle ilişkili yüksek getiriler şeklinde gerçekleşir; bu, bir miktarını veya yatırım yapılan orijinal miktarın tamamını kaybetme riskidir.
Bununla birlikte, bir yatırımcı olarak sizin için en büyük risk, muhtemelen sizsiniz . Performansı düşük olanları satarken en yüksek performansa sahip fonları sürekli aramaya ve satın almaya yönelik insani eğilim olan "performansın peşine düşme" ye dikkat edin. Yatırım yapmanın heyecan verici olmadığını, sıkıcı olması gerektiğini unutmayın. Yavaş ve sakin olan yarışı kazanır!
03 Sepetleri Alış: Çeşitlendirin, Çeşitlendirin, Çeşitlendirin!
Yatırım fonları yatırım sepetlerine benzer, çünkü tek bir yatırım fonu “holding” olarak adlandırılan düzinelerce veya yüzlerce hisse senedi ve / veya tahvile yatırım yapabilir. Zor kazanılan tasarruflarınızın büyük bir bölümünü yatırmak için yeterince farklı olan birçok yatırım fonu vardır; Ancak, riskinizi (çeşitlendirilmiş) hisse senedi fonları, tahvil fonları ve para piyasası fonları gibi farklı yatırım fonu tiplerinde yaymak iyi bir fikirdir.
04 Yükleri ve Giderleri Bilme
Yatırım fonlarının alınması ve satılması ile ilgili maliyetler dört temel türe ayrılabilir:
Ön Yük: Bunlar önden alınır (satın alma sırasında) ve yatırılan miktarın% 5 veya daha fazlası kadar olabilir. Örneğin,% 5'lik bir ön yükleme ile 1.000 TL'ye yatırım yaparsanız, yükleme tutarı 50,00 ABD doları olur ve bu nedenle ilk yatırımınız aslında 950 ABD doları olur.
Geri Yük: Bunlar sadece bir fon sattığınızda ücretlendirilir. Ertelenmiş satış ücretleri de denilen, geri yükler genellikle% 5 aralığındadır ve genellikle beş veya daha fazla yıl sonra, zaman içinde azalabilir hatta azaltılabilir.
Yüksüz veya Yüklenmemiş: Adından da anlaşılacağı gibi, bu fon gideri kategorisinde ön yük veya arka yük yoktur.
Gider Oranı: Tüm paralar yükleri yükler; Ancak, tüm yatırım fonlarında temel giderler vardır. Hisse senedi yatırım fonları için gider oranları ortalama% 1.50 (her 100 $ için 1.50 $) civarındadır ve fonun sürekli yönetimi içindir. Ayrıca, bazen gider oranına dahil edilen, 12b-1 ücreti olarak adlandırılan operasyonel bir ücrettir.
05 Geçmiş Performans Gelecekteki Sonuçların Garantisini Yoktur (Ama Bilmesi Önemli)
Hepimiz geçmişteki performans hakkında feragatnameleri gördük. Ancak, bir yatırım fonu yatırımcısı, satın almadan önce başlangıç değerlendirmesinde geçmiş performansı dikkate almaya devam edecektir. 5 ve 10 yıl gibi daha uzun süreleri gözden geçirin ve performansı aynı kategorideki diğer fonlarla karşılaştırın. Yöneticinin fonun ne kadar uzun olduğunu görmek de önemlidir. Örneğin, beş yıllık etkileyici bir geri dönüşe sahip bir yatırım fonu bulursanız, ancak yöneticinin "yönetici mülkiyeti" adı verilen fondaki süresi yalnızca bir yıldır, bu yeni yöneticiye 5 yıllık performans için kredi verilemez. .