Yatırım hedefiniz nedir?
Yatırım hedefiniz , belirli bir portföyün finansal ihtiyaçlarınızı karşılamasıdır.
Çoğu insan için, yatırım portföyünün amacı emeklilik için uzun vadeli bir büyümedir. Diğerleri zaten emekli olabilir ve mevcut gelir ve uzun vadeli büyüme için arıyorlar. Ve bazı yatırımcılar, şimdi sahip oldukları şeyi korumak ve büyümeden veya gelirden daha çok güvenlikle ilgilenmek istiyorlar.
Hedef belirlendikten sonra, portföyün amacını gerçekleştirmek için belirli varlık sınıfları ve güvenlik türlerine ihtiyaç duyulacaktır. Ancak, yatırım hedefi ne olursa olsun, bunu yapmak için birden fazla yatırım fonu ihtiyacınız olacaktır.
Risk Toleransı Nedir?
Risk toleransı , piyasa riskinin miktarına, özellikle de yatırımcının tolere edebileceği volatilite (iniş ve çıkışlar) ile ilgili yatırımcı bir terimdir. Örneğin, riske karşı yüksek bir toleransınız varsa, değer kaybettiklerinde ve hatta ciddi bir ayı piyasasında bile yatırım fonlarınızı kullanmaya istekli olduğunuz anlamına gelir.
Genellikle bir veya iki yatırım fonu bulundurmak genellikle daha risklidir, özellikle uzun vadede iyi performans gösterebilen ancak kısa vadede önemli dalgalanmalar (iniş ve çıkışlar) veya volatilite denilen hisse senetleri olabilir.
Tolerans riskinizi bilmiyorsanız, bir risk toleransı anketi , çeşitli piyasa senaryoları ile çeşitli soruları sorarak, onlara tepkinizi tahmin edebileceğiniz ve buna göre en uygun yatırım fonlarını belirlemeye yardımcı olacak bir soru sorarak yardımcı olabilir.
Fonların Ne Türleri veya Kategorileri Gerekir?
Eğer yatırımcıların çoğu gibi ve risk için orta dereceden düşük bir toleransa sahipseniz, farklı stiller ve hedeflerle en az üç veya dört yatırım fonu tutmak en iyisidir. Uygun şekilde çeşitlendirilmişse, aynı nitelikleri paylaşmayan fon türlerini birleştirerek volatiliteyi azaltacaktır. Örneğin, bir ayı piyasasında, hisse senedi fonları değer bakımından önemli ölçüde azalabilir, ancak tahvil fonları değerlerini koruyabilir veya bir ayı piyasasında değerde yükselebilir.
En temel düzeyde, yatırım fonları ve tahvil fonlarının iki ana kategorisi vardır. Hisse senetleri ve tahviller de üç büyük yatırım varlık sınıfından ikisidir. Üçüncü varlık sınıfını temsil eden para piyasası fonlarına da yatırım yapabilirsiniz.
Bu nedenle, en basit düzeyde çeşitlendirme, en az iki yatırım fonu - bir hisse senedi yatırım fonu ve bir adet tahvil yatırım fonu yatırımı yapmaktır. Para piyasası fonları, özellikle bir likidite ihtiyacı (nakit paraya hızlı erişim) ve / veya yatırımcının riske karşı düşük bir toleransı varsa, bir portföyün uygun bir parçası olabilir.
Genel olarak, risk ve uzun vadeli bir büyüme hedefi için orta ila yüksek bir toleransa sahip olduğunuz varsayılırsa, portföyünüzdeki tahvil fonlarından daha fazla hisse senedi fonuna ihtiyacınız olacaktır.
Yatırım Fonlarına Ne Kadar Para İhtiyacınız Var?
Yatırım fonu şirketine ve hesap türüne (yani IRA, 401k veya vergilendirilebilir aracılık hesabı) bağlı olarak, bir yatırım fonu almak için 3,000 $ 'a kadar ihtiyacınız olabilir. En yaygın yatırım fonu şirketleri ve indirim brokerlerindeki yatırım fonları için asgari yatırım tutarları aşağıda belirtilmiştir:
- Vanguard Fonları : 3.000 $
- Sadakat Fonları : 2.500 $
- T. Rowe Fiyat Fonları : 2.500 $
- Charles Schwab Funds : 100 $
Bu nedenle, 3.000 $ 'lık tasarrufunuz varsa ve ilk yatırım fonu satın almak istiyorsanız ve Vanguard'ı kullanmak istiyorsanız, sadece bir fona yatırım yapmaktan başka bir seçeneğiniz olmayabilir.
Neyse ki, Vanguard ve diğer yüksüz yatırım fonu şirketleri , genellikle fon fonları olarak adlandırılan ve diğer fonlara yatırım yapan yatırım fonlarına sahiptir. Örneğin, Vanguard'ın "LifeStrategy" fonlarının her biri diğer dört Vanguard fonuna yatırım yapıyor.
Dolayısıyla, bu şekilde sadece bir fon satın almak, farklı kategorilerde dört yatırım fonu satın almakla aynı sonucu elde eder.
Yatırım Fonları Portföyü Nasıl Yapılır?
Sadece bir fona yatırım yapmak mümkün olsa da, yatırımcılar kendi portföylerini oluşturma ve özel ihtiyaçlarına göre yönetme konusunda akıllıca davranırlar. Portföy kuramından yıllarca yararlanarak kişisel olarak çeşitlendirilmiş ve size uygun bir portföy oluşturmak için kullanabilirsiniz.
Neyse ki, bu portföy teorisi, Çekirdek ve Uydu olarak adlandırılan ortak ve zaman testli bir portföy tasarımı olarak adlandırılana basitleştirilebilir. Bu yapı, göründüğü gibi: Genelde, portföyünüzün en büyük bölümünü temsil eden ve "uydu" fonları ile çekirdek etrafında inşa edilen büyük ölçekli hisse senedi endeksi fonu olacak "çekirdek" ile başlıyorsunuz. her biri portföyünüzün daha küçük bölümlerini temsil edecektir. Orta (orta) risk toleransı olan uzun vadeli bir yatırımcı için uygun bir çekirdek ve uydu portföyünün bir örneği: (varlık tahsisi% 65 Stok,% 30 Tahvil,% 5 Nakit / MMKT):
% 40 Büyük kapak stoğu (Dizin)
% 10 Küçük kapak stoğu
% 15 Yurtdışı Stok
% 30 Ara vadeli Tahvil
% 05 Nakit / Para Piyasası
Yatırım fonu türleri ve para piyasası fonu bu karışımı iyi çeşitlendirilmiştir, bu da her bir fonun portföydeki diğer fonlara yüksek oranda benzemeyen (çok benzer) benzersiz bir yatırım stiline sahip olduğu anlamına gelir. Uzun vadede, bu portföyün tarihsel ortalamalara göre ortalama% 5 ile% 8 arasında bir geri dönüş üretmesi muhtemeldir. Diğer portföy modelleri için:
Sonuç olarak, kaç yatırım fonunun en iyi olduğu sorusunu cevaplamak için, ideal sayının üç ile beş arasında bir yerde olması muhtemeldir. 10'dan fazla farklı paraya sahip olmak nadiren gereklidir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.