Çok Başlangıçtan Yatırım Fonları Alımı Adımları
Yatırım Fonları Alış Yeri Seçimi
Her ne kadar Charles Schwab veya Scottrade gibi bir indirim komisyoncusuyla yatırım fonu satın alabiliyor olsanız da, yatırım fonlarını satın almanın en iyi yolu bir yatırım fonu şirketidir.
Ama sadece herhangi bir yatırım fonu şirketi ile başlamak istemiyorsunuz; Düşük maliyetli, yüksek kaliteli yatırım fonlarının geniş bir seçimine sahip saygın bir firma bulmak için biraz araştırma yapmak isteyeceksiniz.
Araştırmanıza, Vanguard , Fidelity ve T. Rowe Price gibi en iyi yüklenmemiş yatırım fonu şirketlerinden biri ile başlayın. Yüksüz yatırım fonlarının, satın alma işleminin% 5,75'ine kadar çıkabilen, yük denilen satış bedeli yoktur. Bu nedenle, yüksüz fonlar satın alırken, yük ödemeden hisse satın alırsınız. Ayrıca, bu yatırım fonu şirketleri, gider giderleriyle ölçülen düşük masraflı birçok farklı yatırım fonu sunmaktadır. Örneğin, Vanguard'ın fonlarının çoğu,% 0.30'un altında, yani her bir 10.000 $ için 30 $ olan harcamalara sahipken, çoğu yatırım fonu için ortalama masraflar Vanguard'ın% 1 veya 3'ünün üzerindedir. Giderleri düşük tutabildiğinizde ve aynı zamanda kaliteli fon satın aldığınızda, uzun vadeli getirilerinizin üstün olması muhtemeldir.
İlk Yatırım Fonu Alımı için Tasarruf
Çoğu yatırım fonu, ilk paranızın hisselerini satın almadan önce kaydettiğiniz tutar olan minimum ilk satın alma işlemidir. Çoğu yatırım fonu şirketinin asgari satın alma tutarı en az 1.000 $ 'dır. Örneğin, Vanguard'ın yatırım fonlarının çoğunun başlangıçta minimum 3.000 dolarlık satın alma zorunluluğu vardır.
Sadakat fonları genellikle 2.500 $ 'dır. Bununla birlikte, ilk satın alımınızı yaptıktan sonra, aynı fona ait satın alımlar genellikle 100 $ gibi düşük bir tutardır.
Yani, bir yatırım fonu ilk satın alma yapmak için hazırlık olarak, minimum karşılamak için yeterli kaydetmeniz gerekir.
Yatırım Fonları Almak için Hesap Açmak
Bir aracı kurumda veya yatırım fonu şirketinde zaten bir yatırım hesabınız yoksa, ilk satın alma işleminizi yapmaya hazır olmanız için bir tane açmanız gerekir. Bir hesap açmak paraya ihtiyaç duymaz; Tek yapmanız gereken, yatırım yapacağınız ve prosedürlerini takip edeceğiniz şirketi seçmek.
Bir yatırım hesabı açmak, çoğu yatırım fonu şirketinde inanılmaz derecede kolaydır. Bir hesabı açmanın en kolay yolu çevrimiçi. Gerekli bilgiler adınız, adresiniz, doğum tarihiniz ve sosyal güvenlik numaranız gibi önceden bildiğiniz şeyleri içerecektir.
Ayrıca, yatırım ihtiyaçlarınız için hangi tür hesapların en iyi olduğunu bilmeniz gerekir. Temel hesap türleri ve bunların nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır:
- Bireysel Aracılık Hesabı: Bu bir birey (bir kişi) için kurulan düzenli bir aracılık hesabıdır. Katkılar vergiden düşülebilir değildir ve yatırımcılar sermaye kazançları ve temettüleri hakkında vergi öderler. Daha fazlası için , yatırım fonlarının vergilendirilmesi ile ilgili bu makaleye bakınız.
- Ortak Aracılık Hesabı: Eşler gibi iki hesap sahibi dışında, bireysel aracılık hesabıyla aynı şekilde çalışır.
- Bireysel Emeklilik Hesabı: Ayrıca IRA olarak adlandırılan, nitelikli bireyler vergiye tabi olmayan katkılarda bulunabilirler. Büyüme vergiden ertelenir, yani hesap sahipleri çekilinceye kadar vergi ödemezler.
- Roth IRA: Bu, vergi sonrası vergilerle finanse edilen bireysel emeklilik hesabıdır, yani geleneksel IRA'da olduğu gibi, katkılar vergiden düşülmez anlamına gelir. Ancak, büyüme vergiden ertelenir ve nitelikli dağıtımlar (para çekme) vergisizdir. Roth ve geleneksel IRA hakkında daha fazla bilgi için, IRA'ların nasıl çalıştığıyla ilgili bu makaleye bakın.
