Devlet Borç Krizlerini Neden Onarırsınız?
Hanehalkı Borç Krizi
Bir aile borç krizi, bir aile aylık ödemelerde geride kalmaya başladığında ortaya çıkar.
Üç tür hane borcu vardır:
- Hem ilk hem de ikincil ipotekleri ve ev kredisi kredilerini içeren ev ipotekleri.
- Kredi kartı borcu da döner kredi denir.
- Otomatik, mobilya ve öğrenci kredileri, döner sermayesiz olarak da bilinir.
Hem döner hem de devri olmayan kredi, tüketici borcunun türleridir.
Herhangi bir ani gelir kaybı veya maliyet artışı, hanehalkı borç krizine neden olabilir. En büyük neden, Birleşik Devletler'deki tüm iflasların yarısına neden olan tıbbi harcamalardır. Kongre'nin sağlık hizmetlerini yenilemesinin ana sebebi bu . Diğer nedenler arasında uzun işsizlik veya sigortasız kayıplar sayılabilir.
Bir hanehalkı borç krizi de yavaş yavaş süzülebilir. Bunun bir nedeni, sadece kredi kartlarına olan ilginin ödenmesi gibi zayıf borç yönetimidir. Bir diğeri ise, konut malları balonunun 2006 yılında patladığında olduğu gibi, ekonomik bir değişim. Birçok ev sahibi, ilk yıldan sonra sıfırlayan teaser oranlarıyla sadece faizli kredilere sahipti.
Daha önce evlerini satmayı planlamışlardı, ama şimdi ev ipotek değerinden daha azdı. Üçüncü bir örnek ise, eğitim kredileriyle başlarını aşan ailelerdir. Eğitimin fiyatı yükselmeye devam ediyor ve ebeveynler çocuklarına bırakmaları gerektiğini söylemek istemiyorlar.
2005 İflas Koruma Kanunu da birçok hane borç krizine neden olmuştur.
Yasalar, ailelerin tüketici borçları üzerinde iflas ilan etmesini daha zorlaştırdı. Ev sahipleri bunun yerine faturaları ödemek için evlerinde eşitliği kullandılar. Sonuç olarak, ipotek temerrütleri 2006 yılında yüzde 14 artarken, 200 bin aile daha evlerini kaybetti.
Bir hane borç krizi meydana geldiğinde, onu çözmek için sadece üç yol vardır. Birincisi, ikinci bir iş aracılığıyla gelirinizi arttırın, daha iyi bir işe yükseltmek ya da terfi etmek ya da ev gibi varlıkları satmak. İkincisi, masrafları azaltın. Bu, düşük faizli kredi kartına geçiş yapmayı, kredi yerine nakit kullanmayı ve borcunuzu fazladan ödemeyi içerir. Üçüncü olarak, iflas ilan ve baştan başlar.
İş Borç Krizi
Bir işletme borç krizi, bir şirketin tahviller olarak bilinen kredilerini geri ödemesinde sorun yaşadığı zamandır. Standard & Poor's gibi bir kredi derecelendirme kuruluşu tarafından zayıf bir yatırım olarak indiriliyorlar.
Bu gerçekleştikten sonra, şirketin yeni tahvil ihraç etmesi daha pahalı hale geliyor. Şirket alacaklıları ikna edemediği sürece, değişikliklerin daha iyi olmasını sağladıysa, borca bakmanın, aksi takdirde yeni iş geliştirme ve hatta operasyonlara girecek nakit akışını üstleneceği bir aşağı yönlü spirale gidebilir.
Bazen şirket, alacaklılardan rahatlama ve yeniden iş yapma ve işte kalmak için yeterli zaman vermek için 11. Bölüm iflas ilan etmelidir.
Satın almak ve borcunu almak için başka bir şirket de bulabilir. Bölüm 7 iflas dosyalanırsa, bu tamamen iş dışı gidiyor demektir. Tahvil sahipleri, kalan varlıklardan geri ödeme alma şansına sahiptir.
Ticari borç krizleri birçok faktörden kaynaklanmaktadır. Birçok küçük işletme borç krizlerine karışıyor çünkü ilk kârsız yıllar boyunca işletme maliyetlerini karşılayacak kadar sermayesi yoktu. Ekonomik bir kriz, bir çok kârlı işletmeyi borç krizine sokabilir. Bazen şirketin sadece kötü bir iş modeli veya güçlü bir rekabet avantajı olmayan bir ürünü var. Son olarak, şirketin liderleri iyi genel yönetim becerilerine sahip olmayabilir.
İş borcu krizine çözüm, nedenine bağlıdır. Ödünç almayı kabul etmeden önce borç verenler bazen yeni yönetim gerektirir.