Başlangıç Yatırımcıları İçin En İyi Fon
İster yatırım yapmaya, ister aşağıdan yukarıya doğru en iyi şekilde bir portföy oluşturmaya istekli olun, işinizi yapmak için bir avuç olağanüstü yatırım fonu vardır.
En iyi yatırım fonlarını seçmek, geçen yılın en iyi oyuncularını satın almaktan çok daha fazlası. Bunun yerine, yatırımcılar yatırım hedeflerini ve gelecekteki planlarını bilmek ve uzun vadeli bir strateji için hazırlıklı olacaklar. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız, muhtemelen zaman ufkunuz on yıldan fazladır. Bu, daha fazla risk alabileceğiniz anlamına gelir, bu da büyük olasılıkla, hisse senedi fonlarına tahsis edilen yatırım varlıklarınızın daha çok tahvil fonlarından daha fazla olacağı anlamına gelir.
Yatırımcıların çoğu, uzun vadeli yatırım fonları satın aldığından ve daha yüksek getiri elde etmek için biraz risk almak isteyen ılımlı yatırımcılar olduğundan (fakat yüksek bir risk seviyesi değil) bu yatırım hedefi için bir portföy oluşturmaya odaklanacağız ( uzun vadeli, orta riskli).
Uzun vadeli bir portföyü başlatmak için en iyi fonlardan bazıları:
- S & P 500 Endeks Fonları : Endeks fonları, yatırım fonları portföyü oluşturmaya başlamak için harika bir yer olabilir, çünkü bunların çoğu, son derece düşük masraf oranlarına sahiptir ve size, sadece tek bir fonda çeşitli endüstrileri temsil eden düzinelerce veya yüzlerce hisse senedine maruz kalmanızı sağlayabilir. Adından da anlaşılacağı gibi, endeks fonları sadece bir endekste bulunan menkul kıymetleri tutar. S & P 500 Endeks fonları, en büyük ABD şirketinin yaklaşık 500'üne yatırım yapıyor. Endeks fonları pasif olarak yönetilir, bu da birincil amaçlarının bir endeksteki varlıkları ve performansı yansıtması ve dolayısıyla bu fonları çalıştırma maliyetlerinin son derece düşük olmasıdır. Bu nedenle, endeks fonları satın aldığınızda düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş yatırım fonu almanın ilk hedefini karşılayabilirsiniz. Endeks fonları hakkında daha fazla bilgi için Index Investing FAQ sayfamızı inceleyin. Yine, Vanguard, Fidelity ve T. Rowe Price gibi yatırım fonu şirketleri en iyi endeks fonlarını bulmak için iyi yerlerdir. Charles Schwab'a da bakabilirsiniz.
- Dengeli Fonlar: Hibrid fonlar veya varlık tahsis fonları olarak da adlandırılanlar, hisse senetleri, tahviller ve nakdin dengeli bir varlık tahsisine yatırım yapan yatırım fonlarıdır. Tahsis genellikle sabit kalır ve belirtilen yatırım hedefine veya tarza göre yatırım yapar. Örneğin, Fidelity Dengeli Fonu (FBALX), yaklaşık% 65 hisse senedi ve% 35 tahvilin yaklaşık varlık tahsisine sahiptir. Orta risk olarak değerlendirildi ya da endüstri uzmanlarının ılımlı bir portföy dedikleri. Vanguard ayrıca, ılımlı bir risk arayan yatırımcılar için uygun olan üstün bir gösterge sermayesi olan Vanguard Balanced Index'e (VBINX) sahiptir. Dengeli fonlar, yatırımcılar için ideal olabilir çünkü bunlar iyi çeşitlendirilmişlerdir ve bu nedenle, daha büyük bir portföyü başlatmak için bağımsız yatırımlar veya çekirdek holdingler olarak kullanılabilirler.
- Hedef Tarih Yatırım Fonları : Bu fonlar, genellikle emeklilik olan belirli bir yıla kadar yatırım yapan bir kişi için uygun olan hisse senetleri, tahvil ve nakit mikserine yatırım yapar. Hedef yıl yaklaştıkça fon yöneticisi, fon varlıklarını hisse senedi dışına kaydırarak ve münferit bir yatırımcının elle yapacağı para ve tahvillere kaydırarak piyasa riskini kademeli olarak azaltacaktır. Bu nedenle, hedef-tarih yatırım fonları, sürekli yönetim gerektirmeyen bir tür “bunu belirleyip unut” yatırımlarıdır. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve 2035 yılında emekli olabileceğinizi düşünürseniz, sizin için iyi bir seçenek Öncül Hedef Emeklilik 2035 (VTTHX) olabilir.
İlk yatırım fonu seçtikten sonra, vakfın başlayacak. Daha sonra, bu fona daha fazla hisse satın alarak ve daha fazla çeşitlilik için daha fazla fon ekleyerek bu temel üzerine inşa edebilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.