Bir durgunluk yaşanırsa, şirketin geri ödeme yapması, maliyetleri azaltması ve müşteri hizmetlerini iyileştirmesi gerekebilir. Çoğu zaman daha iyi iş modellerini veya ürünlerini tanımlayabilen bir iş danışmanı işe alabilir.
Devlet borcu krizi
Egemen bir borç krizi , bir ülke borcunun faizini artık ödeyemediği zaman ortaya çıkar. Bir iş gibi, ulus, endişeli borç verenlerin yeni borçlara daha fazla faiz ödemesi talep ettiğini tespit ediyor. Bu krizin temelini oluşturan egemen borç ve hanehalkı ya da ticari borç arasında üç önemli fark vardır:
- Borç verenlerin adil yargılama için gidebilecekleri uluslararası bir iflas mahkemesi yoktur. Bu ülkelerin varsayılanlarını kolaylaştırır.
- Devlet borçları herhangi bir teminat ile güvence altına alınmaz. Bu bağlamda, daha çok kredi kartı borcu gibi bir ipotek veya oto kredisi daha fazladır.
- Çoğu ülke borçlarını ödemek için para birimlerini basabilir.
Bu yüzden Yunanistan borç krizi Eurozone krizine tırmandı. 2001 yılında Yunanistan drahimlerini avro karşılığında değiştirmişti . Borçlarını ödemek için daha fazla avro basmak için Avrupa Birliği'ne güvenmek zorundaydı. Bunun karşılığında AB, Yunanistan'ın daha fazla borcu kestiğini durdurmak için maliyetleri düşürmesini istedi. Bu ekonomiyi yavaşlattı, borç geri ödemesini daha da zorlaştırdı. Yunanistan yüzde 25'lik bir işsizlik oranı, siyasi kaos ve zor işleyen bir bankacılık sistemi ile derin bir durgunluk yaşadı. AB'nin Yunanistan krizi için ödeme yapıp yapamayacağı konusundaki endişeler, özellikle İtalya, İspanya ve Portekiz başta olmak üzere tüm Avrupa tahvillerini etkiledi. Birkaç yıl içinde, AB'nin kendisi bir durgunluğa geri döndü.
Egemen borç krizleri ve diğer formlar arasındaki başka bir fark. Bir hane veya işletme masrafları azaltıyorsa, borçlarını ödemek için daha fazla paraya sahip olacaktır. Devlet harcamaları gayri safi yurtiçi hasılanın bir parçası olduğu için maliyetleri düşürürken ekonomik büyümeyi de azaltır. Bir hane, borcunu ödemek için yemek yemeyi kesmiş gibi olurdu. Yakında, çalışmak için enerji tükendi, borç geri ödemelerini daha da olası hale getirdi.
AB borç krizi olağandışıydı. Yunanistan ve İtalya gibi düşük gelirli ülkelerin, yüksek gelirli AB'ye dahil olmalarından dolayı düşük maliyetli borçlardan yararlanmalarından kaynaklanıyordu. Bu, yatırımcıların Yunan hükümetinin geri ödeme kabiliyetine olan güvenini kaybeden bir sorun değildi.
Egemen borç borçları genellikle ülkelerin savaşlar için ödemek için çok fazla borç almasıyla ortaya çıkar. Borcunu ödemek için çok fazla para bastıkları zaman, daha da kötüsü hiperenflasyon problemini yaratırlar.
Egemen borç krizleri de bir durgunluktan kaynaklanabilir. 2008 mali krizi , İspanya'nın krizinin temel sebebiydi. Mali açıdan sorumlu olmasına rağmen, bankaları gayrimenkullere yoğun yatırım yaptı. Balon patladığında, hükümet devraldı bankaların borçları.
Ekonomik durgunluk da İzlanda'nın borç krizine neden oldu. İzlanda bankaları ağır deniz aşırı yatırım yaptı. Hükümet bankaları devletleştirdiğinde ve borcunu ödemek için parayı yazdırdığında, para birimi değeri sadece bir hafta içinde yüzde 50 düştü.
ABD borç krizi kendinden kaynaklandı. Yunanistan ve borç krizine maruz kalan diğer ülkelerin aksine, ABD Hazinelerindeki faiz oranları yükselmedi. Aslında, 200 yıllık en düşük seviyedeydiler . Bunun yerine, ABD borç krizi, Kongrenin 2011 yılında ülkenin borç tavanını yükseltmesini reddetmesinden kaynaklandı. Onlar, harcamaları azaltmak ve ulusal borcu düşürmek için tek yol olduğunu düşündüler. Reddetmeleri neredeyse ABD borcunu geciktirdi . Sonunda tavanı kaldırdılar, ancak zorunlu harcama kesintileri kurduktan sonra, tecrit olarak adlandırdılar. Kongre, mali uçurumdan düşmekten kaçındı.